失能扶助險指南：完整解析，保障失能風險

失能扶助險是專為因意外或疾病導致失能而設計的保險，提供經濟上的保障。與意外險不同的是，失能扶助險不僅涵蓋意外造成的失能，也包括疾病導致的失能，保障範圍更廣泛。當您因意外或疾病失去工作能力或日常生活自理能力時，失能扶助險可以提供理賠金，幫助您度過難關。

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失能扶助險的定義與理賠範疇

在步調快速的現代生活中，意外和疾病總是潛藏在我們周遭，無時無刻不在威脅著我們的健康與生活。當不幸發生，導致身體功能受損，無法自理日常生活或工作時，我們該如何面對？這就是失能扶助險的意義所在。失能扶助險，顧名思義，是專門針對「失能」狀態提供保障的險種，其理賠範圍涵蓋因意外或疾病造成的失能，與僅針對意外事故的意外險有著明顯的區別。

那麼，什麼是「失能」呢？簡單來說，失能 (殘廢) 指的是因意外或疾病，使身體的某些部位失去功能，導致日常生活無法自理或喪失工作能力。舉例來說，車禍導致雙腿截肢，或是因中風導致半身不遂，這些都屬於失能的範疇。失能險的理賠條件通常會依據失能的程度分為不同的等級，例如：

• 完全失能：指身體機能完全喪失，無法進行任何日常生活活動，例如無法行走、無法說話、無法進食等。
• 部分失能：指身體機能部分喪失，日常生活受到一定程度的影響，例如單手或單腳無法使用、視力或聽力受損等。
• 職業失能：指因失能導致無法從事原有職業，但仍可從事其他工作。

失能險的理賠金額通常會根據失能等級、保障金額和保險期間等因素而有所不同。當您不幸發生失能事故時，只要符合保險契約的理賠條件，即可向保險公司申請理賠，獲得一筆失能扶助金，用於支付醫療費用、生活費用、看護費用等，減輕您和家人的經濟負擔，讓您能安心面對人生的挑戰。

失能等級與理賠金額的關係

失能扶助險的理賠金額與失能等級息息相關，並不是保額投保多少，每個月就一定會理賠多少。失能等級分為 1-6 級，等級越高代表失能程度越嚴重，理賠金額也越高。保險公司會根據被保險人的失能程度，依據不同的失能等級，按比例理賠或理賠金額均一價。

舉例來說，以依失能等級按比例理賠的保險商品為例，1 級失能代表完全喪失工作能力，理賠比例為 100%，也就是說，如果你的保額是 5 萬元，你每個月可以領到 5 萬元。而 6 級失能代表部分喪失工作能力，理賠比例為 50%，也就是說，你每個月可以領到 2.5 萬元。

以下列舉常見的失能等級與理賠比例：

• 1 級失能：完全喪失工作能力，理賠比例為 100%。
• 2 級失能：嚴重喪失工作能力，理賠比例為 80%。
• 3 級失能：中度喪失工作能力，理賠比例為 60%。
• 4 級失能：輕度喪失工作能力，理賠比例為 40%。
• 5 級失能：部分喪失工作能力，理賠比例為 30%。
• 6 級失能：部分喪失工作能力，理賠比例為 50%。

需要注意的是，不同的保險公司對於失能等級的定義和理賠比例可能有所不同，建議在投保前仔細閱讀保險條款，了解各項理賠條件，才能選擇最符合自身需求的失能扶助險。

失能扶助險. Photos provided by unsplash

失能保險金的給付

失能保險金的給付是失能扶助險的核心，它提供經濟上的支持，幫助您在遭遇意外傷害導致失能後，依然能維持生活品質。

根據保險條款，失能保險金的給付需要滿足以下條件：

• 保險契約有效期間內發生意外傷害事故： 首先，必須確認事故發生時，您的保險契約處於有效狀態。這表示您已繳納保費，且未違反任何保險條款。
• 意外傷害事故發生後180日內致成附表一所列失能程度之一： 意外傷害事故發生後，您需要在180日內被診斷出符合附表一所列的失能程度之一。附表一通常會列出不同程度的失能，例如：完全失能、部分失能、永久失能等等，並對應不同的給付比例。

舉例來說，假設您在保險契約有效期間內發生車禍，導致左腿截肢，符合附表一所列的「永久性完全失能」等級。那麼，您就可以依據保險契約的條款，向保險公司申請失能保險金。保險公司會根據附表一所列的給付比例，計算出應給付的失能保險金金額。

需要注意的是，不同的保險公司對於失能程度的定義、附表一所列的失能程度以及給付比例可能有所不同。因此，在投保前，務必仔細閱讀保險契約，了解相關條款，並諮詢專業的保險理財顧問，以確保您選擇的失能扶助險能夠滿足您的需求。

另外，保險公司通常會要求您提供相關的醫療文件，例如：診斷證明、治療紀錄等等，作為理賠申請的佐證。因此，在發生意外傷害事故後，務必妥善保存所有相關文件，以利於日後理賠申請。

失能扶助金每年理賠有什麼好處?

