「減額繳清意思」指的是將原有的保單,透過目前累積的保單價值準備金,一次繳清所有未來保費,讓保單繼續生效,但同時也降低原本的保障金額。簡單來說,就是用保單價值來換取免除日後繳費的壓力,讓保單持續有效,但保障金額會降低。
減額繳清意思:保險無法繳好繳滿,除了砍掉重練,你可以「減額繳清」
人生不如意事十之八九,買了保險,也可能遇到繳費困難的狀況。當你面臨繳不出保費的困境,除了忍痛解約,其實還有一個選擇:減額繳清。減額繳清就像給保單做一場「瘦身手術」,讓原本的保額縮水,但換來的是免除後續繳費的壓力。簡單來說,減額繳清就是將保單目前累積的價值準備金,做為一次繳清的費用,改成保障內容、期間不變,僅減少保額的保險方式。
舉例來說,你原本投保了100萬元的終身壽險,繳費年期為20年。但在繳費10年後,你面臨了經濟困境,無法繼續繳納保費。此時,你可以選擇減額繳清,將保單目前累積的價值準備金,例如50萬元,用來繳清剩下的10年保費,並將保額減少至50萬元。這樣一來,你就不必再繳納保費,但同時也降低了保障金額。
減額繳清的優點是能夠免除後續繳費的壓力,讓保單繼續有效,並保留部分保障。但缺點是保額減少,保障降低,且減額繳清後的保額取決於當時的保單價值準備金,如果準備金不足,減額繳清後的保額可能非常低,甚至可能無法達到預期的保障需求。
主約減額繳清的影響
主約減額繳清看似可以減輕保費負擔,但實際上是一條無法回頭的路,未來如果因為家庭責任增加、買房、買車等等原因而需要增加保障額度,是無法恢復原保額或增加保額的,必須再重新規劃一張新的商品,屆時恐面臨年齡增加保費變更高的風險。 許多民眾考慮主約減額繳清,多是因為附約(如實支實付)才是主要想規劃的保障,而主約作為被迫一定要規劃的商品且考慮保費問題,故選擇將主約減額繳清。
但是! 小編要提醒大家,主約減額繳清後下面的附約是無法調高保額的,未來只能另外規劃一份新的保單。 所以 如果打的如意算盤是先規劃基礎保額(如實支實付雜費10萬),等未來有能力後再調高保額(如實支實付雜費30萬)的話,就不適合將主約減額繳清 。 主約減額繳清後,這份主約下就無法再新增任何附約。
主約減額繳清的影響主要有以下幾點:
- 無法恢復原保額: 主約減額繳清後,無法恢復原保額,即使未來需要增加保障額度,也無法透過原保單進行調整。
- 無法增加保額: 主約減額繳清後,無法增加保額,即使未來需要增加保障額度,也無法透過原保單進行調整。
- 附約保額無法調高: 主約減額繳清後,附約保額無法調高,未來只能另外規劃一份新的保單。
- 無法新增附約: 主約減額繳清後,這份主約下就無法再新增任何附約。
- 年齡增加保費更高: 若未來需要重新規劃新的保單,由於年齡增加,保費可能會比原本更高。
因此,在考慮主約減額繳清前,需要仔細評估自身需求和財務狀況,並考慮未來可能發生的變化。 如果您不確定是否適合主約減額繳清,建議您諮詢專業的保險規劃顧問,以獲得更客觀的建議。
減額繳清意思. Photos provided by unsplash
減額繳清的影響
減額繳清雖然可以暫時解決繳費壓力,但它也伴隨著一些影響,需要您謹慎考慮。首先,減額繳清後,保單的保障金額會大幅降低。原本的保障金額會被扣除繳清的金額,剩餘的金額將用於支付未來的保費,這意味著您的保障將會縮水。其次,減額繳清後,保單的價值也會降低。由於保單的保障金額降低,其現金價值也會隨之減少,這可能會影響您未來解約或借款的收益。此外,減額繳清可能會造成保費負擔的轉移。雖然您現在可以減少繳費,但未來您可能會面臨更高的保費,因為保險公司會根據您的年齡和健康狀況重新計算保費。因此,在決定是否減額繳清之前,您需要仔細評估您的財務狀況、保障需求和未來規劃,並諮詢專業的保險顧問,以做出最適合您的選擇。
