重大傷病險懶人包：何謂重大傷病？保障範圍與理賠攻略

想要了解「何謂重大傷病」？簡單來說，它指的是符合健保局規定的22種重大疾病。與傳統的「重大疾病險」不同，重大傷病險的理賠依據是健保局核發的「重大傷病卡」。只要取得這張卡，就能獲得保險金，理賠流程相對簡單明瞭。

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何謂重大傷病：重大疾病、重大傷病一樣嗎？

在保險的世界裡，常常聽到「重大疾病險」、「重大傷病險」這些名詞，讓許多人感到困惑，到底它們有什麼差別？其實，雖然名稱相似，但兩者保障的範圍和理賠方式都有所不同。簡單來說，重大疾病險保障的是金管會規範的7項重大疾病，而重大傷病險則保障的是健保局核發的「重大傷病卡」所涵蓋的22類疾病。

重大疾病險的保障範圍較為傳統，主要針對癌症、腦中風後障礙、癱瘓、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變 (俗稱尿毒症，需洗腎)、重大器官或造血幹細胞移植等7項疾病。理賠方式通常是確診後，一次性給付理賠金。

而重大傷病險則涵蓋更廣泛的疾病範圍，包含了許多現代醫學治療的疾病，例如罕見疾病、慢性病等。只要罹患健保局定義的22類重大傷病，並取得重大傷病卡，即可獲得理賠。由於理賠依據是健保局的認定，因此理賠爭議較少。

舉例來說，如果罹患了罕見疾病，可能無法符合重大疾病險的理賠條件，但卻可能符合重大傷病險的理賠條件。因此，在選擇保險時，需要根據自身需求和狀況，選擇最適合的險種。

有重大傷病註記就醫費用全免嗎?

很多人以為只要取得重大傷病註記，就醫費用就全免了，但事實上並非如此。重大傷病註記只是健保卡上的註記，並非代表就醫費用全免。即使持有重大傷病註記，也僅能免除部分負擔，但仍需支付掛號費、自費項目、病房升級等費用。簡單來說，重大傷病註記只是讓您在就醫時，可以享有部分健保給付，並非全部免費。

舉例來說，如果您罹患重大傷病，需要住院治療，即使您持有重大傷病註記，也需要支付以下費用：

• 掛號費：每次就診都需要支付掛號費。
• 自費項目：某些醫療項目或藥物不在健保給付範圍內，需要自行負擔。
• 病房升級：如果您選擇住單人房或高級病房，需要支付額外的費用。
• 其他費用：例如醫療器材、特殊檢查等。

此外，即使是與重大傷病相關的回診，也僅能免除部分負擔，其他費用仍需支付。例如，您罹患癌症並接受化療，即使是回診，也需要支付掛號費、自費藥物等費用。

因此，持有重大傷病註記並不代表就醫費用全免，您仍需支付部分費用。建議您在就醫前，先了解相關費用，並做好預算規劃，避免因資訊不足而造成經濟負擔。

何謂重大傷病. Photos provided by unsplash

重大傷病卡的權益

取得重大傷病卡後，除了可以享有健保給付的醫療費用外，還可獲得許多額外的權益，減輕患者的經濟負擔，讓患者能專心接受治療。以下是重大傷病卡的常見權益：

• 醫療費用補助：重大傷病卡持有者在接受治療時，健保給付的範圍會有所擴大，例如：部分自費項目，如藥物、醫療器材等，可獲得部分補助。這項補助可以減輕患者自費的負擔，讓他們能安心接受治療。
• 藥品補助：有些重大傷病患者需要長期服用特定藥物，這些藥物可能價格昂貴，造成患者沉重的經濟壓力。重大傷病卡持有者可以享有藥物補助，減輕藥物費用的負擔。
• 其他權益：除了醫療費用和藥物補助外，重大傷病卡持有者還可能享有其他權益，例如：
  • 身心障礙福利：符合身心障礙鑑定標準的重大傷病患者，可申請身心障礙手冊，享受相關福利，例如：交通補助、生活補助、就業補助等。
  • 稅務減免：重大傷病患者可享有稅務減免，例如：所得稅扣除額、房屋稅減免等。
  • 保險理賠：部分商業保險會針對重大傷病提供理賠，患者可依據自身狀況，向保險公司申請理賠。

值得注意的是，各項權益的申請條件和補助金額可能會因疾病種類、治療方式、患者個人情況等因素而有所不同。建議患者在申請前，應向健保署或相關單位諮詢，了解自身符合的權益，並準備好相關文件，以順利完成申請流程。

釐清三大疾病險種的差異

提到「重大傷病險」這個詞時，其實可能是在講三個不同的事物，分別是：「重大疾病險、重大傷病險、嚴重特定傷病險」。 正因為這樣，許多人都覺得重大疾病類的保險好複雜，也搞不清楚這三者有何不同，不知如何規劃。

