想更有效率地儲蓄，卻又擔心自己缺乏自律？儲蓄險或許能成為你的理財好幫手！它可以透過定期繳費，強迫你存錢，並在未來累積一筆可觀的資金。此外，儲蓄險也具有保障性質，提供意外或疾病的保障，讓你在面對人生突發狀況時能有更多保障。想要深入了解儲蓄險的優缺點，以及如何選擇適合自己的方案？快點擊閱讀，掌握財務規劃的關鍵！
38歲財富自由的她，為何選擇儲蓄險？
許多人認為儲蓄險是「老一輩」才會買的保險，但其實，儲蓄險的優點並不少，而且對於年輕人來說，也能發揮意想不到的效果。今天就讓我們來聽聽38歲就財富自由的Alice，為何選擇儲蓄險作為她財務規劃的一環。
Alice說，她從25歲開始工作，就開始規劃自己的財務目標，其中一項重要的目標就是「提早退休」。她認為，想要提早退休，除了要懂得投資理財，更要懂得如何儲蓄。而儲蓄險，正是她選擇的儲蓄工具之一。
Alice說，她選擇儲蓄險的原因有以下幾點：
強迫儲蓄： 儲蓄險需要定期繳納保費，這讓她養成良好的儲蓄習慣，避免把錢花在不必要的開銷上。
保障兼具： 儲蓄險除了儲蓄功能外，還具有一定的保障功能，例如死亡保障、失能保障等，讓她能夠安心地為未來規劃。
長期穩定的投資： 儲蓄險的投資報酬率雖然不像股票或基金那麼高，但相對穩定，而且長期下來也能累積可觀的財富。
資金安全： 儲蓄險的資金由保險公司管理，相對安全，不用擔心投資失利導致資金損失。
彈性運用： 儲蓄險的資金可以彈性運用，例如借款、解約等，讓她能夠在需要的時候取得資金。
Alice認為，儲蓄險雖然不是最快速累積財富的工具，但卻是一個穩定、安全、且能強迫儲蓄的工具。對於想要提早退休、累積財富的人來說，儲蓄險是一個值得考慮的選擇。
儲蓄險什麼時候可以領？
很多人好奇儲蓄險什麼時候可以領？其實，儲蓄險的領取方式主要分為兩種：
- 繳費期滿後領取紅利年金： 就像文章中提到的案例，這檔儲蓄險需繳費20年，每年繳10萬元，20年後總保單價值達到300萬元，也就是所繳保費的1.5倍，總獲利50%。 20年繳費期滿後，每年可以領取20萬元的紅利年金，保單價值不變。這種領取方式適合想要穩定獲取收益，並保留保單價值的人。
- 提前解約領取解約金： 如果你在繳費期間需要資金，可以選擇提前解約，但解約金通常會比所繳保費少。 以文章中的案例來說，若在20年間提前解約，只能拿回所繳保費的一半，也就是200萬元。 提前解約會造成一定的損失，因此建議在購買儲蓄險前，要先評估自己的資金需求和風險承受能力，並做好規劃。
需要注意的是，不同儲蓄險的領取方式和條件可能有所不同，建議仔細閱讀保單條款，了解相關規定。 此外，儲蓄險的收益率也會受到市場利率、投資績效等因素的影響，並非完全固定。
儲蓄險好處. Photos provided by unsplash
儲蓄險會賠錢嗎？
儲蓄險雖然比定存好，但對小資男女卻不一定最好，因為你必須持有它一直到期滿，才能拿到所有的獲利，若要提前解約，幾乎都是賠錢，即使是到期前幾年有獲利，也非常微小，因此它會嚴重排擠小資男女生活開銷。舉例來說，假設你購買了一張10年期的儲蓄險，每年繳費10萬元，總繳金額100萬元，但你可能需要等到第8年或第9年，才開始出現微薄的獲利，而且這獲利還可能被解約金扣除，讓你實際上損失不少。
更重要的是，儲蓄險的解約金通常遠低於你所繳的保費，這代表你可能需要付出高昂的代價才能提前解約。舉例來說，如果你在第5年解約，你可能只拿回你繳費的50%或更少，這代表你損失了50%以上的資金。
因此，如果你是一位小資男女，並且需要隨時使用資金，儲蓄險可能不是最好的選擇。因為你可能需要將資金鎖定在儲蓄險中很長一段時間，才能獲得合理的報酬，而這可能會影響你的生活品質。
當然，如果你有長期儲蓄的目標，並且不需要隨時使用資金，儲蓄險仍然是一個可行的選擇。但你需要仔細評估你的財務狀況，以及你的風險承受能力，才能做出明智的決定。
| 項目 | 說明 | 舉例 |
|---|---|---|
| 提前解約 | 若提前解約，幾乎都會賠錢，即使是到期前幾年有獲利，也非常微小。 | 購買10年期儲蓄險，每年繳費10萬元，總繳金額100萬元，但可能需要等到第8年或第9年，才開始出現微薄的獲利，而且這獲利還可能被解約金扣除，讓你實際上損失不少。 |
| 解約金 | 解約金通常遠低於你所繳的保費，代表你可能需要付出高昂的代價才能提前解約。 | 在第5年解約，你可能只拿回你繳費的50%或更少，代表你損失了50%以上的資金。 |
