未滿15歲喪葬費用新制！2024兒童意外險投保攻略

擔憂孩子意外風險的家長們，您知道「未滿15歲喪葬費用」的規定嗎？依據現行法規，未滿15歲的兒童投保壽險保障，僅能獲得「喪葬費用」的理賠，且保險金額不得超過遺產稅喪葬費扣除額的一半，2024年更提升至68.5萬元。因此，為孩子規劃完善的意外險保障至關重要，建議您深入了解兒童意外險的內容與投保策略，為孩子建立穩固的保障網。

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孩子是家人的寶貝，守護他們，從完善保障開始

孩子是家庭的希望與未來，每個父母都希望孩子健康快樂地成長。然而，人生難免有意外，當意外降臨，我們是否準備好為孩子提供完善的保障？根據現行《保險法》107條規定，未滿15歲之未成年人投保壽險保障僅給付「喪葬費用」，且保險金額不得超過《遺產及贈與稅法》17條有關遺產稅喪葬費扣除額的一半。2024年，遺產稅喪葬費扣除額已調整為138萬元，因此未滿15歲兒童的喪葬費用保障上限也隨之提升至68.5萬元。這項法規的調整，反映了社會對兒童保障的重視，也提醒家長們，為孩子投保完善的意外險，已成為不可或缺的責任。

然而，許多家長對於兒童保險的知識仍存在迷思，例如：只知道要買意外險，卻不清楚保障範圍和理賠項目；或是認為孩子還小，不需要急著投保。事實上，兒童意外險不僅能提供意外事故的保障，更能幫助家長在孩子不幸發生意外時，減輕經濟負擔，讓家屬能專心處理後事，不至於因經濟壓力而雪上加霜。因此，及早規劃兒童保險，選擇合適的兒童意外險方案，才能真正為孩子建立穩固的保障網。

本文將深入解讀現行《保險法》與《遺產及贈與稅法》針對未滿15歲兒童身故的喪葬費用賠償規定，並詳細說明2024年孩童喪葬費增至68.5萬元的最新金額標準，以及其對家長投保策略的影響。此外，我們將提供清楚易懂的兒童意外險知識，包括保障範圍、理賠項目、常見的投保陷阱等，並根據實際情況提出合理的投保建議。最後，我們也會分析不同保險公司的兒童保險方案，幫助家長選擇最符合自身需求的方案，並針對不同年齡段的孩子提供客製化的投保建議。

透過本文的資訊，期望能幫助家長們了解兒童保險的重要性，並為孩子制定完善的保障計畫，以應對各種突發情況，讓孩子在成長的過程中，都能擁有安全無虞的環境。

新制喪葬費用補助：保障孩童的最後尊嚴

面對孩子的離世，除了傷痛，家長更需要面對龐大的喪葬費用。為了減輕家長們的負擔，立法院於2020年6月12日通過修正條文，規定未滿15歲身故的孩童，可以獲得喪葬費用的補助。這項新制在2024年度更將提高補助金額，讓家長們能更無後顧之憂地處理孩子的身後事。

根據新制規定，未滿15歲身故的孩童，其喪葬費用補助金額限制不得超過《遺贈稅法》中喪葬費用扣除額的一半。換句話說，2023年度的補助上限為61.5萬元，而2024年度起，孩童的喪葬費將提高至68.5萬元。這項補助可以幫助家長們支付孩子的身後事，例如：

• 喪葬禮儀費用：包含治喪期間的餐點、禮儀服務、訃聞印刷等。
• 墓地及安葬費用：包含墓地購買、安葬儀式、墓碑製作等。
• 其他相關費用：包含遺體處理、火化、遺物整理等。

然而，需要注意的是，這項補助並非所有情況都適用。申請補助需要符合相關條件，例如：

• 死亡證明：必須提供合法有效的死亡證明文件。
• 戶籍資料：需證明孩子在身故前未滿15歲，並與申請人有直系血親關係。
• 相關費用證明：需提供相關費用支出證明文件，例如發票、收據等。

詳細的申請流程及所需文件，建議向相關政府機關或財稅單位諮詢。了解相關規定，才能有效地申請補助，減輕經濟負擔。

未滿15歲喪葬費用. Photos provided by unsplash

喪葬費用保險金與遺產稅

根據現階段保險法107條規定，未滿15足歲的小孩身故時，保險公司可在限額內給付喪葬費用保險金，為「遺產及贈與稅法」第17條有關遺產稅喪葬費的補充。這意味著，保險公司給付的喪葬費用保險金，在一定程度上可以減輕家屬的經濟負擔，並在遺產稅申報時，作為扣除項目，降低遺產稅負擔。

然而，需要注意的是，保險公司給付的喪葬費用保險金並非無限額。根據保險法107條的規定，保險公司給付的喪葬費用保險金金額，以「被保險人死亡時，當地一般喪葬費用」為上限。這意味著，實際給付金額會根據不同地區的喪葬費用標準有所差異。

此外，在遺產稅申報方面，喪葬費用保險金也存在一定的限制。根據「遺產及贈與稅法」第17條的規定，遺產稅的扣除項目包括喪葬費，但其金額上限為新台幣200萬元。也就是說，即使保險公司給付的喪葬費用保險金超過200萬元，在申報遺產稅時，也只能扣除200萬元。

