儲蓄險算夫妻財產嗎？讓司法實務告訴你！

儲蓄險算財產嗎？這個問題在財務規劃中至關重要，特別是對於已婚人士而言。隨著夫妻共同積累資產，了解資產的法律性質對於確保公平和合理的財產分配至關重要。本文將探討司法實務如何界定儲蓄險在夫妻財產中的地位，幫助已婚人士規劃儲蓄並應對潛在的法律後果。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

• 了解儲蓄險的財產認定原則，與配偶共同規劃儲蓄分配，避免日後爭議。
• 儲蓄險的保單價值屬於要保人的財產，在財產分配時應將其納入考量，確保財產分配公平合理。

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儲蓄險若保要保人與受益人是夫妻 仍為要保人財產？

根據我國司法實務，在夫妻關係中，即便儲蓄險的被保險人並非配偶，只要要保人和受益人均為夫妻，該儲蓄險仍應視為要保人的財產。此原則源自於以下實務見解：

• 夫妻財產制中，夫妻雙方雖各自保有婚前財產及特有財產，但對於婚後取得的財產，原則上均屬共同財產，除非另有約定或主張排除。
• 儲蓄險具有儲蓄性質，且其保單價值通常會隨著時間增長。此增值部分屬於要保人的權利，而非被保險人的權利。
• 受益人僅在被保險人身故後，才有權領取身故保險金。因此，儲蓄險在被保險人生存期間的保單價值，並非受益人的財產。

因此，在夫妻關係中，若儲蓄險是由一方配偶投保，且受益人為另一方配偶，此儲蓄險仍應被認定為要保人的財產。在財產分配或繼承時，應將其納入要保人財產的部分進行考量，以確保夫妻財產的合理分配。

## 儲蓄險增值財產 可列入夫妻財產分配？

儲蓄險結合保障和理財的特性，其累積的現金價值隨著時間增值，這部分增值財產在夫妻財產分配時也應納入考量。

根據我國《保險法》第110條規定：保險契約中所訂立之受益人，得於要保人死亡、喪失行為能力或契約終止時，請求保險人給付保險金額。換言之，若儲蓄險要保人與受益人為夫妻，即使被保險人並非配偶，儲蓄險增值財產仍屬於要保人的財產，並可列入夫妻財產分配。

法院實務見解：

最高法院 109 年台上字第 1193 號判決：儲蓄險保單於夫妻婚姻關係存續期間所生之現金價值增值部分，應認屬要保人之孳息，納入夫妻剩餘財產分配範圍。
最高法院 103 年台上字第 1055 號判決：儲蓄險保單現金價值係屬要保人之財產，應作為夫妻剩餘財產分配之標的。

因此，儲蓄險增值財產在夫妻財產分配時應納入考量，以確保夫妻雙方權益得到公平保障。

儲蓄險算財產嗎？. Photos provided by unsplash

儲蓄險財產認定原則概述

依據我國司法實務，認定儲蓄險是否屬於夫妻共同財產，主要考量以下原則：

此外，最高法院也曾明確表示，儲蓄險雖有投資收益，但其收益仍屬於保險利益的一部分，不應被認定為夫妻共同財產。因此，在夫妻財產分配時，儲蓄險的保單價值金通常應屬於要保人的個人財產。

儲蓄險算財產嗎？從保障到財富傳承的雙重角色

儲蓄險不僅提供保障功能，也具有財富傳承的特性。在夫妻關係中，儲蓄險的財產性質將影響夫妻財產分配。當儲蓄險保單的要保人與受益人均為配偶時，即使被保險人非配偶，司法實務仍將儲蓄險視為要保人的財產。這意味著，儲蓄險的增值財產應納入夫妻財產分配的範圍。

除了要保人與受益人的關係外，司法實務也參考了其他因素來認定儲蓄險的財產性質，例如：保單契約約定、保費繳納來源、被保險人與受益人的關係等。其中，保單契約約定是最重要的依據，如果約定受益人擁有儲蓄險的所有權，則儲蓄險將視為受益人的財產。反之，若約定要保人擁有儲蓄險的所有權，則儲蓄險將視為要保人的財產。

此外，儲蓄險的財產認定原則不僅適用於夫妻關係，也延伸至夫妻關係外的受益人。例如，若要保人是父母，而受益人是子女，則儲蓄險的增值財產原則上屬於父母的財產。然而，若有證據證明子女自小就參與保費繳納，或父母有贈與子女的意圖，則子女可能主張儲蓄險的增值財產為自己的財產。

儲蓄險的財產認定具備一定複雜性，建議在簽訂保單時明確約定各方的權利義務，並保留相關繳費憑證。若發生爭議，可諮詢專業法律人士以取得適當的法律協助。

儲蓄險財產認定延伸至夫妻關係外的受益人

司法實務中，儲蓄險財產的認定原則不僅限於夫妻關係。當要保人與受益人之間並非婚姻關係，例如子女、父母或其他親友時，儲蓄險的性質和財產歸屬也會受到法院審查。

若要保人為夫妻一方，而受益人為配偶以外的第三方，儲蓄險的財產認定將根據具體情況而定。例如，若要保人將子女指定為受益人，並負擔保費，則法院可能會認定儲蓄險為要保人的特有財產。然而，若子女同時參與繳納保費，或實際參與儲蓄險的運用，則法院可能將儲蓄險視為子女的夫妻剩餘財產，在夫妻財產分配時予以分割。

值得注意的是，司法實務並未對此類情形設定統一的認定標準。法院通常會綜合考量以下因素：要保人與受益人的關係、保費繳納方式、儲蓄險的運用狀況等，以判斷儲蓄險的財產歸屬。因此，在為儲蓄險指定受益人時，應審慎考慮財產規劃的目標，避免產生不必要的爭議。

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儲蓄險算財產嗎？結論

透過司法實務的案例剖析，我們了解到儲蓄險的財產認定原則複雜且多變，需視實際個案情形而定。在夫妻關係中，若要保人與受益人為配偶，且有約定屬夫妻共同財產，則儲蓄險的增值部分可列入夫妻財產分配。此外，儲蓄險作為一種保障兼具財富傳承的金融工具，其財產認定不侷限於夫妻關係，延伸至其他受益人，為資產規劃提供了靈活的選擇。

因此，在進行儲蓄險規劃或夫妻財產分配時，務必審慎評估箇中法律關係，並諮詢專業理財顧問或法律諮詢，以完善自身權益，避免糾紛發生，妥善管理儲蓄險這項夫妻共同財產，讓儲蓄險發揮保障與財富傳承的雙重效用。

儲蓄險算財產嗎？ 常見問題快速FAQ

儲蓄險的增值部分是否算是夫妻財產？

根據司法實務，儲蓄險的增值部分屬於夫妻共同財產，在財產分配時應列入考量。

如果要保人與受益人不是配偶，儲蓄險是否仍算夫妻財產？

即使被保險人非配偶，只要要保人和受益人為夫妻，儲蓄險仍被視為要保人的財產，不影響夫妻財產分配。

儲蓄險的財產認定原則為何？

司法實務認定儲蓄險財產時，主要考量要保人的經濟負擔能力、保費來源、受益人指定等因素，綜合判斷儲蓄險是否屬於夫妻共同財產。