保險超過兩年就可以理賠嗎？4件事讓你了解投保陷阱

您是否曾有這樣的疑問：「保險超過兩年可以理賠嗎？」本文將深入探討這一關鍵問題，並揭示保險合約中隱藏的陷阱。根據保險專家提供的指南，我們將探討保險超過兩年的法律規定、健康狀況告知的影響以及未誠實告知可能導致的後果。了解這些關鍵事項，將有助於您充分保障自身權益，避免陷入保險陷阱。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
– 投保時誠實告知健康狀況，避免帶病投保相關疾病不予理賠。
– 仔細閱讀保單條款，了解保障範圍和理賠條件。
– 若發生事故或疾病需要理賠，主動聯繫保險公司，確認是否符合理賠資格。

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投保超過兩年，一定能獲得理賠嗎？

對於許多投保人來說，投保時間已逾兩年的保險契約，看似穩固安心。然而，根據保險法第64條規定：「被保險人於訂立契約時，對於保險標的或保險事故之危險，故意不告知或為虛偽之告知，致保險人於訂約時不知其危險之全部或一部者，保險人得解除契約，不負給付保險金之責。」換句話說，即使保險契約已超過兩年的效力保障期，保險公司仍有權利在發現要保人於投保時有意隱匿或虛報健康狀況等重要資訊時，解除契約並拒絕給付保險金。

這項規定確保保險公司能獲得正確的風險評估資訊，進而制定公平合理的保費。若要保人在投保時未誠實告知，等於違反了保險契約的基本誠信原則，導致保險公司無法準確掌握風險，有可能承擔超乎預期的損失。為了維護市場秩序和保險制度的健全運作，保險法賦予保險公司解除契約的權利，以避免不公平的理賠狀況發生。

因此，即便保險契約已超過兩年，投保人在投保時仍應誠實告知健康狀況等投保事項。避免因故意隱匿或虛偽告知，而導致保險公司解除契約，喪失保險保障與理賠權益。

帶病投保，兩年後還是不理賠？

不少人誤以為投保超過兩年，保險公司就不會解除契約，這是錯誤的觀念。根據保險法規定，若保險公司於二年內發現要保書上未誠實告知，仍可解除契約，不予理賠且不退還保費。因此，帶病投保時，務必誠實告知自身健康狀況，避免後續爭議。

以下列出帶病投保後，保險公司可解除契約的情況：

• 投保後兩年內，保險公司發現要保書上未誠實告知的健康狀況，且該健康狀況與所投保的健康險保障範圍有關。
• 保險公司已依法告知消費者未誠實告知的後果，且消費者仍未在限定期限內更正或解除契約。
• 未誠實告知的健康狀況足以影響保險公司的風險評估，導致保險公司無法依原先的條件承保。

因此，帶病投保時，務必謹慎填寫要保書，誠實告知自身健康狀況。若隱瞞或不實告知，將可能導致後續理賠糾紛，得不償失。

保險超過兩年可以理賠嗎？. Photos provided by unsplash

「投保超過兩年，帶病投保，保險到底能不能理賠？」

投保超過兩年，看似保險契約已臻穩定，但若保戶在投保過程中未誠實告知健康狀況，保險公司仍有權在發現後解除合約。根據保險法第64條規定，倘若要保人於要保時故意或過失未告知保險人與保險標的有關的重要事項，致保險人不知悉或不知悉其全部內容者，保險人在訂立契約後二年內，得解除契約，不負給付保險金之責。

因此，即使投保超過兩年，但若保險公司於此期間發現保戶於要保時未據實告知，仍可依法解除合約。具體而言，若保戶帶病投保，且投保時未向保險公司告知其病史，則一旦發病，保險公司有權依法解除與該保單相關的健康險合約，且不予理賠。此種情況下，保費亦不予退還。

