儲蓄險解約金是什麼？解約前必看！

儲蓄險解約金是保戶在保單到期前解約時，保險公司退還的金額。它是保單現金價值的另一種稱呼，通常低於已繳保費。解約費用會從保價金扣除，因此解約金的金額會受到影響。此外，未償還的保單借款或自動墊款也會在計算解約金時被扣除。了解儲蓄險解約金的計算方式至關重要，才能在解約前做出明智的財務決策。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 了解保單條款：在購買儲蓄險時，務必仔細閱讀保單條款，確認解約金計算方式和解約費用等重要資訊，才能避免後續發生爭議或損失。
2. 評估財務狀況：在解約儲蓄險前，應仔細評估自己的財務狀況，考量解約金是否足以應付需求，避免解約後造成財務負擔。
3. 諮詢專業人士：若對於儲蓄險解約金計算方式或影響因素有疑問，建議諮詢專業保險顧問，他們能提供客觀建議，協助保戶做出符合自身利益的最佳決策。

可以參考 儲蓄險解約金怎麼計算？保戶指南

保價金與解約金的關係

儲蓄險的保價金是保險公司承諾在保單到期時或被保險人身故時支付給受益人的金額。保價金是儲蓄險的核心保障價值，也是解約金計算的重要依據。

當保戶在保單有效期間內解約儲蓄險時，保險公司會根據保單條款和當時的解約價值計算解約金。解約金的金額通常會比已繳保費低，因為保險公司需要扣除保單管理費用、保險保障成本和解約費用等支出。解約費用會因保單年期、解約時間點而有所不同，一般來說，解約時間越早，解約費用越高。因此，解約儲蓄險前，務必仔細評估保價金和解約金之間的差異，避免解約後損失過大。

舉例來說，保戶投保了一份保額為100萬元的儲蓄險保單，保單年期為20年。假設保戶在前5個保單年度解約，解約金可能只有已繳保費的50%左右。然而，若保戶在前15個保單年度解約，解約金可能接近已繳保費。這顯示了解約金和保價金的關係對於保戶的財務規劃至關重要。建議向專業保險顧問諮詢，以了解自己的保單解約金計算方式和相關影響，做出最有利的決定。

影響儲蓄險解約金的因素

儲蓄險解約金並非一成不變，其金額會受到以下因素影響：

• 繳費年期：繳費年期較短的保單，其解約金通常較低，原因在於保險公司需要更長的時間才能收回成本。
• 解約時間點：解約時間點越接近保單到期日，解約金通常越高，因為此時保價金已累積得較多。
• 保單種類：不同類型的儲蓄險，其解約金計算方式也不同。一般來說，還本型儲蓄險的解約金較高，而躉繳型儲蓄險的解約金則相對較低。
• 預定利率：儲蓄險的保價金是以預定利率計算，預定利率越高，保價金累積得越多，解約金也越高。
• 有無保單借款或自動墊款：若保單有未償還的保單借款或自動墊款，保險公司會在計算解約金時先扣除這些費用，導致解約金額降低。

儲蓄險解約金是什麼？. Photos provided by unsplash

儲蓄險解約金：了解本質與計算關鍵

儲蓄險解約金是儲蓄險保單未到期解約時，保險公司退還給保戶的金額。它猶如一筆「預支」的儲蓄，在保戶需要資金周轉或調整財務規劃時，提供資金上的彈性。理解儲蓄險解約金的本質和計算方式，攸關保戶權益的維護。

解約金的計算

儲蓄險解約金的計算公式為：解約金=保價金-解約費用。

保價金：為保單約定於特定時間點的保險金額與紅利累積後的總和。如同儲蓄帳戶中的存款餘額，保價金會隨著時間推移而增值。

解約費用：為保險公司於保單解約時收取的手續費。通常解約費用會隨保單年期而遞減，旨在鼓勵保戶長期持有保單。

因此，儲蓄險解約金會隨著保單年期及保價金的累積而增加，但須注意解約費用會影響實際拿到的解約金金額。

儲蓄險解約金解謎：保戶必知關鍵

購買儲蓄險時，除了關心保費、保障內容外，了解解約金的計算方式也是保戶保障自身權益的關鍵。儲蓄險解約金是指保戶在保單有效期內因故終止契約時，保險公司退還給保戶的金額。不同於壽險保單的身故保險金，儲蓄險解約金通常會扣除解約費用後，才會退還給保戶。因此，提早解約儲蓄險，拿回的解約金通常會少於已繳交的保費。

影響儲蓄險解約金的主要因素包括：

1. 保單年期：保單年期越長，解約時解約金會相對較高，因為保戶在保單期間內繳交的保費較多。
2. 繳費方式：一次繳清保費的解約金通常會比分期繳費的解約金高。
3. 解約時間：保單有效期內不同時間點解約，解約金也會有所不同，通常在繳費初期解約，解約金會較低。
4. 保單借款或自動墊款：若保戶曾向保險公司借款或申請自動墊款，解約時保險公司會先扣除這些費用，再計算解約金。

因此，在購買儲蓄險之前，保戶應先了解清楚解約金的計算方式，並衡量自身需求，以避免因提早解約而損失權益。

儲蓄險解約金與保費的微妙關係

儲蓄險解約金與保費之間存在著密不可分的關係。一般而言，解約金的金額與所繳交的保費成正比。也就是說，保戶繳交的保費越多，保價金累積越多，解約時可拿回的解約金也越高。然而，請注意，此規則並非絕對。