基本保險有哪些？年輕人必知的保障指南

踏入社會，建立完善的保障規劃至關重要。基本保險有哪些？常見的基本保險包括人壽保險、意外險、醫療險和失能險等。人壽保險能為家人提供經濟保障，意外險保障意外事故造成的傷害，醫療險則能支付醫療費用，失能險則在意外造成失能時提供經濟補償。了解這些基本保險的保障範圍，就能有效降低風險，為人生旅程做好準備。

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踏入社會，你需要知道的保障

步入職場，開啟人生新篇章，除了追求夢想和目標，更重要的是為自己建立完善的保障體系。在這個充滿變數的世界裡，意外、疾病、失能等風險隨時可能發生，而保險正是為你抵禦這些風險的最佳工具。許多人認為保險是遙不可及的，或是認為自己還年輕，不需要急著投保。然而，事實上，越早規劃保險，越能以較低的保費獲得更完善的保障，更能安心追逐夢想，無後顧之憂。

保險如同人生的防護罩，在遭遇意外或疾病時，可以提供重要的經濟支撐，減輕你的負擔，讓你和家人免於陷入困境。舉例來說，如果不幸發生意外，醫療費用可能是一筆龐大的開銷，而醫療險就能提供住院、手術、療養等相關費用，減輕你的經濟壓力。此外，意外險也能提供意外身故或殘廢的保障，讓你的家人在失去你的收入來源後，依然能維持基本生活。

年輕人剛開始工作，收入可能還不穩定，但這並不代表可以忽略保險的重要性。相反地，年輕時正是規劃保險的最佳時機，因為你的身體狀況較佳，保費也相對便宜。透過了解不同保險種類的保障範圍和功能，你可以選擇最適合自己的方案，為自己的人生旅程做好充分的準備。

保險一定要具備嗎? 我們建議你的保額至少須具備…

保險，就像是一張安全網，在人生旅途上，為我們提供保障，讓我們在面對意外或疾病時，能有經濟上的支撐，避免陷入困境。但很多人對於保險的觀念仍停留在「可有可無」的階段，認為年輕力壯，不需要花錢買保險。然而，我們必須了解，意外和疾病並不會因為我們年輕而避開，反而在人生的不同階段，所需要的保障也各有不同。舉例來說，年輕人可能需要更注重意外險和醫療險，以應付意外事故和突發疾病的風險；而步入中年後，則需要考慮到家庭責任，以及退休規劃，因此需要更注重壽險和儲蓄險。

我們建議年輕人，至少要具備以下幾項基本保險，作為人生的保障：

• 意外險：意外事故發生的機率，遠比我們想像中高，意外險可以提供意外死亡、意外醫療、意外殘廢等保障，讓你在遭遇意外時，能獲得一定的經濟補償，減輕家庭負擔。
• 醫療險：醫療費用不斷攀升，醫療險可以提供住院醫療、手術醫療、門診醫療等保障，讓你不用擔心龐大的醫療費用，安心接受治療。
• 重大疾病險：重大疾病的治療費用高昂，重大疾病險可以提供一筆理賠金，幫助你支付高額的醫療費用，並減輕經濟壓力，專心休養。

在人生各階段，所需要的保障皆不相同，定期檢視並了解自身需求，才能確保錢都花在刀口上，以免造成不必要的浪費。 依照年齡妥善規劃保險，是一個客觀又實際的做法，可有效轉嫁未來的不確定風險。

基本保險有哪些. Photos provided by unsplash

保險三要角是什麼?

保險三要角分別是「被保險人」、「要保人」和「受益人」。簡單來說，被保險人是發生事故或疾病時需要獲得保險金的人；要保人是繳納保險費，並擁有保險契約的人；受益人則是當被保險人發生事故或疾病時，獲得保險金的人。這三者可以是同一人，也可以是不同的人。

舉例來說，若你為自己投保意外險，那麼你就是「被保險人」和「要保人」，而你也可以將你的配偶或子女設定為「受益人」。這樣一來，如果不幸發生意外，你的配偶或子女就可以獲得保險金。

不同的安排對這三者的權益和稅務影響各異，務必跟你的保險顧問討論清楚。例如，如果被保險人、要保人和受益人都是同一人，那麼保險金將會直接歸屬於被保險人，並可能需要繳納遺產稅。但如果被保險人和受益人不同，那麼保險金將會直接歸屬於受益人，並可能不需要繳納遺產稅。

保險三要角的關係就像一個三角形，三者缺一不可。就像我們常說「羊毛出在狗身上，豬買單」一樣，保險三要角的關係也可能出現類似的情況。例如，若被保險人是你，要保人是你父母，受益人是你的配偶，那麼你的父母就相當於「狗」，他們繳納了保險費；你則是「羊毛」，因為是你發生了事故或疾病；而你的配偶則是「豬」，因為她獲得了保險金。

因此，在規劃保險時，務必仔細考慮保險三要角的關係，並根據自身情況，選擇最適合的保險方案。這可以確保你的家人在發生意外或疾病時，仍然可以獲得經濟上的保障，並按照你的意願分配你的財產。