舉例來說，如果一位未滿15歲的小孩不幸身故，保險公司根據保險條款給付了300萬元的喪葬費用保險金。在申報遺產稅時，家屬可以將這300萬元作為喪葬費扣除，但由於遺產稅法規定的喪葬費扣除上限為200萬元，因此實際上只能扣除200萬元，剩餘的100萬元則需要繳納遺產稅。

因此，在投保兒童意外險時，家屬需要了解保險公司給付的喪葬費用保險金的金額上限，以及遺產稅法規定的喪葬費扣除上限，才能更精準地評估保險方案的效益，並做好遺產稅申報的準備。

現售提供未滿15足歲被保險人具喪葬費用保險金之傷害險及旅平險商品、以及傷害醫療保險主約商品。

市面上現售提供未滿15足歲被保險人具喪葬費用保險金的商品，主要分為兩大類：傷害險及旅平險商品，以及傷害醫療保險主約商品。

具喪葬費用保險金之傷害險及旅平險商品通常會在意外事故導致被保險人身故時，提供一定金額的喪葬費用保險金，幫助家長支付相關費用。此類商品通常會附加意外醫療保障，例如意外骨折、燒燙傷等，提供醫療費用補償，減輕家長在意外發生後的經濟負擔。

傷害醫療保險主約商品則主要提供意外事故導致的傷害醫療費用保障，包含住院、手術、門診等醫療費用。部分商品也可能提供意外身故或殘廢保險金，但通常金額較低，主要以醫療保障為主。

在選擇商品時，家長需要仔細評估自身需求，例如孩子的年齡、活動範圍、預算等。

• 對於活動範圍較廣、風險較高的孩子，可以考慮購買具喪葬費用保險金的傷害險及旅平險商品，提供更全面的保障。
• 對於預算有限的家長，則可以選擇傷害醫療保險主約商品，以醫療保障為主，並搭配其他保障方案，例如意外險或醫療險，建立完善的保障體系。

此外，家長也需要留意商品的理賠條件和注意事項，例如免責條款、理賠時效等，避免日後發生理賠糾紛。

規劃投保金額：避免過度或不足

為未滿15歲子女投保人壽保險，主要目的在於支付喪葬費用，而非投資或理財。因此，投保金額應以實際需求為考量，避免過度投保或投保不足。過度投保不僅增加保費支出，也可能造成資源浪費；而投保不足則可能在發生意外時，無法完全支付喪葬費用，造成家屬經濟負擔。

建議父母或監護人根據自身經濟狀況和子女的實際需求，選擇合適的保額。例如，可參考當地喪葬費用的平均水平，並考量子女的年齡、健康狀況以及未來可能發生的醫療費用等因素。

此外，還需注意以下幾點：

• 避免只追求高保額：高保額並不代表保障更好，應根據自身經濟能力選擇適合的保額，避免造成經濟負擔。
• 了解保單條款：投保前應仔細閱讀保單條款，了解免責條款、理賠流程等相關資訊，避免日後發生糾紛。
• 定期檢視保單：隨著子女的年齡增長和家庭狀況的變化，應定期檢視保單，適時調整保額或保單內容，以符合實際需求。

選擇人壽保險時，除了保額之外，還需考慮保單的保障範圍、理賠流程、保費繳納方式等因素。建議父母或監護人多方比較，選擇適合自身需求的保單。

可以參考 未滿15歲喪葬費用

未滿15歲喪葬費用結論

面對未滿15歲孩童的喪葬費用保障，家長們需要充分了解相關法規，並選擇適合的保險方案，建立完善的保障網。本文深入探討了現行法規對於「未滿15歲喪葬費用」的規定，並提供實用的投保策略建議。

我們了解到，保障孩童的未來，不只是提供物質上的滿足，更需要為他們建立穩固的保障體系。透過本文的資訊，期望能幫助家長們更了解「未滿15歲喪葬費用」的重要性，並針對自身需求，選擇合適的保險方案，為孩子提供全面的保障，讓他們在成長過程中擁有安全無虞的環境。

此外，我們也提醒家長們，除了保險保障之外，更需要重視親子關係，陪伴孩子成長，讓他們感受到家庭的溫暖與支持。唯有建立完善的保障體系，並用心陪伴孩子成長，才能真正守護他們的未來，讓他們在人生道路上無懼風雨，勇敢前進。

未滿15歲喪葬費用 常見問題快速FAQ

請問未滿15歲的兒童，如果不幸發生意外身故，保險公司會賠償多少喪葬費用？

根據現行《保險法》107條規定，未滿15歲的兒童身故，保險公司給付的喪葬費用保險金上限為「遺產及贈與稅法」第17條有關遺產稅喪葬費扣除額的一半。2024年，遺產稅喪葬費扣除額已調整為138萬元，因此未滿15歲兒童的喪葬費用保障上限也提升至68.5萬元。

我應該為孩子購買多少的兒童意外險保額才夠？

兒童意外險保額的設定沒有固定標準，應根據孩子的年齡、活動範圍、家庭經濟狀況等因素綜合考量。建議可以參考當地喪葬費用的平均水平，並預留一定的醫療費用、生活費用等，以確保意外發生時能獲得足夠的保障。

我想知道如何申請未滿15歲兒童的喪葬費用補助？

申請未滿15歲兒童的喪葬費用補助，需要符合相關條件，並提供死亡證明、戶籍資料、相關費用證明等文件。詳細的申請流程及所需文件，建議向相關政府機關或財稅單位諮詢。