近年來,市場上已有超過10張失能險停售,包括國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽等知名保險公司,例如國泰人壽即將停售目前架上僅剩的2張失能殘扶險,富邦人壽則宣布架上3張失能險全數下架,台灣人壽也將停售180及200系列失能扶助險。這波「失能險停售潮」反映了保險公司對於失能險產品策略的調整,而民眾也需要及早關注自身保障缺口,尋求專業理財規劃師協助,制定合適的保險策略。
失能險停售潮來襲:已有10 張失能險停售!
近年來,醫療技術不斷進步,失能風險也隨之提升,加上保險公司經營成本增加,導致失能險市場出現停售潮。根據統計,已有超過10 張失能險下架,其中包括多家知名保險公司,例如國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽等。國泰人壽宣布將於11 月底前停售目前架上僅剩的 2 張失能殘扶險,富邦人壽則已將架上的 3 張失能險全數下架,預計年底前將全面停售。台灣人壽也宣布停售 180 及 200 系列失能扶助險,同樣於年底前停止販售。遠雄人壽也預計將下架架上的 3 張失能險。這些停售消息讓許多民眾感到措手不及,擔心自身保障出現缺口。
失能險停售的原因主要有以下幾點:
- 醫療技術進步:隨著醫療技術的進步,許多原本被認為是重症或失能的疾病,現在都能透過治療獲得改善,甚至痊癒。這導致失能險理賠率上升,保險公司經營成本增加。
- 失能風險增加:現代人生活壓力大,工作時間長,加上不健康的生活習慣,導致失能風險提升。這也讓保險公司面臨更高的理賠壓力。
- 保費成本上升:由於醫療技術進步、失能風險增加,以及保險公司經營成本上升等因素,失能險保費也隨之提高。為了控制成本,保險公司選擇停售部分失能險產品。
失能險停售潮來襲,對已投保或有意投保失能險的民眾來說,都是一大警訊。面對市場上的變化,我們需要更積極地規劃自身保障,才能在突發狀況來臨時,擁有充足的保障,避免陷入經濟困境。
失能險怎麼調整?
其實失能險的調整不難預估,而已經投保的民眾也無需過度驚慌, 保險是白紙黑字的契約,並非一有什麼調整,那紙契約就完全失去保障,已買到的舊保單自然也不會是地雷或帶有什麼問題,反而應該好好保存別輕易解約。 如市場真有變動,或是逐漸減少這類商品,應是 「還沒買的人」 最該思考或煩惱的。 本來就已規劃好妥善失能保障的人,只要定期做好 【保單健診】 ,倒是不用太擔心,但也有些事一定要注意。 未來失能險這4大趨勢須了解:變貴、稀少、核保嚴格、保障調整!
保險是集合多數人力量幫助不幸的少數人, 保險公司有義務控管好「收進來的保費」與「賠出去的保險金」,務必在兩者之間取得平衡才能永續運作。 因此,當市場出現失能險調整趨勢時,別慌張,這其實是市場機制正常運作的結果。以下幾點需要留意:
- 變貴: 隨著醫療技術進步,失能理賠的機率增加,保險公司需要提高保費來維持運營。 這是因為保險公司需要累積足夠的資金來應付未來可能發生的理賠,而醫療技術的進步,也意味著失能理賠的成本可能會提高。 因此,提高保費是保險公司維持運營的必要措施。
- 稀少: 部分保險公司可能會減少或暫停銷售失能險,這主要與風險控制和市場需求有關。 因為失能險的理賠風險高,保險公司需要更謹慎地評估風險,並確保有足夠的資金來應付可能發生的理賠。 此外,市場需求也會影響保險公司是否繼續銷售失能險。 如果市場需求減少,保險公司可能會減少或暫停銷售失能險,以降低風險。
- 核保嚴格: 保險公司會更嚴格審核投保人健康狀況,以降低風險。 這是因為保險公司希望避免承擔過高的風險,因此會更嚴格地審核投保人的健康狀況,以降低理賠風險。 對於健康狀況不佳的投保人,保險公司可能會提高保費或拒絕承保。
- 保障調整: 保險公司可能調整保障內容,例如提高免責期間或調整理賠標準。 這是因為保險公司需要平衡收費與理賠,才能永續經營。 因此,保險公司可能會調整保障內容,例如提高免責期間或調整理賠標準,以降低理賠成本。
面對這些變化,已投保失能險的民眾應該了解,保險公司調整商品內容,並不代表保障消失,也不代表已投保的保單變成地雷。 重要的是要定期檢視保單內容,了解保障範圍是否符合自身需求,並根據自身情況做出調整。
失能險停售. Photos provided by unsplash
失能險是什麼? 失能險是什麼? 和殘扶險一樣嗎?
