「六大保障」是人身保險規劃中重要的概念，包含壽險、意外險、醫療險、失能險、重大傷病險以及癌症險。這些保障分別針對不同風險提供保障，例如壽險確保家人在您離開後仍能維持生活品質，意外險則提供意外事故的保障，而醫療險則幫助您減輕疾病或意外造成的醫療費用負擔。了解「六大保障」的功用，有助於您建立完善的保險規劃，確保在面臨人生各種挑戰時，能獲得有效的財務支援，安心面對未來。
六大保障：人身保險規劃表，5分鐘幫你檢視全方位保障
在人生的旅途中，我們難免會面臨各種風險與挑戰，而意外、疾病、失能等突發狀況更可能帶來沉重的經濟負擔，影響自身與家人的生活品質。因此，擁有完善的人身保險規劃，建立起全方位的風險防護網，就顯得格外重要。人身保險的六大保障，分別是：壽險、意外險、醫療險、失能險、重大傷病險以及癌症險，它們各自扮演著不同的角色，共同為我們築起一道堅實的保障屏障。
許多人對於保險的認識僅止於表面，甚至存在著許多迷思與誤解。例如，有些人認為保險只是「繳錢給保險公司」，一旦沒有發生理賠，就等於白繳了保費；也有些人認為保險太過複雜，難以理解，索性就放棄規劃。然而，事實上，保險就像是一張安全網，在我們需要時能提供及時的支援，避免陷入困境。
這六大保障就像是一張人身保險規劃表，涵蓋了我們人生中可能遇到的各種風險。壽險可以為家人提供經濟保障，讓他們在失去您後仍然能維持生活品質；意外險則針對意外事故提供保障，包含意外死亡、意外醫療、意外失能等項目，減輕意外帶來的經濟損失；醫療險則為疾病或意外造成的醫療費用提供保障，減輕突發疾病的經濟負擔；失能險針對因意外或疾病導致失能的情況提供保障，確保生活品質和收入穩定；重大傷病險為罹患重大疾病提供經濟支援，減輕治療費用壓力；癌症險則為罹患癌症提供專屬保障，包含癌症治療費用、住院津貼等項目。
了解這六大保障的功用，並根據自身需求進行有效的保險配置，才能真正發揮人身保險的價值，讓您安心面對人生各種挑戰。
意外險：守護意外風險，保障生活無虞
意外險顧名思義，就是針對意外事故所造成的傷害提供保障。意外事故發生的機率雖然看似不高，但一旦發生往往會造成嚴重的後果，例如醫療費用、工作收入損失、家庭經濟負擔等。因此，意外險扮演著重要的角色，為我們在意外發生時提供經濟上的支持，讓我們能安心面對突發狀況，不至於因意外而陷入困境。
意外險的保障範圍涵蓋了各種意外事故，例如：
意外險的保障內容和保費金額會根據不同的保險公司和保險方案而有所差異，建議您在投保前詳細了解保險條款，選擇適合自身需求的方案。
意外險的優點在於：
意外險是人身保險中不可或缺的一環，它能為我們在意外發生時提供經濟上的支持，讓我們能安心面對突發狀況，不至於因意外而陷入困境。建議您根據自身需求和預算，選擇適合的意外險方案，為自己和家人建立起穩固的保障網。
六大保障. Photos provided by unsplash
重大傷病險：守護健康，避免巨額醫療負擔
重大傷病險，顧名思義，就是專門針對「重大傷病」提供保障的保險。它涵蓋的範圍廣泛，包含了許多高醫療成本的疾病，例如癌症、心臟病、腦血管疾病、腎臟病等等。這些疾病的治療費用往往高昂，可能讓家庭陷入經濟困境。重大傷病險的出現，就是為了幫助人們在面對重大疾病時，能獲得足夠的經濟支援，安心接受治療，減輕經濟負擔。
重大傷病險的理賠條件通常是，被保險人經醫師診斷確認罹患保險條款中所列明的重大傷病，並符合理賠條件，即可申請理賠。理賠金額則依據保單條款而定，通常是以一筆固定的金額給付，讓您能專心治療，不用擔心龐大的醫療費用。
重大傷病險的保障重點在於「預防」，它可以幫助您在罹患重大疾病時，獲得一筆資金，用於支付高昂的醫療費用、生活開銷、甚至療養費用，讓您能專心治療，不用擔心經濟問題。舉例來說，如果不幸罹患癌症，可能需要進行漫長的治療，包含化療、放射治療等等，這些治療費用可能高達數百萬元，重大傷病險就能提供您一筆資金，減輕經濟壓力，讓您能安心接受治療。
此外，重大傷病險也提供許多額外的保障，例如：
- 住院日額： 針對住院期間提供每日的津貼，減輕生活開銷的負擔。
- 手術費用： 針對手術項目提供一定金額的補助，減輕手術費用。
- 癌症特定療程費用： 針對癌症治療過程中，像是化療、放射治療等特定療程，提供額外的補助。
重大傷病險的保障範圍和理賠條件，會因不同保險公司而有所差異，建議您仔細閱讀保單條款，了解保障內容和理賠條件，才能選擇最適合自己的保障方案。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 保障範圍 | 針對「重大傷病」提供保障，涵蓋癌症、心臟病、腦血管疾病、腎臟病等等 |
