定期壽險：無法領回保費，但身故或失能可理賠

前言：

在規劃人身保險時，「壽險可領回嗎？」是一個常見的問題。定期壽險是一種提供身故或完全失能保障的保單，與終身壽險不同的是，到期後不提供續保或領回保費的選項。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

• 購買定期壽險作為身故或失能的保障，保費較低，可彈性調整保障期間。
• 釐清終身壽險與定期壽險的差異，選擇符合個人需求與財務狀況的保單類型。
• 若有儲蓄需求，可考慮終身壽險，保費的一部分將累積為保單價值準備金，在保單有效期間內或滿期時可領回。

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定期壽險：無法領回保費，但壽險可領回嗎？

定期壽險是一種保障期間明確的壽險類型，在約定的保障期限內，若被保險人發生身故或全殘等情況，保險公司會依照約定的理賠金額給付受益人，但其特點之一就是保費繳納後無法領回。這是因為定期壽險屬於消費型保單，保險公司會將保費全部運用於提供身故或失能保障，因此保費繳納後就已轉化為保障，無法再轉為現金領回。

與定期壽險不同，終身壽險則具有保費可領回的特性。終身壽險的保費繳納後，保險公司會將一部分保費運用於提供身故保障，另一部分則會累積形成保單價值準備金，在保單有效期間內，保戶可以選擇在特定約定時間領回保單價值準備金，或者在約定保障期間屆滿時一次領回。這種保費可領回的特性，讓終身壽險具備儲蓄、理財的功能，但相對而言，保費也較定期壽險高。

終身壽險才可領回保費

定期壽險與終身壽險在保費領回方式上有著顯著差別。終身壽險是一種保障期間涵蓋被保險人終生的保單，除了在被保險人身故時提供理賠外，部分保單還具備「保單貸款」或「保單解約金」等功能。

透過這些功能，保戶可以在保單有效期間內，向保險公司申請貸款或解約保單，領回部分保費。貸款或解約所得款項可以作為財務規畫的備用金，例如子女教育費用、退休金準備等。因此，終身壽險不僅提供身故保障，更具備理財規劃的靈活性。

相較於定期壽險，終身壽險的保費通常較高，這是因為它保障期間較長，且具有保費領回的機制。因此，在選擇壽險時，應考量自身財務狀況、保障需求及理財規劃目標，選擇最適合自己的保單類型。

壽險可領回嗎？. Photos provided by unsplash

壽險可領回嗎？釐清不同保單類型

對於壽險是否可領回保費，主要須先釐清不同保單類型間的差異。定期壽險屬於較為單純的保障型保單，主要專注於特定期間內的保障。若被保險人於保障期間內身故或完全失能，受益人即可獲得理賠金。然而，保險到期後，若被保險人仍持續存活，則保單將自動失效，且無法領回所繳交的保費。這類型的保單通常保費較低，較適合短期保障需求或預算有限的族群。

相較之下，終身壽險除了提供身故保障外，還具有儲蓄功能。被保險人於保障期間內所繳交的保費，部分會被累積為保單價值準備金。當保單到期或被保險人身故時，受益人除了可獲得身故理賠金外，尚可領回保單價值準備金。因此，終身壽險的保費通常較定期壽險高，但保障期間也較長，適合長期保障需求且具有儲蓄規畫考量的人士。

固定保費、保障期間可靈活調整

定期壽險保費依據被保險人年齡、性別、健康狀況、投保金額和保障期限等因素計算，繳納保費期間內，被保險人一旦發生約定事故，家屬即可獲得理賠金。定期壽險的一大優點是保費固定，且保障期間可靈活調整，讓保戶能依據自身需求，調整保障額度和繳費期限。

隨著年齡增長，定期壽險保費也會逐年增加。因此，在投保時，保戶可考量自身財務狀況和保障需求，選擇合適的保障金額和繳費年期。定期壽險提供保障期間靈活調整的優勢，讓保戶可以隨著人生階段的變化，調整保障額度和繳費方式，保障隨時都能與時俱進。例如，年輕時需要較高的保障額度，可選擇較長的保障期間，隨著年齡增長和經濟能力提升，可降低保障額度，縮短保障期間，讓保費負擔更加輕鬆。

壽險類型大不同：身故、失能才理賠

定期壽險與終身壽險皆屬壽險的類型，然而保障內容與保費計算方式卻不盡相同。定期壽險屬於消費型保單，其保費較為低廉，保障期間較彈性。保險期間內若被保險人不幸身故或完全失能，受益人即可獲得理賠金。然而，若保險期間屆滿，定期壽險保單將自動失效，無法繼續保障或領回保費。

另一方面，終身壽險則提供終身保障，保費相對較高，但保障期間較長。終身壽險除提供身故保障外，也具備儲蓄性質。隨著保單持續累積，保單的現金價值也會逐年增加。在特定情況下，保戶可以向保險公司申請保單貸款，以滿足資金需求。此外，終身壽險保單到期後，保戶可選擇繼續繳費維持保障，或選擇解約領回保單現金價值。

總而言之，壽險類型各有不同，定期壽險著重保障身故與失能風險，保費較低，但無法領回保費。終身壽險除提供身故保障外，還具有儲蓄功能，可於特定情況下提供保單貸款，到期後可選擇繼續保障或領回現金價值。選擇適合自身需求的壽險類型，才能有效管理風險，保障自身與家人的未來。

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壽險可領回嗎？結論

了解不同壽險類型的特性至關重要。定期壽險雖然無法領回保費，但能提供身故或失能時的高保障。終身壽險則具備儲蓄功能，可領回保費，為未來退休或醫療費用做準備。壽險可領回與否取決於保單類型，釐清自身需求並評估財務狀況後，才能選擇最適合的保障方案。

壽險可領回嗎？ 常見問題快速FAQ

定期壽險可以領回保費嗎？

定期壽險屬消費型保單，僅在被保險人於保障期間內不幸身故或全殘時才會啟動理賠，保費繳納後即無法領回，亦無法於到期後續保或解約。

終身壽險可以領回保費嗎？

終身壽險屬儲蓄型保單，除了提供身故保障外，也具有保費還本的機制，因此保戶繳納的保費會有一部分以保額增值的方式返還，保戶可以選擇於特定時期領回保單價值。

如何選擇最適合自己的壽險類型？

建議先了解自身保障需求及經濟能力，再評估不同壽險類型的優缺點。定期壽險保費較低，但保障期間有限；終身壽險保費較高，但保障終身且具有儲蓄功能。選擇時應考量預算、保障期限及個人風險屬性。