實支實付住院攻略：搞懂住院日額與實支實付的差異

想要為自己和家人規劃完善的醫療保障，卻對「實支實付 住院」感到困惑嗎？ 「實支實付 住院」的保障內容與「住院日額」不同，實支實付是根據您實際在醫院的自費治療費用進行理賠，但有理賠限額，不像住院日額固定按照天數給付。選擇合適的醫療保障，需要了解各種方案的差異，才能找到最適合您的保障規劃。

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住院日額跟實支實付是什麼？

在規劃醫療保障時，你是否也曾經被「住院日額」和「實支實付」這兩個名詞搞得霧煞煞？其實，這兩種醫療保險的運作方式截然不同，理賠金額也大有差異，選擇哪一種更適合自己，需要仔細評估自身需求和預算。簡單來說，「住院日額」是指按照住院天數給付固定額度，跟實際在醫院裡花了多少治療費用沒有關係；「實支實付」是當你在醫院進行必要的自費治療項目時，花多少，保險公司就理賠多少，但要注意理賠費用是限額，不是無上限哦！

舉例來說，假設你住院5天，住院日額型保險每天給付1000元，那麼你就可以獲得5000元的理賠金，無論你實際的醫療費用是多少。而實支實付型保險則會根據你的自費醫療費用進行理賠，例如你自費了3000元，而你的實支實付保單的理賠上限是5000元，那麼保險公司就會賠償你3000元。

因此，如果你預期住院時間較長，但醫療費用可能不高，那麼住院日額型保險可能比較划算。但如果你的醫療費用可能很高，例如需要進行重大手術或長期住院，那麼實支實付型保險則可以提供更完善的保障，讓你不用擔心醫療費用帶來的經濟壓力。

住院日額跟實支實付是什麼?

生病住院時，大大小小的檢查、掛號、醫療耗材，有的沒的花費總是讓人頭疼。 除了健保可支付基本的醫療費用，萬一碰到健保不給付的自費項目時，有沒有投保醫療險就非常重要了。 住院日額跟實支實付是什麼？ 簡單來說，「 住院日額 」是指按照住院天數 給付固定額度 ，跟實際在醫院裡花了多少治療費用沒有關係；「 實支實付 」是當你在醫院進行必要的自費治療項目時，花多少，保險公司就理賠多少，但要注意理賠費用是 限額 ，不是無上限哦！

住院日額跟實支實付的差異，就像是在餐廳用餐，你可以選擇「吃到飽」或是「單點」兩種模式。 住院日額就像吃到飽，不管你吃了多少，只要你住院，保險公司就會按照天數給你固定金額的理賠，但如果你的醫療費用比理賠金額低，就等於浪費了保費；實支實付就像單點，你只付你吃的東西的價格，但如果你的醫療費用超過了保額，你就需要自費。

以下舉例說明住院日額跟實支實付的差異：

• 住院日額： 假設你投保了每天 5,000 元的住院日額，住院 5 天，保險公司就會理賠 25,000 元，但如果你的醫療費用只有 10,000 元，就等於你浪費了 15,000 元的保費。
• 實支實付： 假設你投保了 100 萬的實支實付，住院 5 天，醫療費用總計 20 萬，保險公司就會理賠 20 萬，但如果你的醫療費用超過 100 萬，超過的部分就需要自費。

所以，選擇住院日額還是實支實付，要看你的需求和預算。

以下列舉常見的醫療費用，讓您更了解住院日額和實支實付的理賠範圍：

• 病房費差額： 無健保房時，升等單人或雙人病房費用，住院日額和實支實付都可能理賠，但實支實付的理賠金額會根據實際花費而定。
• 高額手術費用： 健保不給付的手術項目，依照手術項目對應的比率理賠，手術嚴重程度越高，理賠的比率越高。 實支實付會根據實際花費理賠，住院日額則可能只有固定金額的理賠。
• 醫療雜費： 健保不給付的治療藥物、耗材或是特殊材料，一定額度內理賠 。 實支實付會根據實際花費理賠，住院日額則可能只有固定金額的理賠。
• 門診手術、門診手術雜費： 不需要有住院事實也能理賠。 實支實付會根據實際花費理賠，住院日額則通常不理賠。

實支實付 住院. Photos provided by unsplash

實支實付住院醫療費用保險金該規劃多少額度？

實支實付住院醫療費用保險金是實支實付醫療險中最主要的理賠項目，規劃的額度直接影響到您在住院期間的醫療費用支出。那麼，究竟該規劃多少額度才夠呢？

建議至少規劃20萬以上的住院醫療費用保險金，這是因為:

• 醫療費用逐年攀升：近年來醫療技術進步，醫療費用也隨之水漲船高。即使是看似簡單的住院治療，也可能產生高額的醫療費用。
• 不同醫院收費標準差異大：各家醫院的收費標準不一，私立醫院的收費通常比公立醫院高。若您選擇在收費較高的私立醫院住院，20萬的保障額度可能還不夠支付所有醫療費用。
• 醫療費用包含多項項目：住院醫療費用包含住院病房費用、手術費用、藥物費用、檢查費用等多項項目，每項費用都可能高達數萬元。20萬的保障額度可以有效降低您在住院期間的經濟壓力。
• 額度不足可能造成財務負擔：若住院醫療費用保險金的額度不足，您可能需要自掏腰包支付醫療費用，造成沉重的財務負擔。