「每年理賠」的失能扶助金，就如同在年初的時候一次將 12 個月的失能扶助金理賠給你，讓你在資金運用的時候彈性比較高。想像一下，如果不幸發生失能，你突然需要支付一筆高額的醫藥費，或是生活開銷突然增加，你會不會擔心資金短缺？有了「每年理賠」的失能扶助金，你就可以一次性領取到一整年的理賠金，不用擔心資金不足，可以從容應對突發狀況。

此外，剩餘的理賠金你也可以根據自己的需求自由運用，例如投資、儲蓄，或是用來支付其他生活開銷。這點是「每月理賠一次」的失能扶助金做不到的，因為每個月只能領取到當月的理賠金，資金運用上比較受限。更重要的是，每月等待理賠金的焦慮感，也會讓人感到不安。

舉例來說，假設你選擇了每年理賠 100 萬元的失能扶助金，那麼在失能發生後，你將會一次性領取到 100 萬元。你可以先將其中 50 萬元用來支付醫療費用，剩下的 50 萬元則可以作為生活費或儲蓄，或是用來投資，讓你的資金能夠持續增值。而「每月理賠一次」的失能扶助金，你每個月只能領取到 8.3 萬元，如果需要支付一筆高額的醫療費用，你可能需要等待好幾個月才能湊足資金，這可能會造成很大的困擾。

總而言之，選擇「每年理賠」的失能扶助金，可以讓你擁有更高的資金運用彈性，讓你能夠更從容地面對失能風險，也讓你能夠更有效地管理自己的財務，安心度過難關。

失能險是什麼？ 和殘扶險一樣嗎？

「失能險」這個名詞可能對許多人來說比較陌生，但其實它就是過去大家熟知的「殘扶險」。「失能」在以前稱為殘廢或身心障礙，民國107年修正了「保險法」，把這些用語統一稱做「失能」，較無貶損之意，相關保單也從「殘扶險」改為「失能險」或「失能扶助險」，所以兩者是同樣的事物。簡單來說，失能險就是針對因意外或疾病導致失能，無法工作或生活自理時，提供經濟補償的保險。

失能險的保障範圍主要包含兩個部分：

• 失能給付：當被保險人因意外或疾病導致失能，符合保險契約約定的失能等級時，保險公司會依照約定給付一筆失能給付金。失能給付金的金額通常與失能等級成正比，失能等級越高，給付金額越高。例如，完全失能的給付金額會比部分失能的給付金額高。
• 生活扶助金：當被保險人因意外或疾病導致失能，無法自理生活時，保險公司會依照約定給付一筆生活扶助金，幫助被保險人支付日常生活所需費用。生活扶助金的給付金額通常會根據被保險人的失能程度和生活需求而有所不同。

失能險的保障範圍和給付金額會因不同的保險公司和保單條款而有所不同，因此在投保前務必仔細閱讀保單條款，了解保障內容和理賠條件，才能選擇最適合自己的失能險。

可以參考 失能扶助險

失能扶助險結論

在生活中，意外和疾病總是潛藏在我們周遭，可能在不經意間帶來難以預測的風險。失能扶助險作為風險管理的重要工具，可以為您和家人提供經濟保障，在遭遇意外或疾病導致失能時，減輕經濟壓力，讓您安心面對人生的挑戰。

選擇失能扶助險，就像是為您的生活和未來築起一道安全防線，讓您能夠更加安心地追求理想，享受人生。希望這篇文章能幫助您更了解失能扶助險，並根據自身需求，選擇最適合您的保障方案。

如果您對失能扶助險有任何疑問，建議您諮詢專業的保險理財顧問，他們將根據您的個人情況，提供最完善的建議。

失能扶助險 常見問題快速FAQ

失能扶助險和意外險有什麼差別？

失能扶助險和意外險雖然都提供保障，但保障範圍和理賠條件有很大的不同。意外險主要保障因意外事故造成的傷害，例如骨折、燒燙傷等，而失能扶助險則保障因意外或疾病造成的失能，包括日常生活自理能力喪失或工作能力喪失。簡單來說，意外險保障的是「意外事故」造成的傷害，而失能扶助險保障的是「失能」造成的損失。

失能扶助險的等待期是什麼？

等待期是指從投保日起，到可以申請失能理賠金的期間。等待期通常為 90 天或 180 天，不同的保險公司會有不同的設定。等待期內如果發生失能事故，保險公司是不會理賠的。等待期的設定主要是為了避免投保後立即發生失能事故，造成保險公司理賠負擔過重。

誰適合投保失能扶助險？

失能扶助險適合所有擔心因意外或疾病導致失能風險的人，尤其是：

• 擔心因意外或疾病造成失能風險的年輕人
• 有家庭負擔，需要保障未來生計的父母
• 年邁者，擔心因疾病或意外而失去生活自理能力

如果你擔心自己或家人可能會面臨失能的風險，建議你仔細考慮投保失能扶助險，為自己和家人提供一份保障。