簡單來說，這三種保險雖然都屬於重大疾病類保險，但保障範圍、理賠條件和適用對象卻有所不同。

• 重大疾病險：保障範圍最廣泛，涵蓋常見的重大疾病，例如癌症、心臟病、腦中風等，只要確診即可獲得理賠，不需要符合特定條件。
• 重大傷病險：保障範圍較重大疾病險窄，只涵蓋特定重大傷病，例如罕見疾病、器官移植等。理賠條件通常比較嚴格，需要符合特定診斷標準或治療方式。
• 嚴重特定傷病險：保障範圍最窄，只涵蓋特定嚴重傷病，例如特定癌症、特定心血管疾病等。理賠條件也比較嚴格，需要符合特定診斷標準或治療方式。

因此，在規劃重大疾病類保險時，必須先釐清自己的需求，才能選擇最合適的保險方案。例如，如果你擔心罹患常見的重大疾病，例如癌症、心臟病、腦中風等，那麼重大疾病險就是你的最佳選擇。如果你擔心罹患罕見疾病或需要器官移植，那麼重大傷病險可能比較適合你。如果你擔心罹患特定嚴重傷病，例如特定癌症、特定心血管疾病等，那麼嚴重特定傷病險可能比較適合你。

此外，你還需要考慮自己的預算、年齡、健康狀況等因素，才能找到最符合自身需求的保險方案。建議你可以諮詢專業的保險規劃專家，他們可以根據你的個人情況，為你量身打造最適合的保險方案。

重大疾病和重大傷病的差異

重大疾病和重大傷病險雖然都屬於醫療險的一種，但保障範圍卻有很大的差異。所謂的「重大疾病」也就是需要有醫師證明，始得申請理賠；而「重大傷病」，需取得健保局重大傷病卡（遺傳性或先天性的疾病、職業病除外），才可申請理賠。簡單來說，重大疾病險保障的是特定疾病，例如癌症、心臟病、腦中風等，而重大傷病險則保障的是健保局認定的重大傷病項目，例如器官移植、罕見疾病等。

需要注意的是，2021年7月1日起，重大傷病險新增了一種理賠依據，可由區域醫院層級以上開立符合投保或續保當時健保重大傷病範圍的診斷書（註1）。也就是說，除了取得健保局重大傷病卡以外，只要符合健保重大傷病範圍，並由區域醫院層級以上開立診斷書，也能申請理賠。這項新增的理賠依據，讓重大傷病險的保障範圍更加廣泛，也讓更多人可以享受到這項保障。

舉例來說，如果罹患了罕見疾病，但未取得健保局重大傷病卡，在過去是無法申請重大傷病險理賠的。但現在只要符合健保重大傷病範圍，並由區域醫院層級以上開立診斷書，就能申請理賠。這對於許多罕見疾病患者來說，無疑是一項好消息。

選擇重大疾病險或重大傷病險，需要根據自己的需求和預算來決定。如果想要保障範圍更廣泛，可以選擇重大傷病險。如果預算有限，可以選擇重大疾病險，但要留意保障範圍的限制。

建議您在投保前，仔細閱讀保險條款，並諮詢保險理財顧問，了解不同保險方案的差異，選擇最適合自己的保障。

可以參考 何謂重大傷病

何謂重大傷病結論

了解「何謂重大傷病」是規劃保險的第一步。透過這篇文章，您應該對「重大傷病」的定義、保障範圍、理賠方式以及與重大疾病險的差異有了更深入的認識。除了健保局核發的「重大傷病卡」之外，現在也能透過區域醫院層級以上開立的診斷書，申請重大傷病險理賠。

選擇適合自己的重大傷病險，需要考慮自身的健康狀況、預算以及對保障的需求。建議您在投保前仔細閱讀保險條款，並諮詢專業的保險理財顧問，以獲得更詳細的資訊和客觀的建議。

希望這篇「重大傷病險懶人包」能幫助您對「何謂重大傷病」有更清晰的認識，並做出明智的保險規劃決定！

何謂重大傷病 常見問題快速FAQ

我已經得到重大傷病卡，醫療費用就全部免費了嗎？

雖然您已取得重大傷病卡，但並不代表醫療費用完全免費。重大傷病卡僅能減免部分健保負擔，例如門診部分負擔、住院部分負擔等，但掛號費、自費項目、病房升級等費用仍需自行負擔。

重大傷病險和重大疾病險有什麼不同？

重大疾病險保障的是金管會規範的7項重大疾病，例如癌症、心臟病、腦中風等。而重大傷病險保障的是健保局認定的22類重大傷病，例如罕見疾病、器官移植等。重大疾病險通常一次性給付理賠金，而重大傷病險則需要取得健保局的重大傷病卡才能獲得理賠。

我應該要買重大疾病險還是重大傷病險？

選擇重大疾病險或重大傷病險，需要根據您的需求和預算來決定。如果想要保障範圍更廣泛，可以選擇重大傷病險。如果預算有限，可以選擇重大疾病險，但要留意保障範圍的限制。建議您在投保前，仔細閱讀保險條款，並諮詢保險理財顧問，了解不同保險方案的差異，選擇最適合您的保障。