除了上述因素外，還需考慮您的個人情況，例如年齡、健康狀況、家庭收入等。若您有慢性病史或家族病史，建議規劃更高的住院醫療費用保險金，以備不時之需。

在規劃住院醫療費用保險金時，建議您諮詢專業的保險規劃專家，根據您的實際情況和需求，制定合理的保障方案。

實支實付醫療險的選擇策略

在了解了實支實付醫療險的運作原理和優勢後，接下來就要面對一個重要的問題：如何選擇最合適的實支實付醫療險？市面上眾多實支實付醫療險產品，各有不同的保障範圍、理賠條件和保費，如何才能找到最符合自身需求的方案呢？

首先，需要考慮的是自己的醫療需求和預算。如果你需要更全面的保障，可以選擇保障項目較多的實支實付醫療險，例如包含門診手術、住院手術、住院醫療費用等。如果預算有限，則可以選擇保障項目較少的實支實付醫療險，例如只包含住院醫療費用。

其次，需要比較不同保險公司的理賠條件和保費。有些保險公司對理賠條件較為嚴格，例如對自費項目或醫療費用有較高的門檻，而有些保險公司則相對寬鬆。同時，也要考慮保費的因素，選擇保費合理且保障內容符合自身需求的產品。

此外，還需要留意實支實付醫療險的投保限制。根據金管會的規定，每個人最多只能購買三張實支實付醫療險。因此，在選擇實支實付醫療險時，需要考慮到已經擁有的醫療保險，避免重複投保或造成不必要的浪費。

建議可以參考保險公司的網站或諮詢保險業務員，了解不同實支實付醫療險的詳細內容，並根據自己的需求和預算做出選擇。同時，也可以參考保險比較網站，比較不同保險公司的產品和價格，找到最合適的方案。

實支實付醫療險的理賠條件

實支實付醫療險的理賠條件，主要是以「健保身分」就醫為前提。這表示，即使是健保不給付的項目，只要是以健保身分就醫，實支實付醫療險仍然會全額理賠。這點非常重要，因為醫療科技不斷進步，許多新型治療方式和材料，健保可能尚未納入給付範圍，但實支實付醫療險可以提供額外的保障，讓您不必為高昂的醫療費用而感到擔憂。

然而，如果未以「健保身分」就醫，例如在自費診所或國外就醫，實支實付醫療險的理賠金額就會有所折扣。這是因為沒有健保身分就醫的醫療費用通常較高，保險公司為了避免理賠金額過高，因此在條款中設定了折扣機制。折扣比例因保險公司而異，通常介於 65%~85% 之間。

此外，實支實付醫療險理賠的另一個重要條件，是醫療院所開立的收據必須將健保與自費項目分開表列。這是為了方便保險公司核算理賠金額，以及確認是否符合理賠條件。如果收據沒有分開表列，保險公司可能會要求您提供其他證明文件，例如醫療費用明細等，才能進行理賠。

除了上述條件之外，實支實付醫療險的理賠範圍也包含住院醫療費用、門診手術費用、住院前後醫療費用等。具體的理賠範圍和條件，請參考各家保險公司的條款。建議您在投保前仔細閱讀條款內容，了解保障範圍和理賠條件，才能選擇最適合自己的實支實付醫療險。

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實支實付 住院結論

規劃「實支實付 住院」醫療保障，能有效減輕突發疾病或意外住院帶來的經濟壓力。透過本文的解析，相信您已了解「住院日額」與「實支實付」的差異，以及實支實付的運作原理和理賠機制。

選擇「實支實付 住院」醫療保障，不僅要評估自身的醫療需求和預算，也要仔細比較各家保險公司的理賠條件和保費。建議您參考保險公司的網站或諮詢專業的保險規劃專家，找到最符合自身需求的方案，為自己和家人打造完善的醫療保障。

記住，擁有「實支實付 住院」醫療保障，才能在意外或疾病來臨時，安心面對醫療費用，不讓經濟壓力成為您的負擔。

實支實付 住院 常見問題快速FAQ

實支實付跟住院日額，哪一種比較適合我？

實支實付和住院日額各有優缺點，沒有絕對的「哪一種比較好」。建議您根據自身狀況和需求選擇：

– 若預期住院時間較長，但醫療費用可能不高，住院日額型保險可能比較划算。

– 若您預期醫療費用可能很高，例如需要進行重大手術或長期住院，實支實付型保險可以提供更完善的保障。

實支實付的理賠金額有上限嗎？

是的，實支實付的理賠金額通常有上限，也就是您的保額。例如您的實支實付保單的理賠上限是100萬元，即使您實際的醫療費用超過100萬元，保險公司也只會賠償您100萬元，超過的部分需要自行負擔。

請問我要買幾張實支實付才夠？

根據金管會的規定，每個人最多只能購買三張實支實付醫療險。建議您先評估自身需求和預算，選擇合適的實支實付醫療險，並且留意保障內容和理賠條件，避免重複投保或造成不必要的浪費。