保額跟保費差在哪？保險雙十原則讓你輕鬆搞懂

「保額跟保費，傻傻分不清楚？」面對眾多保險商品，對於保障內容與金錢負擔的疑慮總揮之不去。保險中「保額」與「保費」這兩個名詞，對於保障規劃至關重要，更是保險雙十原則的核心要素。今天，我們將深入探討「保額跟保費差在哪？」，讓你輕鬆掌握這兩個關鍵指標。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

• 採用「雙十原則」：將保額設定為年收入的 10 倍，保費控制在年收入的 1/10 以內，以確保適當的保障和保費負擔。
• 評估自身需求：根據個人風險承受能力、財務狀況和未來規劃，選擇符合自身需求的保額和保費。
• 尋求專業協助：諮詢保險顧問或理財專家，根據您的個人情況提供客製化保單建議，協助您制定完善且經濟實惠的保障規劃。

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保額不足與過高的後果

保額與保費之間的關係密切，而保額的設定更是關係到保障的額度。保額不足將導致保障範圍狹窄，無法充分彌補事故造成的損失。舉例來說，若投保的醫療險保額僅有 50 萬，但因車禍造成醫療費用高達 100 萬，則超過保額的部分需自行負擔，造成額外的經濟壓力。

另一方面，保額過高也會造成保費負擔過重。保費與保額成正比，保額越高，保費也越高。若經濟能力無法負擔過高的保費，可能被迫降低保額，影響保障的完整性。因此，在規劃保險時，應根據自身需求和經濟能力，找到保額與保費的平衡點，才能獲得適當的保障和保費負擔。

雙十原則是一個簡便且實用的方式，可幫助民眾掌握保額與保費的合理比例。雙十原則建議，保額應為年收入的 10 倍，而保費則不應超過年收入的 1/10。透過雙十原則，民眾可以輕鬆評估自身所需的保額和保費，並在保障和經濟負擔之間取得平衡。

## 掌握保額跟保費差在哪？雙十原則助你洞悉關鍵

了解保額和保費的差異至關重要，因為這有助於你選擇合適的保險保障並平衡財務負擔。以下列出幾個重點事項，協助你掌握保額和保費的關鍵差異：

保額：
定義：保額是指保險公司在發生事故或風險時提供最高賠償金額。
影響因素：保額通常由被保險風險的嚴重性、可能產生的損失金額和經濟能力等因素決定。
調整策略：隨著時間推移和個人需求變化，保額需要定期調整，以確保提供適當的保障。

保費：
定義：保費是指保戶每年向保險公司支付的費用，以換取保險保障。
影響因素：保費金額受保額、風險評估、保單條款和保戶特質等因素影響。
分期繳納：保費通常可以分期繳納，但一次繳清可能享有折扣優惠。

保額跟保費差在哪？. Photos provided by unsplash

雙十原則：保額年收入十倍，保費年收入十分之一

「保險雙十原則」是一個簡單易懂的原則，有助於民眾釐清保額和保費的關係。根據此原則，建議「保額」應為「年收入」的十倍，而「保費」則應約為「年收入」的十分之一。換言之，保額與保費的理想比例為十比一。

• 保額年收入十倍：此原則考量到生活中的各種風險，包括醫療費用、收入中斷、身故等。若保額不足，當事故發生時，可能無法得到充足的保障，導致生活遭受嚴重衝擊。
• 保費年收入十分之一：保費過高會造成經濟負擔，因此建議保費應約為年收入的十分之一。若保費過低，可能代表保障不足，無法有效轉移風險。

雙十原則提供了一個平衡的參考指標，幫助民眾根據自身情況設定合理的保額和保費。遵循此原則，可以避免保額不足或過高，在風險發生時獲得適當的保障，同時也能兼顧經濟負擔。然而，須注意的是，雙十原則僅為一個一般性建議，實際保額和保費的設定仍需根據個人具體需求和財務狀況調整。

保額太低 保障不足 風險大

對於保額設定過低的人，可能面臨保障不足的窘境。例如，一位年收入 100 萬元的人，若僅投保保額 50 萬元的定期壽險，一旦遭遇不測，留給家人的保障僅剩一半，恐無法充分彌補後續的經濟損失。類似的狀況也可能發生在其他險種上，例如醫療險保額不足，可能導致無法負擔龐大的醫療費用；癌症險保額過低，則可能無法涵蓋昂貴的治療開銷。

保障不足的後果不只影響身故時留給家人的保障，更可能衍生債務問題。若投保的保額過低，發生事故後無法完全彌補損失，可能造成求償無門，債主無法收回欠款。不僅如此，過低的保額還可能影響到家人的生活品質，例如無法負擔孩子的教育費用、無法維持原有的生活水平，甚至被迫變賣資產。

雙十原則如何平衡保額和保費

保險雙十原則不僅能幫助釐清保額和保費的區別，更重要的是它提供了一個實用的方法來平衡這兩個關鍵要素。根據雙十原則，保額應設定為個人年收入的十倍，而保費則應控制在年收入的十分之一之內。此原則旨在確保投保人獲得充足的保障，同時避免經濟負擔過重。

年收入的十倍可用於計算多種保險，包括壽險、健康險和意外險等。充足的保額能確保在發生不幸事件時，投保人及其受益人能獲得足夠的賠償金，以彌補收入損失、醫療費用或其他經濟上的損失。

同時，將保費控制在年收入的十分之一之內，則能確保投保人負擔得起保險費用，避免因保費過高而影響生活品質。然而，需要注意的是，雙十原則僅是一個參考範圍，實際上保額和保費的設定仍應根據個人具體情況進行調整。

例如，收入較高者可能需要更高的保額來保障較大的經濟風險，而收入較低者則可能需要較低的保額以減輕保費負擔。此外，既有疾病或高風險職業等因素也可能影響保額和保費的評估。因此，在制定保險計畫時，務必諮詢專業的保險顧問，根據個人需求量身打造最適切的保障方案。

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保額跟保費差在哪？結論

在購買保險時，了解「保額」和「保費」之間的差異至關重要。雙十原則提供了一個簡單易懂的指南，有助於您在經濟能力範圍內制定合理的保障。保額不足會讓您在風險來臨時面臨財務困境，而過高的保費則可能造成不必要的負擔。透過雙十原則，您可以輕鬆掌握保額和保費的平衡，確保您獲得足夠的保障，同時也能負擔保費支出，讓您安心面對未來的挑戰。

保額跟保費差在哪？ 常見問題快速FAQ

1. 保額跟保費的關係是什麼？

保額是指保險公司在事故發生時提供的最高賠償金額，而保費則是保戶每年需支付給保險公司的費用。通常情況下，保額越高，保費也會越高。

2. 如何設定合理的保額？

保險雙十原則建議：保額設定為年收入的十倍，保費為年收入的十分之一，可幫助保戶在經濟負擔和保障需求之間取得平衡。

3. 保額設定過低會有什麼後果？

保額過低可能導致保障不足，在發生事故時無法獲得足夠的賠償，造成額外經濟負擔或權益損失。