| 理賠條件 | 被保險人經醫師診斷確認罹患保險條款中所列明的重大傷病，並符合理賠條件 |
| 理賠金額 | 依據保單條款而定，通常是以一筆固定的金額給付 |
| 保障重點 | 預防，提供資金支付醫療費用、生活開銷、療養費用，減輕經濟壓力 |
| 額外保障 |
|
| 注意事項 | 保障範圍和理賠條件會因不同保險公司而有所差異，建議仔細閱讀保單條款 |
意外險：意外保障，守護突發事件
意外險是人身保險中不可或缺的一環，它提供保障的是因突發意外事件所造成的傷害，例如車禍、跌倒、火災等，其理賠金額通常會依照意外事故的嚴重程度而有所不同。意外險的保障範圍廣泛，涵蓋了意外身故、意外傷害醫療、意外殘廢、意外住院等項目，讓您在遭遇意外時能獲得經濟上的支持，減輕意外帶來的負擔。
意外險的理賠機制相對簡單，只要符合保險條款中所規定的意外事故定義，並提供相關的證明文件，例如警察報案單、醫療診斷證明等，即可申請理賠。然而，意外險的保障範圍和理賠條件會因不同保險公司和保單而有所差異，因此在投保前務必仔細閱讀保險條款，了解保障內容和理賠條件，才能選擇最適合自己的意外險保障。
意外險的保障範圍包括：
- 意外身故：當被保險人因意外事故身故時，保險公司會支付一筆死亡保險金給受益人。
- 意外傷害醫療：當被保險人因意外事故造成傷害，需要接受醫療治療時，保險公司會支付醫療費用，例如住院費用、手術費用、藥費等。
- 意外殘廢：當被保險人因意外事故造成永久性的殘疾，例如失明、截肢、癱瘓等，保險公司會支付一筆殘廢保險金。
- 意外住院：當被保險人因意外事故住院時，保險公司會支付住院日額，例如每天支付一定的金額，以補償住院期間的損失。
除了上述基本的保障項目外，有些意外險還會提供額外的保障，例如意外骨折、意外燒燙傷、意外失能等，讓您在面對意外事故時能獲得更全面的保障。建議您根據自身的需求和預算，選擇適合的意外險保障，以建立完善的人身保險防護網。
終身壽險：保障終身，守護長久
終身壽險如同為家人打造一座堅固的長久堡壘，提供終身保障，讓您無需擔心時間的流逝，始終守護家人的未來。終身壽險的保障範圍涵蓋一生，即使您年老體弱，也無需擔心保障失效，讓您的家人在任何時刻都能獲得應有的保障。
終身壽險的優勢在於其保障的持久性，讓您在繳費期滿後，即使不再繳納保費，也能持續享有保障，為家人提供長期的經濟安全網。此外，終身壽險通常具備儲蓄功能，讓您在繳費期間累積一定金額的保單價值，可作為未來退休金的補充，或在需要時透過保單借款取得資金，滿足人生不同階段的資金需求。
然而，終身壽險的保費相對較高，這是因為其保障期限長，需要支付較高的成本。因此，在選擇終身壽險時，務必評估自身的經濟狀況，選擇適合的保額和繳費方式，避免造成經濟負擔。
終身壽險適合重視長期保障，且具備一定經濟能力的人士。如果您希望為家人提供長期的經濟保障，並同時兼具儲蓄功能，終身壽險將是您值得考慮的選擇。
六大保障結論
了解「六大保障」的功用，並根據自身需求進行有效的保險配置，才能真正發揮人身保險的價值，讓您安心面對人生各種挑戰。無論是意外、疾病、失能或死亡，都能透過「六大保障」建立起完善的風險防護網，確保在面臨人生各種挑戰時，能獲得有效的財務支援，安心面對未來。
建議您定期檢視自身狀況，評估是否需要調整「六大保障」的配置，以確保您的保險規劃能與時俱進，提供最完善的保障。
最後，別忘了諮詢專業的人身保險規劃專家，他們能根據您的個人狀況和需求，提供客觀、中立的建議，幫助您建立起適合的「六大保障」規劃，安心追求人生目標。
六大保障 常見問題快速FAQ
1. 我應該要購買哪些保障？
每個人的需求都不一樣，建議您先評估自身狀況，例如年齡、職業、家庭狀況、財務狀況等等，再根據需求選擇適合的保障。您可以先參考六大保障的說明，了解每種保障的功用，再進一步諮詢專業的人身保險規劃專家，找出最適合自己的保障組合。
2. 保險的保費怎麼計算？
保費的計算方式會根據您的年齡、性別、職業、健康狀況、保障內容、保額等等因素而有所不同。您可以直接向保險公司或保險代理人諮詢，提供相關資訊後，他們就能幫您計算出所需的保費。
3. 保險的理賠程序很複雜嗎？
理賠程序其實並不複雜，通常您只要提供相關的證明文件，例如醫療診斷證明、意外事故證明等等，保險公司就會進行審核，並依照保單條款進行理賠。您可以先向保險公司或保險代理人了解理賠程序，並準備好相關文件，以便在需要理賠時能順利完成手續。
