保險解約金怎麼拿回?12年內解約拿回保價金比例一次看懂

保險解約金怎麼拿回?12年內解約拿回保價金比例一次看懂

保險解約拿回多少?這是許多投保人在面臨財務困境或保單需求改變時會考慮的問題。保險解約金的計算方式會因保險期間長短而異,掌握相關規定有助於保戶在做出解約決定前做出明智的選擇。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

  • 理解解約金計算方式:確認您保單的保險期間,並根據上述計算方式估算解約金金額,避免解約時產生預期落差。
  • 審慎評估解約影響:解約不僅影響解約金金額,也可能影響整體保險保障。建議在決定解約前,評估解約與繼續持有保單的優缺點。

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保險解約拿回多少?12 年內解約領取保價金比例報你知

保險契約若在12 年內解約,將直接影響保價金領回比例,民眾可依據「保險期間」與「屆滿保單年度」來計算解約金。若保險期間未滿3 年,解約時僅能領回保單價值準備金的90%,領回金額相對較低。而當保險期間超過3 年,解約領回比例將逐年增加,自屆滿第3 保單年度起,保單價值準備金每年增加1%,提升保戶解約時可領回的保價金額。

釐清保險解約領回機制

在探討保險解約金的計算方式之前,首先必須理解保險解約的相關機制。一般而言,保險契約具有持續性,投保人應按時繳納保費,保險公司才須履行其保障義務。倘若投保人因故決定終止契約,則需辦理保險解約手續。

保險解約的效力並非立即發生,而是有其特定的時效。投保人提出解約申請後,保險公司會給予一段「猶豫期」,在此期間,投保人可無條件撤回解約申請。猶豫期過後,保險解約才會正式生效,保險公司將依據契約約定,計算並撥付解約金。

保險解約金的計算方式,與保險期間的長度密切相關。若保險期間小於 12 年,則解約金的計算方式如下:

  • 未滿 3 年:發還保單價值準備金的 90%。
  • 自屆滿第 3 保單年度起:發還保單價值準備金每年增加 1%。
  • 保險期間屆滿之保單年度:發還保單價值準備金的 100%。

上述計算方式,旨在保障投保人在初期解約時,仍能領回部分保單價值準備金,避免因提前終止契約而遭受重大損失。

保險解約金怎麼拿回?12年內解約拿回保價金比例一次看懂

保險解約拿回多少?. Photos provided by unsplash

保險解約拿回多少? 90% 起領回保單價值準備金

保險解約金計算方式取決於保單的保險期間,也就是保單生效至到期日之間的年數。當保險期間小於12年時,保戶解約領回的保險解約金將以「保單價值準備金」為基礎進行計算,其計算公式如下:

  • 未滿3年:發還保單價值準備金的90%
  • 自屆滿第3保單年度起:發還保單價值準備金每年增加1%
  • 保險期間屆滿之保單年度:發還保單價值準備金的100%

簡言之,保險期間未滿3年的保戶,解約時可領回保單價值準備金的90%。自第3個保單年度開始,每過一年,解約可領回的比例就會增加1%。到了保險期間屆滿的年度,保戶解約時便可領回全部的保單價值準備金。

保險解約拿回多少? 90% 起領回保單價值準備金
保單期間 領回保險解約金
未滿3年 保單價值準備金的 90%
自第 3 保單年度開始 保單價值準備金每年增加 1%
保險期間屆滿之保單年度 保單價值準備金的 100%

保險解約計算公式:超過3年領回比例逐年遞增

對於保險期間超過3年的保單,其解約金的計算方式會有所不同,具體如下:

  • 第3個保單年度起:解約金為保單價值準備金的91%。
  • 第4個保單年度起:解約金為保單價值準備金的92%。
  • 第5個保單年度起:解約金為保單價值準備金的93%。
  • 如此類推,逐年增加1%,直至保險期間屆滿。

例如,一份保險期間為10年的保單,在第5個保單年度解約,則解約金為保單價值準備金的93%。

保險解約拿回保價金逐年增加:第3年起按年增1%

當保險期間超過3年時,解約金的計算方式就會有所不同。自第3保單年度起,保戶可領回的保單價值準備金每年都會增加1%。換句話說,隨著保險年資的增加,解約金的金額也會逐年提升。

這個逐年遞增的機制,主要是為了鼓勵保戶長期持有保單。保險公司希望透過提供逐年遞增的解約金,讓保戶更願意持續繳納保險費,並減低保戶中途解約的可能性。此外,這樣的機制也有助於長期規畫和保障保戶的財務安全。

假設一張保險保單的保單價值準備金為100萬元,且保戶已繳納保費滿3年,若此時解約,可領回的解約金為100萬元 x 91% = 91萬元。到了第4個保單年度,解約金則會增加為100萬元 x 92% = 92萬元。以此類推,隨著保險年資的增加,解約金的金額也會持續提升,提供保戶更充足的保障與財務靈活度。

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保險解約拿回多少?結論

透過以上說明,相信您對於「保險解約金怎麼拿回」以及「12 年內解約拿回保價金比例」有更深入的理解。綜觀而言,保險解約金的領取,須依照保單條款約定執行,一般而言,保險解約拿回金額,將視乎持有保單年期而定。

保險解約拿回多少? 常見問題快速FAQ

我繳了五年保險,解約的話可以拿回多少錢?

根據您的繳費時間超過三年,若為第五年解約,可拿回保單價值準備金的94%(90%+(5-3)1%)。

解約時保單價值準備金是怎麼計算的?

保單價值準備金隨著繳費年數而逐年增加,保單契約中皆載明詳細計算公式,建議參考保單條款或洽詢保險公司。

解約時領取的金額會扣除手續費嗎?

一般來說,保險公司會收取解約手續費,費用因保險公司而異,建議在解約前向保險公司確認手續費的金額。