剛出社會的新鮮人，在踏入職場後開始擁有收入，而保險保障也成了必須正視的課題，然而「保險費佔收入多少？」卻是許多人心中的一大疑問。一般來說，雙十原則建議保費預算不超過年收入的 10%，但這只是個參考標準，實際上保費會受到年齡、性別、職業、健康狀況等因素影響。因此，在規劃保險時，除了考慮保費預算，也應同時考量家庭其他支出，才能避免因收入能力而影響保險規劃。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 規劃保費預算時，除了考慮收入，也要考量年齡、性別、職業和健康狀況等因素，並評估家庭其他支出，避免因收入能力一概而論而影響規劃。
- 保險費預算並非一成不變，建議依據自身需求和財務狀況，客製化保險費佔收入的比重，避免一概而論導致規劃上的偏差。
- 若保險費預算有限，建議優先規劃保障範圍廣泛、保額較高的保單，保障自身與家人的財務安全。
保費受多方影響：不只年收入
儘管「保費預算不應超過年收入 10%」這項原則廣為流傳，但實際保費受多方因素影響，絕非只以年收入一概而論。此外，考量家庭的收支狀況、未來財務規劃等也至關重要，避免因收入能力而出現規劃上的困擾。
影響保費的因素大致可分為：
- 年齡：年齡越大，風險越高，保費也相對較高。
- 性別：女性因較高的醫療照護需求，保費通常高於男性。
- 職業：職業風險程度不同，如高風險行業的勞工保費可能較高。
- 健康狀況：有既往病史或慢性疾病者，保費會因風險評估而提高。
- 保障內容：保障範圍廣泛、保額較高的保單，保費自然較高。
因此，在規劃保險預算時，應考量自身狀況做客製化調整。切勿盲目套用「10% 原則」，導致保障不足或財務負擔過重。建議尋求專業理財顧問諮詢，依據個人需求評估最適當的保費預算，保障自身與家人的財務安全。
保險費預算的個人化考量
保費預算不僅與收入有關，更應納入以下因素考量，確保保險規劃符合個人實際需求：
保險費佔收入多少？. Photos provided by unsplash
保險費與荷包深度掛鉤，規劃才安心
月入五萬的新鮮人與月入兩萬的新鮮人，相同的保險商品，保費顯然不會一致。這正是因為「保險費與收入息息相關」的緣故。保險的本質在於分散風險，共同分攤不幸事件造成的損失，因此，風險程度較低的人，自然保費會比較優惠。
舉例來說，年輕、健康的新鮮人，相對上發生疾病或意外事故的狀況較少，在保險公司的評估下，風險較低；而年紀較長、身體狀況不佳的新鮮人，風險相對較高，保費也會較貴一些。同樣的，從事高風險職業的人，例如消防員或警察，他們的保險費也會比從事一般行政工作的新鮮人要來得高。
因此，在規劃保險時，除了年收入之外，也務必考量自己的年齡、性別、職業和健康狀況等因素，才能選擇最適合自己的保單。切勿只看到「保費預算不應超過年收入的10％」這項原則，就一概而論，忽略了自身和其他家庭支出的實際狀況，導致後續的繳費出現困難，影響保障權益。
| 影響保險費的因素 | 說明 |
|---|---|
| 年齡、健康狀況 | 年輕、健康的人風險較低，保費較優惠。 |
| 職業 | 高風險職業（例如消防員、警察）的保費較高。 |
| 年收入 | 收入越高，保費越高。 |
| 其他家庭支出 | 規劃保費時應考量自身和其他家庭支出的實際狀況。 |
保險費佔收入比重錨定「雙十原則」？
在討論剛出社會新鮮人保險費預算時，常會提到「雙十原則」，即保費不超過年收入的10%。然而，這個原則僅作為一般參考，並非絕對標準。保險費受年齡、性別、職業、健康狀況等因素影響，不同的個人需求差異很大。
對於剛出社會的新鮮人來說，收入通常較低，因此保費預算也較有限。但這不表示保險保障就能打折，反而更需要量力而為地規劃。若貿然依照「雙十原則」硬性套用，可能因保費過低而保障不足，或因保費過高而造成財務負擔。
因此，新鮮人在考量保險費預算時，應深入了解自己的需求與經濟狀況。以下提供幾個實務建議：
衡量保障需求：評估自身生活風險，例如健康狀況、工作性質、家庭責任等，確定所需的保險保障範圍。
評估經濟狀況：盤點每月收入與支出，了解可負擔的保費金額，避免過度支出造成財務壓力。
諮詢專業理財顧問：與理財顧問討論個人需求，量身規劃保險方案與保費預算，避免規劃上的盲點。
「雙十原則」僅提供一個參考基準，實際的保險費預算應依個人狀況客製化，才能兼顧保障與財務健康。
保險費佔收入比重：依個人狀況客製化
保險費佔收入的比重並非一成不變，應考量個人實際狀況調整。即便「雙十原則」提供了一個參考依據，但不同年齡、職業、健康狀況等因素皆會影響保費高低，因此需要根據自身情況靈活調整。對於剛出社會的新鮮人而言，收入有限，保守估計保費佔收入的比例，避免過度負擔。然而，隨著收入穩定成長，可適度提高保費預算，以獲得更完善的保險保障。重要的是，在規劃保費預算時，應諮詢專業的理財顧問，綜合考量個人財務狀況、保險需求及風險承受度，訂定合適的保費規劃，才能在保障與財務負擔之間取得平衡，為自己建立堅實的財務基礎。
保險費佔收入多少？結論
對於剛出社會的新鮮人而言，釐清「保險費佔收入多少？」的原則至關重要。雖然「年收入10%」的標準提供了一個參考依據，但保險費實際上會受到年齡、性別、職業和健康狀況等多重因素影響。因此，在規劃保險預算時，應考量個人狀況和家庭支出，避免一概而論導致規劃上的偏差。
以「雙十原則」為例，雖然將保險費預算設定為收入的20%提供了一定程度的保障，但也可能對經濟造成負擔。因此，建議依據自身需求和財務狀況，客製化保險費佔收入的比重。透過審慎評估和規劃，才能有效保障自身權益，同時避免過度支出，讓保險發揮真正的保障功能。
保險費佔收入多少？ 常見問題快速FAQ
剛出社會保險費預算多少比較適當？
一般建議保費預算不超過年收入的 10%，但實際數額應考量個人年齡、性別、職業、健康狀況和家庭其他支出等因素，進行客製化規劃。
保險費超過收入10%，會不會太負擔？
是否負擔得起因人而異。建議將保險費列入每月固定支出，並評估在不影響生活品質的前提下，是否能負擔得起。若有困難，可考慮調整保障內容或尋求政府補助。
保險費與收入不成正比，該怎麼辦？
可檢視保險保障是否充足，並評估是否能調整保障範圍或降低保額，以降低保費支出。若有經濟困難，可向保險公司申請分期繳納或尋求政府協助。
