實支實付上限30萬，醫療險規劃必知秘訣

實支實付醫療險是醫療保障的重要一環，但您知道「實支實付上限30萬」的意義嗎？這代表著，當您發生醫療費用時，保險公司最多只會理賠30萬元，超過的部分則需要您自行負擔。因此，了解實支實付醫療險的理賠上限，並規劃完善的保單組合，才能確保您在面對醫療支出時獲得足夠的保障。

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實支實付上限30萬，醫療險規劃必知秘訣

面對突如其來的醫療支出，實支實付醫療險成為許多人重要的保障工具。然而，您是否了解實支實付醫療險的理賠上限通常為30萬元？超過這個金額，就需要自行負擔了。為了讓您更清楚了解實支實付醫療險的運作機制，以及如何規劃適合自己的保障，以下將詳細說明「3+1」制度、自負額的影響，以及其他影響實支實付醫療險規劃的因素。

目前的實支實付規定，每人可買3張醫療險加1張自負額（3+1），以及3張意外醫療險加1張自負額（3+1），也就是最多限買8張實支醫療險。 不過，學生保險、由公司負擔保費的團體保險、旅平險、登山險、車險附加的駕駛人傷害險、信用卡附贈的旅平險、微型保單等，可不計入上述規定內。

其中，「自負額」是指發生事故時，保戶需先自行負擔一定的金額，超過的部分由保險公司理賠。 例如，某保戶A購買實支實付醫療理賠險自負額為6萬元，上限30萬元。 若保戶A開刀，自費金額為10萬元，保險公司理賠4萬元（10萬－自負額6萬元）。

實支實付如何理賠?

現行的實支實付醫療險可分為「正本收據」與「副本收據」理賠兩種方式。前者是以醫療費用收據正本申請理賠，後者則要向醫療院所申請蓋上「與正本相符」章就能獲得理賠。這兩種方式的差異主要在於理賠流程和理賠金額的計算方式。

舉例來說，如果住院開銷共5萬元，保戶同時投保了3家保險公司，每家公司都提供實支實付醫療險，且每家公司都理賠3萬元，保戶共可獲得9萬元的理賠金，等於保戶從中倒賺4萬元。 這也是為什麼金管會要限制理賠上限的原因。

金管會預計規範各家醫療險理賠上限不得超過保戶實際支出，也就是說，如果保戶的醫療費用支出是5萬元，即使保戶投保多家保險公司，理賠金額加總也不能超過5萬元。 然而，這項新規定不溯及既往，也就是說，已經投保的保單不受影響，仍然可以享有原本的理賠條件。

目前金管會的這項新規定還處於研擬階段，尚未正式實施。不過，金管會已經明確表示，若發現保險公司以此不當招攬，將予以議處。

想搶搭「實支型住院醫療險保單末班車」的民眾，要注意目前只剩少數幾家保險公司推出「可副本理賠」的保單，其他像是台銀人壽、台新人壽、遠雄人壽、保誠人壽已在12月28日公告暫時停止受理進件。

以下整理實支實付醫療險理賠方式的優缺點：

• 正本收據理賠：
  • 優點：理賠金額較高，可獲得較多的保障。
  • 缺點：需要提供醫療費用收據正本，可能會影響保戶的權益。
• 副本收據理賠：
  • 優點：理賠流程較為簡便，只需提供副本即可。
  • 缺點：理賠金額可能較低，因為保險公司可能會針對副本收據進行審核。

建議民眾在投保實支實付醫療險時，要仔細閱讀保單條款，了解理賠方式和理賠金額的計算方式，才能選擇最適合自己的保障方案。

實支實付上限30萬. Photos provided by unsplash

實支實付有保證續保嗎?

實支實付醫療險在市面上大多為「保證續保」附約型的定期險，所以投保前，需要注意有沒有保證續保、最高投保年齡限制為何，當然可以投保的年齡越高越好，避免自己的高齡生活面對病痛時，正需要醫療保障，卻沒有保險理賠可使用！如同先前提到的一般保險公司實支實付按收據理賠，都有額度限制，例如「住院醫療費用」項目，大多設定上限為30萬元，而「手術醫療費用」項目，則可能設定上限為20萬元，這意味著，如果醫療費用超過上限，超出部分就要自費。因此，選擇實支實付醫療險時，除了考慮保障內容外，更要留意以下幾點：

• 保證續保： 保證續保的實支實付醫療險，即使被保險人罹患疾病或發生意外，保險公司也必須繼續承保，不會拒保或提高保費。這對於擔心未來健康狀況不佳，可能無法續保的人來說，非常重要。
• 最高投保年齡： 最高投保年齡限制越高的實支實付醫療險，越能提供長期的保障。有些實支實付醫療險的最高投保年齡限制只有65歲，而有些則可以投保到75歲甚至80歲，選擇時要仔細比較。
• 理賠額度： 理賠額度上限越高，保障越全面，可以支付的醫療費用也越多。但要注意，理賠額度上限通常會隨著年齡增加而下降，所以要選擇理賠額度足夠，並且符合自身需求的實支實付醫療險。
• 保費： 保費是選擇實支實付醫療險時的重要考量因素。保費越低，負擔越輕，但保障內容可能也會相對較少。建議比較不同保險公司的實支實付醫療險，找到保費合理，保障內容也符合自身需求的方案。

除了上述因素外，還需要考慮自己的健康狀況、預算和保障需求，選擇最適合自己的實支實付醫療險。建議諮詢專業的保險規劃人員，才能找到最完善的保障方案，讓您在面對疾病時，能安心接受治療，無後顧之憂。

