兒童意外險上限一次搞懂！保障孩子安全不可不知

為保障兒童安全，政府針對兒童意外險上限做出新規定，未滿15歲兒童意外險身故保障最高為61.5萬元。許多保險公司也已調整商品，符合新法規。若想加保超過此額度，父母需要填寫投保聲明書，了解此上限限制。此外，產險意外險商品到期後也需要先買足61.5萬元的額度，才能加保其他意外失能險。兒童意外險上限的規定，提醒家長們在規劃保險時需謹慎考慮，選擇適合的方案保障孩子。

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兒童意外險上限的現況

近年來，為了保障兒童安全，政府針對兒童意外險上限做了相關規範，這項政策的實施也讓許多家長感到困惑，甚至擔心保障是否足夠。根據現行法規，未滿15歲以下兒童的意外險身故保障上限為61.5萬元，這意味著即使您想為孩子投保更高的意外險額度，保險公司也無法提供超過此上限的保障。

為了因應這項法規，許多保險公司也陸續調整了商品內容，推出符合新法規的兒童意外險。然而，這也代表著父母在規劃兒童保險時需要更加謹慎，因為過去習慣的投保方式可能不再適用。

舉例來說，如果您想為孩子加保超過61.5萬元的意外險，就需要填寫投保聲明書，表明您瞭解此上限限制。此外，即使產險意外險商品到期後，您也必須先買足61.5萬元的額度，才能再加保其他意外失能險。

這項法規的實施，讓許多家長感到擔憂，擔心孩子的保障是否足夠。然而，我們必須理解，這項法規的目的是為了避免保險公司承擔過高的風險，也為了防止父母為了追求高額保障而忽略其他重要的保險項目，例如醫療險、重大疾病險等。

因此，在規劃兒童保險時，父母應該根據自身經濟狀況和孩子的實際需求，選擇適合的保險方案，並諮詢專業的保險理財顧問，了解不同商品的優缺點，才能為孩子提供完善的保障。

小孩身故保險有理賠嗎?

許多父母在為孩子投保時，都希望能夠為孩子提供全面的保障，包含身故保障。但根據現行保險法規定，15歲以下的孩童沒有身故死亡給付保險金，就算父母有幫小孩購買壽險、意外險，萬一小孩不幸在保障期間身故，保險公司不會給付身故理賠金，而是退還總繳保費加計利息。

這項規定源自於對未成年人權益的保護，避免保險金被不當使用。但對於父母來說，這也代表著在孩子年幼時，身故保障並無法完全到位。

因此，父母需要了解以下重點：

• 15歲以下孩童的壽險、意外險主要提供意外保障： 雖然沒有身故理賠金，但意外險的殘廢保險金，以及壽險的全殘理賠金，仍然可以提供重要的保障。意外險的殘廢保險金涵蓋11級79項殘廢給付範圍，保障範圍相當大，可以幫助孩子在發生意外導致殘疾時獲得理賠，減輕家庭的經濟負擔。
• 15歲以後才能獲得身故保險金： 年滿15歲後，孩子才能享有壽險、意外險的身故保險金。因此，父母應及早規劃，在孩子年滿15歲前，為他們選擇合適的保險產品，並適時提高保障額度，確保他們擁有充足的保障。
• 定期檢視保險規劃： 隨著孩子的年齡增長，他們的風險和需求也會有所變化。父母應定期檢視孩子的保險規劃，根據實際情況調整保障內容，確保他們的保險規劃能有效地滿足他們的需求。

了解相關法律規定，並做好完善的保險規劃，才能讓父母安心，讓孩子擁有更安全的成長環境。

兒童意外險上限. Photos provided by unsplash

如何選擇適合孩子的意外險？

了解兒童意外險的年齡限制後，接下來就要思考如何選擇最適合孩子的方案。市面上的兒童意外險產品眾多，保障內容和投保條件也各不相同，家長們需要仔細評估孩子的實際需求，才能找到最合適的保障。以下幾個關鍵因素可以作為參考：

• 保障範圍： 兒童意外險的保障範圍通常包括意外身故、意外傷害醫療、意外殘廢等。家長們應該根據孩子的年齡、生活環境、活動範圍等因素，選擇保障範圍更全面的產品，例如包含意外骨折、燒燙傷、意外住院等保障的產品，可以更有效地應對各種意外情況。
• 保額： 保額是指發生意外事故後，保險公司承擔的最高賠償金額。家長們應該根據孩子的年齡、家庭經濟狀況等因素，選擇合理的保額。建議根據孩子的未來教育、生活費用等因素，設定足夠的保額，以確保孩子在發生意外時能夠得到充分的保障。
• 保費： 保費是指投保人每年需要支付的費用。家長們應該根據自身經濟狀況，選擇保費合理的產品。建議選擇性價比高的產品，即保障範圍更全面、保額更高、保費更低的產品。
• 理賠流程： 理賠流程是指發生意外事故後，投保人向保險公司申請理賠的流程。家長們應該選擇理賠流程簡單、理賠速度快的產品，以確保在孩子發生意外時能夠快速獲得理賠。
• 保險公司的信譽： 保險公司的信譽是選擇兒童意外險的重要參考因素。建議選擇信譽良好、理賠率高的保險公司，以確保孩子在發生意外時能夠得到及時有效的理賠。

