年輕人失能險必要嗎?別讓失能風險拖垮你的未來

年輕人失能險必要嗎?別讓失能風險拖垮你的未來

「年輕人失能險必要嗎?」你可能覺得失能是老年人的事,但事實上,青壯年失能者佔了六成!疾病、意外、遺傳等因素,都可能讓年輕人面臨失能風險,需要長期照護。而年輕人失能比起老年人,需要面對更長的照顧時間,萬一沒有收入來源,將會給家庭帶來沉重的經濟負擔。因此,為自己和家人做好失能風險的準備,擁有足夠的健康醫療保險或失能險,才能在突發狀況下,擁有穩定的經濟保障,避免陷入困境。

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失能風險,年輕人也要重視!

講到失能、長照,很多人會覺得那是老人的事,但實際上失能並非僅限於老年人,甚至青壯年佔了失能者的六成。 對於年輕人而言,失能的原因可能包括疾病、家族遺傳以及交通事故等,有些情況下只是短期無法工作,但嚴重的情況會需要長期照顧。 而年輕失能比起老年失能,需要面對更長的照顧時間,萬一沒有其他的收入來源,可能會讓整個家庭經濟陷入困境。 因此最好有額度足夠的健康醫療保險或失能險,以備不時之需。

舉例來說,一個30歲的上班族,如果不幸發生意外導致失能,需要長期臥床,除了龐大的醫療費用之外,日常生活也需要他人協助。 沒有收入來源,卻需要支付房租、水電、生活費,甚至可能要負擔看護費用,這對於一個原本收入穩定的家庭來說,是巨大的經濟壓力。

失能險的保障範圍涵蓋了各種失能情況,例如:意外事故、疾病、職業病等。 除了提供失能給付金,幫助支付生活費、醫療費、照顧費用等,有些失能險也會提供失能生活扶助金,幫助支付失能後的初期生活需求。 此外,有些失能險還會提供殘廢保險金,針對永久性的失能提供一次性給付,幫助解決長期照護問題。

年輕人失能的風險不容小覷,及早規劃失能險,可以為自己和家人建立完善的保障機制,避免在失能後陷入經濟困境。

失能險與長照險的差異:賠償金額與理賠門檻

失能險與長照險雖然都與失能保障相關,但兩者在理賠金額和理賠門檻上存在著顯著差異,也因此造成了市場上失能險銷售量遠高於長照險的現象。失能險的理賠金額通常較高,一次性給付可幫助解決失能後的經濟負擔,而長照險的理賠金額則相對較低,但可以提供長期照護費用補助,減輕照護負擔。

以下是失能險與長照險在理賠金額與理賠門檻上的主要差異:

  • 失能險:
    • 理賠金額:一次性給付,金額較高,可幫助解決失能後的經濟負擔。
    • 理賠門檻:相對較低,只要符合失能等級判定標準即可,申請流程也較為簡便。
  • 長照險:
    • 理賠金額:定期給付,金額較低,主要用於支付長期照護費用。
    • 理賠門檻:相對較高,需要符合巴氏量表或其他臨床專業評量表診斷為「生理功能」或「認知功能」障礙,且需要定期重新評估,例如每半年或一年接受醫療檢查來重新認定。

    簡單來說,失能險更像是針對失能後的經濟損失提供一次性補償,而長照險則更像是針對失能後的長期照護費用提供持續性補助。因此,對於重視一次性高額理賠的年輕人或職業風險較高的工作者來說,失能險可能更適合;而對於重視長期照護保障的老年人或慢性病患者來說,長照險可能更適合。

    年輕人失能險必要嗎?別讓失能風險拖垮你的未來

    失能險必要嗎. Photos provided by unsplash

    失能險有保證給付嗎?

    「保證給付」條款的用意,是指 「開始領取扶助金後,不論過幾年是否逝世,保險公司都會理賠完約定好的保障額度給被保險人親屬。 」 對保戶來說,保證給付的重要性是可以留下一筆錢給家人,不讓他們因自己的離開陷入經濟困境。 但經過這幾年的保單改版,有保證給付的失能險商品僅剩少數幾家,在挑選時要特別注意。

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    富邦人壽: 富邦人壽的「富貴一生失能照護終身保險」提供保證給付,但保障內容較為簡單,僅包含失能扶助金,沒有其他附加保障。
    中國人壽: 中國人壽的「新鑫人生失能照護終身保險」也提供保證給付,但同樣僅包含失能扶助金,沒有其他附加保障。
    南山人壽: 南山人壽的「南山人壽鑫人生失能照護終身保險」則提供較為完整的保障,包含失能扶助金、失能生活照護金、失能住院醫療費用等,並且也提供保證給付。

    沒買到保證給付的失能險怎麼辦?

    沒有保證給付的失能險,在保戶身故後,失能理賠金就會停止給付。 如果想留一筆錢給家人,可以考慮用「定期壽險」來補足風險缺口;在家庭責任最重的階段,定期壽險預算較低,也能有高額的保障,適合想要遺留保險金給家人但又預算有限的人。

    例如,一位30歲的年輕人,想要為自己規劃失能險,並希望在身故後能留下一筆1000萬元的保險金給家人。 他可以選擇購買一份失能險,保障額度為500萬元,並同時購買一份定期壽險,保障額度為500萬元。 這樣一來,即使他在失能後不幸身故,家人也能獲得1000萬元的保險金,維持生活品質,不會因經濟壓力而陷入困境。

    選擇失能險時,除了要考慮「保證給付」條款外,還要根據自身需求和預算,選擇適合的保障方案。 建議您諮詢專業的保險理財規劃專家,才能找到最適合的保障方案,確保您和家人的經濟安全。

    失能險保證給付總整理
    保險公司 商品名稱 保證給付 保障內容 備註
    富邦人壽 富貴一生失能照護終身保險 失能扶助金 保障內容較為簡單
    中國人壽 新鑫人生失能照護終身保險 失能扶助金 保障內容較為簡單
    南山人壽 南山人壽鑫人生失能照護終身保險 失能扶助金、失能生活照護金、失能住院醫療費用 保障內容較為完整
    沒有保證給付的失能險怎麼辦?
    沒有保證給付的失能險,在保戶身故後,失能理賠金就會停止給付。 可以考慮用「定期壽險」來補足風險缺口。

    失能險有理賠嗎?