「失能險」其實就是過去大家所熟知的「殘扶險」,只是名稱上的改變。在民國107年,台灣修訂了「保險法」,將過去保險條款中常見的「殘廢」或「身心障礙」等用語,統一改為「失能」,以避免對身障者造成負面觀感。因此,現在市面上所販售的「失能險」或「失能扶助險」,實際上就是過去的「殘扶險」,保障內容並無太大差異。
簡單來說,失能險就是針對因意外事故或疾病導致喪失工作能力的情況提供保障的保險。舉例來說,如果不幸發生車禍導致雙腿截肢,無法再從事原本的工作,失能險就會根據失能程度提供一次性或定期的給付,幫助您度過生活上的難關。失能險的保障範圍涵蓋了各種失能狀況,例如:
- 職業傷害導致肢體功能喪失
- 疾病導致無法工作
- 精神疾病導致無法工作
除了失能給付外,有些失能險還會提供其他保障項目,例如:
- 生涯規劃協助:提供職業訓練、就業輔導等服務,幫助您重新找到適合的工作。
- 醫療費用補助:提供部分醫療費用補助,減輕您的經濟負擔。
總之,失能險是一種重要的保障工具,可以幫助您在遭遇意外或疾病導致失能的情況下,獲得經濟上的支持和生活上的協助,確保您和家人的生活品質不受影響。
項目 | 說明 |
---|---|
名稱 | 失能險(過去稱為殘扶險) |
保障範圍 | 因意外事故或疾病導致喪失工作能力的情況 |
保障內容 |
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適用對象 | 所有擔心因意外或疾病導致失能的人 |
重要性 | 提供經濟上的支持和生活上的協助,確保生活品質不受影響 |
失能險的定義與演變
失能險,又稱失能扶助險,屬於壽險的一種,過去常被稱為「殘廢險」或「殘扶險」。簡單來說,失能險就是當您因故或因病造成失能狀態,保險公司核可後,您就可以獲得保險金,用以因應失能後的需求及花費。然而,為了符合身心障礙者權利公約中「不歧視」原則,保險法現行條文已將「殘廢」修正為「失能」,定義更加廣泛,涵蓋的失能狀態也更多。
過去,失能險的理賠範圍主要集中在「殘廢」狀態,也就是身體機能永久喪失或喪失部分功能。但現今的失能險則更注重「失能」狀態,只要符合保險契約中定義的失能程度,例如無法工作、生活自理困難等,都可能獲得理賠。這也意味著,失能險的理賠範圍更廣,理賠率也可能隨之提升。
此外,失能險的保障內容也更加多元,除了提供一次性的失能保險金外,還可能提供失能生活扶助金、失能照護金等,讓保戶在失能後能獲得更全面的保障。隨著社會對失能保障的需求日益增加,失能險的設計也越來越精緻,提供更符合現代人需求的保障方案。
然而,失能險的停售潮也反映出保險公司對於風險控制的重視。隨著理賠率的攀升,保險公司需要更謹慎地審核保戶的健康狀況,並調整核保標準,以確保風險可控。因此,在投保失能險時,務必了解自身需求,並諮詢專業人士,選擇適合的保障方案,才能在面對風險時獲得完善的保障。
失能險要定期嗎? 失能險推薦終身還是定期?
失能險的選擇,定期和終身各有優缺點,需要根據個人需求和財務狀況來決定。如果要低保費高保障,通常定期會比較符合需求。但失能的情況更多發生在中年和老年,這時要買定期險不僅變貴也有諸多限制,必須未雨綢繆。預算有限的情況下,較妥善的做法是在年輕時買定期的失能險,等到壯年經濟能力變高時,轉往購買終身險。
定期失能險的優勢在於保費相對較低,適合年輕人或預算有限的人群。但定期失能險的保障期限有限,一旦超過保障期限,就無法獲得保障。而終身失能險的保障期限是終身,可以提供長期的保障,但保費相對較高。
舉例來說,一位30歲的年輕人,選擇定期失能險,每月保費可能只要幾百元,但保障期限可能只有20年。如果他在50歲時發生失能,就無法獲得保障。而如果他選擇終身失能險,每月保費可能要上千元,但可以獲得終身保障。
因此,建議年輕人可以先以定期失能險作為起點,等到經濟能力提升後,再考慮轉換為終身失能險。這樣可以兼顧低保費和長期保障的需求。
當然,選擇失能險時,除了定期或終身之外,還要考慮其他因素,例如保障範圍、理賠條件、保險公司信譽等。建議您諮詢專業的保險規劃師,根據自身情況選擇最適合的失能險。
失能險停售結論
失能險停售潮的來臨,提醒我們要更重視自身保障的規劃。面對市場的變化,不應一味恐慌,而是要積極了解相關資訊,並做出明智的選擇。對於已投保失能險的民眾,應定期檢視保單內容,確認保障是否符合需求,並根據自身情況做出調整。
對於尚未投保失能險的民眾,更應及早規劃,選擇適合的保障方案。失能險停售,並不代表未來就沒有失能險,而是代表市場趨勢與商品策略的調整。建議諮詢專業的保險理財規劃師,了解個人風險需求,選擇最合適的保險保障方案,以確保在人生旅途上,擁有堅實的安全保障,安心迎接未來挑戰。
失能險停售 常見問題快速FAQ
國泰人壽、富邦人壽、台灣人壽等知名保險公司都停售失能險了,我之前買的失能險怎麼辦?
已投保的舊保單不用擔心,因為保險是白紙黑字的契約,只要您的保單還在有效期內,保障依舊有效,不會因為保險公司停售產品就失去保障。 保險公司有義務依合約履行保障責任。
我現在想要買失能險,但很多公司都停售了,我該怎麼辦?
您可以先參考目前市面上仍有販售失能險的保險公司,比較各家產品的保障內容、保費成本等,選擇適合自己的方案。 另外,建議您諮詢專業的保險理財規劃師,了解個人需求及適合的保障方案,協助您找到合適的保險產品。
失能險停售潮,我應該要趕快去買失能險嗎?
失能風險與日俱增,建議您不要輕忽失能保障的重要性。雖然部分保險公司停售了部分失能險產品,但市面上仍然有許多其他保險公司提供失能險,您可以選擇適合自己的產品。 若您已擁有失能險,建議您定期檢視保單內容,了解保障範圍是否符合自身需求,必要時可以調整保單內容或增加保障。 重要的是,不要因為失能險停售潮而忽略了自身保障的重要性。