故而，無論投保與否或已投保超過兩年，誠實告知自己的健康狀況皆為投保人應盡的義務。唯有如此，才能確保保險契約的效力，避免日後發生糾紛或理賠爭議的風險。

保險超過兩年還是不能理賠的三大陷阱

縱使保險法規定，保險契約成立超過兩年後，保險公司不得解約，但並非投保兩年後就萬無一失。以下三大陷阱，務必注意，以免保險無法如願獲得理賠！

未如實告知

投保時，要保人有義務誠實告知相關健康狀況或既往症史。若未如實告知，保險公司於兩年內得解除契約，不予理賠且不退還保費。例如，投保癌症險前未告知有乳癌病史，一旦罹患癌症，保險公司可解除合約，不予理賠。

保證期間內發病

有些險種，如特定傷病險或重大疾病險，會設定保證期間。若在保證期間內（通常為30或60天），因未告知或帶病投保而發病，保險公司有權拒絕理賠，即使已投保兩年以上也無法獲得保障。

帶病投保，相關疾病不理賠

即使成功投保兩年，若屬帶病投保，患有未告知或漏報之疾病，保險公司仍不予理賠此部分。例如，投保醫療險前未告知有心血管疾病，後續因心血管疾病住院，保險公司不會給付相關醫療費用。

保險超過兩年，真的可以放心理賠了嗎？

保險法第64條規定，保險契約成立後，經過兩年，保險公司不得解除契約。這意味著投保兩年以上，保險契約將具備穩定性，保險公司無法無故終止契約。但這並不代表保險公司在任何情況下都必須理賠，以下幾點仍需要注意：

• 誠信告知：投保時，被保險人負有誠信告知義務，若故意或過失未告知保險公司足以影響保險風險評估的相關事項，保險公司在兩年內仍可解除契約，不予理賠。例如，投保時隱匿既往病史或危險職業等。
• 既往症狀或疾病：在投保後的兩年內，若被保險人因既往症狀或疾病就診或住院，保險公司可以主張解除契約或拒絕理賠。即使投保超過兩年，但疾病與既往症狀或疾病有關，保險公司仍可主張不予理賠。
• 保險種類及保障範圍：保險契約的保障範圍是由保單約定決定的。例如，有些險種只保障特定範圍內的疾病或事故，若事故或疾病發生在保障範圍外，即便投保超過兩年，保險公司仍可不予理賠。

因此，民眾投保保險後，仍應仔細閱讀保單條款，充分了解保障範圍及除外事項。若有未告知事項或既往症狀或疾病，應主動告知保險公司，以免影響日後理賠權益。

可以參考 保險超過兩年可以理賠嗎？

保險超過兩年可以理賠嗎？結論

綜上所述，投保保險並非只要超過兩年就可以高枕無憂。投保前須詳實告知自身健康狀況，如帶病投保，疾病相關保險將無法理賠，且若投保後兩年內發現不實告知，保險公司更可解除契約。若保險契約生效逾兩年，一般情況下保險公司不得解除契約，但仍有重大例外情形，如故意隱瞞、欺騙或違法行為，仍可能導致契約被解除。

因此，投保人務必在投保前仔細閱讀保單條款，清楚了解自己的保障範圍。若不幸發生事故或疾病需要理賠，建議主動聯繫保險公司，了解是否符合理賠條件。投保時誠實告知、完整了解保單，才能在真正需要保障時，獲得應有的理賠保障。

保險超過兩年可以理賠嗎？ 常見問題快速FAQ

投保健康險過兩年，我隱瞞病史，保險公司理賠嗎？

否，即使過兩年，保險公司仍可解除合約，不予理賠且不退還保費。

帶病投保兩年以上，疾病惡化，保險公司會理賠嗎？

否，疾病相關健康險不予理賠。

投保超過兩年的意外險發生事故，保險公司一定會理賠嗎？

是，只要非因誠實告知不符而解除合約，且符合保險期間內的事故，保險公司應會理賠。