    失能險的理賠範圍,都是採照勞保的失能給付標準,因此沒必要特別研究失能險的理賠範圍。 但失能險的在理賠條件相較嚴苛一點(如等待期較長照險種還要長),因此要額外注意的,反而是以下 3點:

  • 等待期:失能險的等待期通常比照護險種還要長,這意味著在發生失能事故後,必須等待一段時間才能開始申請理賠。例如,有些失能險的等待期可能長達 180 天,這表示您必須在失能事故發生後,等待 180 天才能開始申請理賠。因此,在投保失能險時,務必仔細閱讀保單條款,了解等待期的長短,並評估是否符合您的需求。
  • 失能等級:失能險的理賠金額會根據失能等級而有所不同,失能等級越高,理賠金額也越高。失能等級的認定通常會參考勞保失能給付標準,但不同的保險公司可能會有不同的認定標準。因此,在投保失能險時,務必了解不同保險公司的失能等級認定標準,以及各等級的理賠金額,才能選擇最符合您需求的保單。
  • 理賠程序:失能險的理賠程序通常比其他險種更為複雜,需要提供更多文件和證明。例如,您可能需要提供醫療診斷書、失能鑑定書等文件,才能證明您符合理賠條件。因此,在投保失能險時,務必了解理賠程序,並準備好相關文件,才能順利申請理賠。
  • 除了上述 3 點外,還需要注意的是,失能險的保費通常比其他險種高,因此在投保前,務必評估自身需求和預算,選擇最適合您的保單。

    失能險要定期嗎? 失能險推薦終身還是定期?

    失能險的保障類型主要分為定期型和終身型,選擇哪一種取決於個人的需求和財務狀況。定期失能險的保費較低,保障期間有限,通常為10年、20年或30年,適合預算有限的年輕人。但定期失能險的保費會隨著年齡增長而逐漸提高,到中年或老年時,保費可能變得負擔不起,而且也可能面臨續保困難。終身失能險的保費較高,但保障終身,即使年老體弱,也能持續獲得保障。因此,選擇定期還是終身,需要綜合考量自身情況,例如年齡、收入、家庭狀況、風險承受能力等因素。

    如果要低保費高保障,通常定期會比較符合需求。但失能的情況更多發生在中年和老年,這時要買定期險不僅變貴也有諸多限制,必須未雨綢繆。預算有限的情況下,較妥善的做法是在年輕時買定期的失能險,等到壯年經濟能力變高時,轉往購買終身險。例如,年輕人可以先購買10年或20年的定期失能險,等到30歲或40歲時,經濟狀況穩定後,再考慮購買終身失能險,以確保終身保障。這樣一來,既能降低初期保費支出,又能獲得長期的保障,達到最佳的風險管理效果。

    此外,還需要注意的是,定期失能險通常有續保條件,如果身體狀況發生變化,保險公司可能會拒絕續保,這時就無法繼續獲得保障。終身失能險則沒有續保問題,只要繳納保費,就能持續獲得保障。因此,如果擔心未來身體狀況變化,或想要獲得終身保障,終身失能險會是比較穩妥的選擇。

    可以參考 失能險必要嗎

    失能險必要嗎結論

    年輕人失能險必要嗎?答案是肯定的!雖然年輕人可能覺得失能是遙不可及的事,但疾病、意外、遺傳等因素,都有可能讓年輕人面臨失能風險。失能險可以提供經濟保障,幫助你在失能後維持生活品質,避免因龐大醫療費用和照護成本而陷入困境。

    選擇失能險時,應根據自身需求和預算,選擇保障範圍最廣、理賠條件最完善的產品。建議多方比較不同保險公司的產品,諮詢專業的保險理財規劃專家,才能找到最適合自己的保障方案。

    別讓失能風險拖垮你的未來,及早規劃失能險,為自己和家人建立完善的保障機制,才能在人生路上,安心邁向成功。

    失能險必要嗎?常見問題快速FAQ

    失能險一定要買嗎?

    失能險並非必要,但對於任何年齡層的人來說,都是值得考慮的保障。年輕人失能的風險不可小覷,如果不幸失能,除了龐大的醫療費用外,可能還需要面對漫長的照護時間,造成巨大的經濟負擔。購買失能險,可以為自己和家人建立完善的保障機制,避免在失能後陷入經濟困境。

    失能險保費很貴,要買多少才夠?

    失能險的保費會根據保障範圍、保障額度、年齡、性別、職業等因素而有所不同。建議您可以根據自身需求和預算,選擇適合的保障方案。例如,您可以先評估每月可負擔的保費金額,再選擇保障額度和保障範圍。也可以諮詢專業的保險理財規劃專家,他們可以根據您的個人狀況,提供客製化的投保建議。

    失能險有哪些種類?

    失能險的種類很多,常見的包括:失能扶助金、失能生活照護金、失能住院醫療費用、殘廢保險金等。不同的失能險有不同的保障範圍和理賠條件,建議您仔細閱讀保單條款,了解各項保障內容,選擇最符合您需求的保單。