想知道意外實支實付可以買幾家嗎？金管會在2022年7月1日實施「實支實付醫療保險新制」，針對意外實支實付保險制定了明確的上限規定：意外實支實付最多可以購買3家。這表示你可以選擇3家不同的保險公司，投保意外實支實付，獲得更全面的保障。在購買前，記得詳閱保單條款，了解理賠項目、理賠機制和限制，才能選擇最適合自己的方案，讓意外發生時，能獲得完善的保障。
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意外實支實付可以買幾家？
意外實支實付又稱為「傷害醫療實支實付」，也就是當因為意外受傷時，可根據實際的醫療支出收據 (超出健保的部分)，向保險公司申請理賠，以投保的最高限額為上限。注意，保險只會理賠和醫療行為直接相關的費用項目，並且要是「有必要性」的醫療行為，例如：
住院費用： 包括病房費、手術費、麻醉費、藥費、檢驗費等。
門診費用： 包括掛號費、診察費、藥費、檢驗費等。
手術費用： 包括手術費、麻醉費、住院費用等。
復健費用： 包括物理治療、職能治療、語言治療等。
其他醫療費用： 包括醫療器材、護理費用、交通費等。
為了避免重複理賠，造成保險公司虧損，並保障保戶的權益，金管會已於 2022 年 7 月 1 日實施「實支實付醫療保險新制」，針對意外實支實付保險制定了明確的上限規定，也就是 意外實支實付最多可以購買 3 家。
這項新制實施後，許多民眾對於意外實支實付的購買策略感到困惑，例如：
到底要買哪幾家保險公司？
各家保險公司的保障範圍、理賠項目、條款內容、保費等差異在哪？
如何選擇最適合自己的意外實支實付方案？
別擔心！接下來，我們將會詳細解說實支實付新制，並提供您選擇意外實支實付的關鍵考量因素，協助您找到最適合的保險方案，並最大化您的保障。
實支實付新制：意外實支實付最高可保幾家？
為了保障保戶的權益，金管會已於 2022 年 7 月 1 日實施「實支實付醫療保險新制」，針對意外實支實付保險制定了明確的上限規定。這項新制的主要目的是避免保戶因重複投保而獲得過高的理賠金額，同時也希望藉此降低保險公司的理賠成本，維持整體保險市場的穩定。
根據新制規定，意外實支實付保險的最高可保額度，依據不同的保障項目有所不同。以下列舉幾個重點：
- 意外醫療：最高可保額度為新台幣 200 萬元。這表示您最多可以投保 2 家意外實支實付保險，每家最高可保額度為 100 萬元。
- 意外住院日額：最高可保額度為新台幣 5,000 元。這表示您最多可以投保 2 家意外實支實付保險，每家最高可保額度為 2,500 元。
- 意外手術費用：最高可保額度為新台幣 200 萬元。這表示您最多可以投保 2 家意外實支實付保險，每家最高可保額度為 100 萬元。
- 意外骨折、脫臼、燒燙傷：最高可保額度為新台幣 200 萬元。這表示您最多可以投保 2 家意外實支實付保險，每家最高可保額度為 100 萬元。
需要注意的是，上述的最高可保額度僅是針對意外實支實付保險的限制，並不包括其他類型的醫療保險，例如疾病實支實付保險。此外，保險公司也可能根據自身風險評估，對不同保戶設定不同的可保額度。
實施新制後，保戶在投保意外實支實付保險時，需要更加注意可保額度和保障範圍，避免因重複投保而造成資源浪費，同時也要留意不同保險公司的條款差異，選擇最符合自身需求的保障方案。
意外實支實付可以買幾家. Photos provided by unsplash
為什麼可以買多張「意外實支實付」和「醫療實支實付」？
金管會在2016年實施「保險商品費率及給付標準精算制度」，其中一項重要調整就是針對「意外實支實付」和「醫療實支實付」的重複投保進行限制。這項新制的主要目的是避免民眾重複投保，導致理賠金額超過實際醫療費用，而造成保險公司虧損，進而影響整體保險市場的穩定。
然而，金管會也考量到民眾對於保障的需求，因此保留了「最高可保三張」的彈性空間。這表示，一個人可以同時擁有三張不同的「意外實支實付」和三張不同的「醫療實支實付」，只要這些保單的保障範圍和理賠方式有所差異，就能夠有效地提升保障的完整性。
舉例來說，您可以選擇一家保障範圍較廣的保險公司，例如涵蓋各種意外事故和醫療費用，同時再搭配一家理賠速度較快的保險公司，例如提供快速理賠服務，以確保在發生意外或疾病時能夠快速獲得理賠金，減輕經濟負擔。
不過，需要注意的是，金管會的規定僅針對「意外實支實付」和「醫療實支實付」這兩種保險商品，其他像是學生團保、公司團保、旅平險、微型保險、駕駛傷害險等，則不受此數量限制。
因此，在規劃保險時，建議您仔細評估自身需求，選擇適合的保險商品，並了解不同保險公司的保障範圍、保費和理賠流程，才能找到最符合自身需求的保障方案。
| 原因 | 說明 |