提醒： 遺產稅的計算方式複雜，而且會受到許多因素影響，例如被保險人的身分、保險金的金額、受益人的身分等等。因此，建議你諮詢專業的保險顧問，以了解更詳細的資訊。

醫療險

醫療險是保障你生病或受傷時醫療費用的保險。當你生病或受傷需要住院治療時，醫療險可以支付你的住院費用、手術費用、藥費等。醫療險的種類很多，主要可以分為實支實付型和定額給付型。實支實付型醫療險會根據你的實際醫療費用進行理賠，而定額給付型醫療險則會根據你所購買的保額給付定額的保險金。

選擇醫療險時，你需要考慮以下幾個因素：

• 保障範圍：醫療險的保障範圍包括住院費用、手術費用、藥費、門診費用、住院前後門診費用等。你需要根據自己的需求選擇保障範圍較廣的醫療險。
• 理賠方式：醫療險的理賠方式主要有實支實付和定額給付兩種。實支實付型醫療險可以根據你的實際醫療費用進行理賠，而定額給付型醫療險則會根據你所購買的保額給付定額的保險金。
• 保費：醫療險的保費會根據你的年齡、性別、健康狀況、保障範圍等因素而有所不同。你需要根據自己的預算選擇保費合理的醫療險。
• 保險公司：選擇信譽良好的保險公司，才能確保你的權益得到保障。

醫療險是保障你生病或受傷時醫療費用的重要保險，建議你根據自己的需求選擇適合的醫療險，以確保自己和家人在生病或受傷時能獲得足夠的醫療保障。

買保險考量什麼?

買保險，考量的是「保大不保小」。 臨時小錢，手頭擠一下或借錢周轉，總可應付一陣子；然而，負擔不起的大錢，只能靠保險。 舉例來說，如果只是臨時需要一筆小錢，也許可以向朋友借款或用信用卡支付，但如果不幸發生意外事故，需要龐大的醫療費用，或是突然失去工作，需要一筆生活費來維持生計，這些都是無法用短期借款或信用卡來解決的。這時，保險就顯得格外重要，它可以幫助你面對突發的重大風險，減輕經濟壓力，保障你的生活品質。

保險的運作機制，可以簡單理解為「出錢的人、出事的人、拿錢的人」。

• 出錢的人： 要保人。 因為保費是他出的，所以只有要保人才可變更投保條件或解約。
• 出事的人： 被保險人。 發生保險事故的人，例如發生意外事故、罹患重大疾病等。
• 拿錢的人： 受益人。 根據保險契約約定，可以領取保險金的人，通常是被保險人的配偶、子女或父母等。

簡單來說，要保人繳納保費，讓保險公司承擔被保險人發生事故的風險。當被保險人發生事故時，保險公司會根據保險契約的約定，支付保險金給受益人。透過這個機制，保險可以幫助我們分散風險，將可能發生的重大損失轉嫁給保險公司，讓自己和家人免於經濟困境。

可以參考 基本保險有哪些

基本保險有哪些結論

踏入社會，建立完善的保障規劃至關重要。基本保險有哪些？常見的基本保險包括人壽保險、意外險、醫療險和失能險等。這些保險就像人生的防護罩，在遭遇意外或疾病時，可以提供重要的經濟支撐，減輕你的負擔，讓你和家人免於陷入困境。

年輕人剛開始工作，收入可能還不穩定，但這並不代表可以忽略保險的重要性。相反地，年輕時正是規劃保險的最佳時機，因為你的身體狀況較佳，保費也相對便宜。透過了解不同保險種類的保障範圍和功能，你可以選擇最適合自己的方案，為自己的人生旅程做好充分的準備。

建立完善的保障體系，需要從了解基本保險有哪些開始，並根據自身需求選擇合適的方案。 透過保險，可以有效降低人生風險，為自己和家人提供重要的經濟保障，安心追逐夢想，無後顧之憂。

基本保險有哪些 常見問題快速FAQ

1. 年輕人需要買哪些基本保險？

年輕人剛步入社會，收入可能還不穩定，但這並不代表可以忽略保險的重要性。建議至少要具備以下幾項基本保險，作為人生的保障：

• 意外險：保障意外事故造成的傷害，包括意外死亡、意外醫療、意外殘廢等，讓你安心追逐夢想。
• 醫療險：保障生病或受傷時的醫療費用，包括住院醫療、手術醫療、門診醫療等，減輕龐大的醫療開銷。
• 重大疾病險：保障罹患重大疾病時的醫療費用及生活費，讓你專心休養，無後顧之憂。

2. 怎麼知道我需要多少保額？

保額的多少應該根據你的個人情況，包括年齡、職業、收入、家庭狀況等因素綜合評估。建議諮詢專業的保險顧問，他們會根據你的需求和財務狀況，制定適合你的保額方案。

3. 什麼時候開始規劃保險比較好？

越早規劃保險越好，因為年輕時身體狀況較佳，保費也相對便宜。 而且，提前規劃可以讓你更早建立起完善的保障體系，在未來面對人生的各種風險時，能更加從容應對。