| 小資男女 | 若需要隨時使用資金，儲蓄險可能不是最好的選擇，因為你需要將資金鎖定在儲蓄險中很長一段時間，才能獲得合理的報酬，而這可能會影響你的生活品質。 | |
| 長期儲蓄 | 如果你有長期儲蓄的目標，並且不需要隨時使用資金，儲蓄險仍然是一個可行的選擇。 |
儲蓄險會賺錢嗎？
很多人會問：「儲蓄險會賺錢嗎？」其實，如果單純從投資報酬率來看，儲蓄險的報酬率確實不如基金或股票高，這點我必須坦誠地說。但如果我們不考慮通貨膨脹，儲蓄險至少是不會賠錢的，而且放長期的話還會產生額外的利息，算是穩賺不賠。
舉例來說，假設您在30歲時投保了一份儲蓄險，繳費10年，總共繳了100萬元。在您60歲時，這份儲蓄險的保單價值可能已經累積到150萬元，這其中包含了您繳納的本金以及利息。雖然這150萬元在現在的購買力可能不如過去的100萬元，但至少您沒有虧損，而且還獲得了額外的利息。
因此，如果你是無法承受其他投資工具會賠錢的人，儲蓄險會是你的好選擇。因為儲蓄險的本金至少是穩定的，而且還具備一定的保障功能，可以為你提供額外的安全感。
當然，儲蓄險的報酬率也受到利率的影響。如果利率下降，儲蓄險的報酬率也會跟著下降。但總體而言，儲蓄險的報酬率還是相對穩定的，而且不會出現大幅波動。
所以，如果你想要一個穩定的投資工具，而且不希望承擔太高的風險，儲蓄險可以是一個值得考慮的選擇。但請記得，投資有風險，您應謹慎評估自身風險承受能力，並選擇適合您的投資策略。
儲蓄險的保障功能：守護人生的意外
儲蓄險不僅僅是儲蓄，更包含了保障功能。它就像是一張安全網，在人生的意外發生時，能提供一份穩定的支持。不論是年金險、終身壽險、養老險，只要有儲蓄效果，並能在一定時間後取得增值效果的保單，都可以稱之為儲蓄險。投保人除了在生存時，能透過期滿或解約取回資金之外，也會在投保者不幸身亡、全殘時取得給付，所以屬於「生死合險」。
想像一下，如果不幸遭遇意外，導致無法工作，或是突發疾病需要龐大醫療費用，這時儲蓄險的保障功能就顯得格外重要。它能提供一筆死亡或全殘給付，幫助家屬度過難關，或是支付高額醫療費用，減輕經濟負擔。此外，儲蓄險也包含了「生存保險金」的設計，讓您在特定時間點，例如退休或子女教育階段，能領取一筆資金，補足生活所需或實現人生目標。
儲蓄險的保障功能，不僅僅是提供經濟上的保障，更是一種對未來風險的防範。它讓您在面對人生的意外時，能擁有更充足的準備，安心面對挑戰，無後顧之憂地追求夢想。
儲蓄險好處結論
總結來說，儲蓄險雖然不是最快速的致富工具，但它確實具有許多優點，可以幫助你建立穩定的財務基礎，並為未來做好準備。儲蓄險的強迫儲蓄機制能養成良好的儲蓄習慣，而其保障功能則能為你提供意外或疾病的保障。此外，儲蓄險的投資報酬率雖然不像股票或基金那麼高，但相對穩定，而且長期下來也能累積可觀的財富。
當然，儲蓄險也有一些缺點，例如解約金較低、報酬率不如其他投資工具高等等。因此，在決定購買儲蓄險前，你應該仔細評估自己的財務目標、風險承受度，以及儲蓄險的各種優缺點，並選擇適合自己的方案。
希望透過Alice的分享，你能更了解儲蓄險的優點，並做出明智的理財決策，為自己的未來打下穩固的基礎！
儲蓄險好處 常見問題快速FAQ
儲蓄險適合什麼樣的人？
儲蓄險適合希望養成儲蓄習慣、追求資金安全、追求長期穩定的投資報酬，以及需要一定保障的人。尤其適合以下族群：
- 初入職場的年輕人：可透過定期繳費養成儲蓄習慣，同時擁有保障。
- 想要提早退休的人：可將儲蓄險視為長期理財規劃的一部分，累積退休金。
- 需要一定保障的人：儲蓄險具備保障功能，可提供意外或疾病的保障。
儲蓄險的缺點是什麼？
儲蓄險的缺點主要在於報酬率較低，且資金較難靈活運用。其他缺點包含：
- 報酬率不如股票或基金：儲蓄險的報酬率通常較低，且受到利率的影響。
- 資金較難靈活運用：儲蓄險的資金通常鎖定在保單中，若提前解約可能會損失部分資金。
- 保費繳納期間較長：儲蓄險的繳費期間通常較長，需要長期投入資金才能獲得較高的報酬。
如何選擇適合自己的儲蓄險方案？
選擇適合自己的儲蓄險方案，需要考慮以下因素：
- 您的財務目標：例如提早退休、子女教育基金等。
- 您的風險承受度：儲蓄險的報酬率較低，但風險也較低。
- 您的資金需求：是否需要隨時取用資金？
- 您的保障需求：是否需要額外的保障功能？
建議您可以諮詢保險理財規劃專家，根據您的個人狀況選擇最適合您的方案。