|---|---|
| 金管會規定 | 金管會在2016年實施「保險商品費率及給付標準精算制度」，限制「意外實支實付」和「醫療實支實付」的重複投保，避免理賠金額超過實際醫療費用，影響保險市場穩定。 |
| 彈性空間 | 金管會考量民眾保障需求，保留「最高可保三張」的彈性空間，允許擁有三張不同的「意外實支實付」和三張不同的「醫療實支實付」。 |
| 保障完整性 | 透過選擇保障範圍、理賠方式不同的保險公司，可以有效提升保障的完整性，例如：
|
| 不受限制的保險商品 | 金管會的規定僅針對「意外實支實付」和「醫療實支實付」，其他保險商品，如學生團保、公司團保、旅平險、微型保險、駕駛傷害險等，不受數量限制。 |
| 規劃建議 | 仔細評估自身需求，選擇適合的保險商品，了解不同保險公司的保障範圍、保費和理賠流程，找到最符合自身需求的保障方案。 |
如何選擇適合自己的意外實支實付？
選擇意外實支實付，除了考慮保障範圍和理賠條件之外，更重要的是要評估自己的需求和預算，找到最適合自己的方案。以下幾個關鍵因素可以幫助你做出明智的選擇：
- 預算： 意外實支實付的保費會根據保障範圍、理賠金額、投保年齡等因素而有所不同。建議先評估自己的預算，選擇符合自己經濟能力的方案。
- 保障範圍： 不同的保險公司會提供不同的保障範圍，例如：醫療費用、住院日額、手術費用、意外死亡等。建議選擇保障範圍涵蓋你最需要的項目，例如：經常需要出差或從事高風險工作的人，可以考慮加強意外死亡或殘廢的保障。
- 理賠條件： 不同的保險公司對於理賠條件也會有所不同，例如：理賠門檻、理賠時效、理賠文件等。建議選擇理賠條件相對寬鬆、理賠流程簡便的保險公司，這樣才能在意外發生時，更快速、順利地獲得理賠。
- 保險公司的聲譽： 選擇保險公司時，也要考慮其聲譽和理賠服務。建議選擇信譽良好、理賠服務完善的保險公司，這樣才能在意外發生時，獲得更好的保障和服務。
除了上述因素之外，你也可以參考保險公司的評比、朋友的推薦，以及專業保險顧問的建議，選擇最適合自己的意外實支實付方案。
意外實支可以幾張？
金管會已明確規範，每人最高可購買 3 張「副本理賠」的實支實付保單，包含 1 張正本理賠和 2 張副本理賠。這表示，即使您已經擁有一張實支實付醫療險，仍然可以再購買 2 張副本理賠的實支實付醫療險，讓您的醫療保障更完善。不過，值得注意的是，醫療險和傷害險可以分開計算，也就是說，您最多可以擁有 3 張醫療險的副本理賠，以及 3 張傷害險的副本理賠，總共最多可以擁有 6 張實支實付保單。
此外，金管會也特別強調，此項規定只適用於在 2023 年 7 月 1 日之後新購買的實支實付醫療險，也就是說，在 2023 年 7 月 1 日之前已經購買超過 3 張實支實付醫療險的民眾，不受此項規定影響。因此，如果您已經擁有多張實支實付醫療險，不用擔心需要調整保單配置，可以繼續享有既有的保障。
然而，這項新制也引發了一些爭議。有些人認為，限制實支實付醫療險的購買張數，會限制民眾選擇保障的自由，也可能造成保險市場的競爭力下降。另一方面，也有部分人認為，限制購買張數可以避免理賠金額過高，減輕保險公司的負擔，進而降低保費。
無論如何，金管會的這項新制都是為了保障保險市場的穩定發展，以及消費者權益的保障。建議您在購買實支實付醫療險之前，仔細閱讀保單條款，並根據自身需求選擇合適的保單，以確保獲得完善的醫療保障。
意外實支實付可以買幾家結論
了解「意外實支實付可以買幾家」後，相信您對於意外實支實付的購買策略更加清晰。金管會實施的「實支實付醫療保險新制」規定，意外實支實付最多可以購買3家，這意味著您擁有更彈性的選擇空間，可以根據自身需求和預算，選擇最符合需求的保險方案。
選擇意外實支實付時，除了要注意可購買的張數限制外，更重要的是要評估保障範圍、理賠條件、保險公司的聲譽等因素。建議您仔細閱讀保單條款，並與專業的保險規劃專家諮詢，才能找到最完善的保障方案，為自己和家人建立堅實的保障網。
記住，保險是為了轉嫁風險，在發生意外時能夠減輕經濟負擔。選擇最適合自己的意外實支實付方案，讓您在人生旅途上更加安心、無憂。
意外實支實付可以買幾家 常見問題快速FAQ
請問意外實支實付可以買幾家？
根據金管會實施的「實支實付醫療保險新制」，意外實支實付最多可以購買3家。
如果我已經有2家意外實支實付，還可以再買嗎？
可以的！只要你目前擁有的2家意外實支實付，保障範圍、理賠項目、條款內容或保費有差異，你就可以再購買1家，最多3家。
我該怎麼選擇適合自己的意外實支實付方案？
選擇意外實支實付時，你需要考量保障範圍、理賠項目、條款內容、保費以及各家保險公司的優缺點。建議你仔細比較各家保險公司的方案，選擇最符合你的需求和預算的方案。