除了以上因素外，家長們還應該注意以下幾點：

• 仔細閱讀保險條款： 在購買兒童意外險之前，一定要仔細閱讀保險條款，了解保障範圍、除外責任、理賠流程等內容，避免日後發生糾紛。
• 諮詢專業人士： 如果對兒童意外險的選擇感到困惑，可以諮詢專業的保險代理人或保險顧問，他們可以根據您的實際情況，提供更專業的建議。

選擇兒童意外險，不僅僅是為了保障孩子的安全，更重要的是為了讓家長們在孩子發生意外時能夠安心，避免因經濟壓力而陷入困境。希望以上資訊能幫助您更好地了解兒童意外險，為孩子選擇最適合的保障方案。

超過額度怎麼辦？

那麼，如果家長想要為孩子投保超過61.5萬元的意外險，該怎麼辦呢？根據現行法規，超過61.5萬元的部分，保險公司會要求家長填寫投保聲明書。這份聲明書主要說明的是，如果不幸發生兒童身故的情況，超過61.5萬元的部分將會按照比例退還保費。

舉例來說，假設您為孩子投保了100萬元的意外險，其中包含了61.5萬元的死亡保障，以及38.5萬元的失能保障。如果孩子不幸身故，保險公司會先支付61.5萬元的死亡保障給您，而剩下的38.5萬元失能保障，則會按照比例退還保費。也就是說，您會收到61.5萬元的死亡保障，以及38.5萬元乘以保費比例的退費。

之所以會有這樣的規定，主要是為了避免保險公司承擔過高的風險。畢竟，兒童意外險的死亡保障上限是61.5萬元，超過這個額度，就代表著保險公司需要承擔更大的風險。因此，保險公司會要求家長填寫投保聲明書，並按照比例退還保費，以降低自己的風險。

此外，由於新法規的實施，產險意外險商品也進行了重新設計。目前市面上常見的產險意外險商品，大多將死亡及失能的保額設定為最高上限61.5萬元，也有部分產品將死亡保額設定為30萬元，以符合法規要求。

總之，兒童意外險的死亡保障上限是61.5萬元，超過這個額度，家長需要填寫投保聲明書，並按照比例退還保費。建議家長在投保前，仔細閱讀保險條款，並與保險業務員充分溝通，確認自己的需求，以及保險商品的內容，才能為孩子選擇最適合的保障方案。

為什麼要保兒童意外險?

兒童對於防禦跟自我保護的能力，比起大人相對不足，所以受傷、燙傷或骨折等情況較為頻繁。 為兒童投保意外險，目的就是希望能減輕意外發生時相關費用的負擔。 去年（2021年）兒童意外重大事件頻傳，像是太魯閣號事故、虎豹潭事件等，在金管會的要求下，兒童意外險的保障內容有所調整，最大的異動就是，提供了最高61.5萬的身故喪葬理賠。

除了身故喪葬理賠之外，兒童意外險還有許多重要的保障內容，可以幫助家長在孩子發生意外時，減輕經濟壓力，專心照護孩子。以下將深入說明兒童意外險的三大投保重點，讓您更了解兒童意外險的必要性，以及如何為孩子選擇最完善的保障方案。

可以參考 兒童意外險上限

兒童意外險上限結論

兒童意外險上限的規定，提醒家長們在規劃保險時需謹慎考慮，選擇適合的方案保障孩子。了解兒童意外險上限的相關法規，以及各家保險公司的商品內容，並根據孩子的實際需求和家庭經濟狀況，選擇合適的保障方案，才能為孩子提供全面的保護。

選擇兒童意外險時，除了考慮兒童意外險上限的規定外，還應該注意其他保障內容，例如意外醫療、意外殘廢等。建議您諮詢專業的保險理財顧問，了解不同商品的優缺點，並根據自身情況選擇合適的方案，讓您的孩子擁有更安全的成長環境。

兒童意外險上限 常見問題快速FAQ

1. 兒童意外險上限為什麼是61.5萬元？

這是政府為了保障兒童安全，並避免保險公司承擔過高風險而制定的法規。此上限也希望提醒父母，除了高額保障，更應該規劃多元的保障，例如醫療險、重大疾病險等，以提供更完善的保障。

2. 已經幫孩子投保了超過61.5萬元的意外險，現在怎麼辦？

不用擔心！您需要填寫投保聲明書，表示您了解此上限限制。如果不幸發生身故情況，超過61.5萬元的部分會按照比例退還保費。例如，您投保100萬元，其中61.5萬元為死亡保障，38.5萬元為失能保障，孩子不幸身故，您將會收到61.5萬元的死亡保障，以及38.5萬元乘以保費比例的退費。

3. 兒童意外險的保障範圍有哪些？

兒童意外險的保障範圍通常包含意外身故、意外傷害醫療、意外殘廢等。建議您選擇保障範圍更全面的產品，例如包含意外骨折、燒燙傷、意外住院等保障的產品，以提供更完善的保障。