副本理賠：雙重保障更安心

實支實付醫療險要正本嗎? 有些保險公司會要求收據正本，有些則沒有特別要求要收據正本裡賠，一般會稱這種「沒有要求收據正本」的叫做「副本理賠」，意思是說，如果你的身上有兩張以上的實支實付醫療險，你可拿你的收據在 A 保險公司用收據正本申請一份錢，同時在 B 保險公司用影本申請一份錢，這樣就有雙重的保障。

舉例來說，假設你同時擁有 A、B 兩張實支實付醫療險，A 保險公司需要收據正本，B 保險公司則可以副本理賠。當你因生病住院，產生了 10 萬元的醫療費用，你可以先將收據正本拿去 A 保險公司申請理賠，拿到理賠金後，再將收據影本拿去 B 保險公司申請理賠。這樣一來，你就可以從兩家保險公司分別獲得理賠金，達到雙重保障的效果。

所以提醒正在做功課的你，如果自己會規劃兩家以上的實支實付醫療險，要注意不要選到兩張都挑到要正本理賠的實支實付醫療險，至少要選一家是可以副本理賠，申請理賠費用的時候會比較方便。 你可以不用跑到每間保險公司的官網，逐一搜尋各家保險公司實支實付的條款，透過 保發中心 就可以一次查到各商品的條款、費率。

保發中心網站提供各家保險公司實支實付醫療險的條款資訊，你可以透過關鍵字搜尋，例如「實支實付 理賠 正本」，就能快速找到相關資訊。建議你仔細閱讀各家保險公司的條款，確認是否需要收據正本，以及是否有副本理賠的方案，才能選擇最適合自己的醫療險組合。

終身實支實付是什麼？

終身實支實付醫療險是一種醫療保險商品，其特點是在保險金額的限制下，根據被保險人實際發生的醫療費用進行理賠，不受健保的給付規定影響。換句話說，只要您在醫院實際支付的醫療費用，在您投保的實支實付醫療險的保障範圍內，就可以向保險公司申請理賠，獲得理賠金來支付您的醫療費用。這與傳統醫療險不同，傳統醫療險通常只依照固定的項目和金額給付，例如住院天數、手術費用等，即使您實際支付的醫療費用遠高於傳統醫療險的給付金額，您也無法獲得更多的理賠。

終身實支實付醫療險的理賠項目包括病房費、手術費、醫療雜費等，涵蓋範圍相當廣泛。其中，病房費理賠指的是您在醫院住院期間，實際支付的病房費用，例如單人房、雙人房等，只要符合保險條款的規定，就可以獲得理賠。手術費理賠指的是您在醫院進行手術時，實際支付的手術費用，例如手術醫師費用、麻醉費用等，同樣可以獲得理賠。醫療雜費理賠則指的是您在醫院住院期間，實際支付的其他醫療費用，例如藥費、檢查費、治療費等，只要符合保險條款的規定，都可以獲得理賠。

終身實支實付醫療險的另一個重要特點是，在被保險人年滿75歲後，啟動終身保障，不需再繳交保費。這意味著，即使您在年老時，仍然可以享有實支實付醫療險的保障，不用擔心醫療費用高昂的問題。

終身實支實付醫療險的優勢在於，它可以幫助您減輕醫療費用的負擔，讓您在生病或意外時，能夠安心接受治療，不用擔心經濟壓力。此外，終身實支實付醫療險的保障範圍廣泛，可以涵蓋各種醫療費用，讓您在醫療保障方面更加全面。

可以參考 實支實付上限30萬

實支實付上限30萬結論

實支實付醫療險雖然是重要的醫療保障工具，但「實支實付上限30萬」的限制提醒我們，完善的醫療規劃需要多方面的考量。

了解「3+1」制度和自負額機制，並謹慎選擇副本理賠的實支實付醫療險，可以有效利用保單規劃空間，提升醫療保障的效益。

更重要的是，要根據自身需求和預算，選擇最適合的實支實付醫療險組合，並且定期檢視保單內容，確保醫療保障能應付突發的醫療支出，讓您在面對疾病時，能夠安心接受治療，無後顧之憂。

實支實付上限30萬 常見問題快速FAQ

實支實付醫療險的3+1制度是什麼？

目前實支實付醫療險的「3+1」制度，指的是每個人最多可以購買3張醫療險加1張自負額的實支實付醫療險，以及3張意外醫療險加1張自負額的實支實付醫療險，也就是最多限買8張實支醫療險。這個制度的目的是為了避免保戶投保過多實支實付醫療險，導致理賠金額超過實際醫療費用，造成保險公司的虧損。

實支實付醫療險的理賠上限30萬，超過怎麼辦？

實支實付醫療險的理賠金額上限通常為30萬元，如果醫療費用超過30萬元，超過的部分需要自行負擔。建議您在規劃實支實付醫療險時，除了考慮理賠上限外，也要評估自身可能的醫療支出，以及是否需要額外的醫療險來補足保障。

哪些保險不計入實支實付的3+1限制？

學生保險、由公司負擔保費的團體保險、旅平險、登山險、車險附加的駕駛人傷害險、信用卡附贈的旅平險、微型保單等，這些保險都不計入實支實付醫療險的「3+1」限制。 因此，即使您已購買3張實支實付醫療險，仍然可以額外投保這些保險，以增加醫療保障。