影響 | 說明 |
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保障金額 | 減額繳清後,保單的保障金額會大幅降低。原本的保障金額會被扣除繳清的金額,剩餘的金額將用於支付未來的保費,這意味著您的保障將會縮水。 |
保單價值 | 減額繳清後,保單的價值也會降低。由於保單的保障金額降低,其現金價值也會隨之減少,這可能會影響您未來解約或借款的收益。 |
保費負擔 | 減額繳清可能會造成保費負擔的轉移。雖然您現在可以減少繳費,但未來您可能會面臨更高的保費,因為保險公司會根據您的年齡和健康狀況重新計算保費。 |
減額繳清的適用族群
減額繳清並非適用於所有人,它更像是針對特定需求的保險規劃方案。以下列舉幾種適合減額繳清的族群,您可以參考自身情況,評估減額繳清是否符合您的需求:
- 需要一筆現金:當您急需一筆資金周轉,而手邊又沒有其他資金來源時,減額繳清可以將保單價值準備金轉換成現金,解決燃眉之急。但要注意,減額繳清會導致保額減少,因此需要權衡利弊,評估是否值得。
- 不再需要高額保障:隨著人生階段的變化,例如子女成年、退休等,對保險保障的需求可能會降低。此時,減額繳清可以將高額保單轉換成較低保額的保險,降低保費支出,同時仍能維持基本的保障。
- 希望減少保費支出:如果您覺得目前的保費負擔過重,減額繳清可以幫助您減少保費支出,減輕經濟壓力。但要注意,減額繳清會導致保額減少,需要評估是否符合您的保障需求。
- 想要保留保單:如果您不想完全放棄原有保單,但又不想繼續繳納保費,減額繳清可以讓您保留保單,並獲得一筆現金。但要注意,減額繳清後,保額會減少,且無法再享有原有保單的投資收益。
需要注意的是,減額繳清雖然可以解決一些問題,但它也存在一些缺點。例如,減額繳清會導致保額減少,可能無法滿足您的保障需求;此外,減額繳清也會損失部分投資收益,尤其是投資型保險。因此,在進行減額繳清前,建議您仔細評估自身需求,並諮詢專業的保險理財顧問,以做出最合適的決策。
減額繳清會影響業務員嗎?
減額繳清雖然是保戶的權益,但它確實會影響業務員的利益。
首先,減額繳清會降低業務員的業績。業務員的業績通常與保戶的保費收入掛鉤,減額繳清等同於保戶減少了保費支出,自然也會影響業務員的業績。
其次,減額繳清會影響業務員的獎金和工作續約。保險公司通常會根據業務員的業績表現來發放獎金和評估工作續約,減額繳清會降低業務員的業績,進而影響獎金和工作續約。
更嚴重的是,如果業務員頻繁遇到保戶辦理減額繳清,可能會被保險公司列為黑名單。保險公司可能會認為該業務員的客戶忠誠度低,或是不擅長服務客戶,因此可能減少對該業務員的支援,甚至終止合作關係。
因此,如果保戶在購買保險商品時就有減額繳清的計畫,建議在購買前就向業務員說明,讓業務員了解您的需求和預期,並評估是否願意承接您的業務。
此外,如果保戶在購買保險時沒有明確告知業務員減額繳清的計畫,而後續因故需要辦理減額繳清,建議您與業務員保持良好溝通,說明您的情況和需求,並尋求業務員的協助。
總之,減額繳清雖然是保戶的權益,但它確實會影響業務員的利益。 保戶在辦理減額繳清前,應先了解相關規定和影響,並與業務員保持良好溝通,以避免不必要的誤會和損失。
減額繳清意思結論
減額繳清意思指的是用保單累積的價值準備金一次繳清未來保費,讓保單繼續生效,但同時也會降低保障金額。雖然減額繳清可以解決短期的繳費壓力,但它並非萬靈丹。在決定減額繳清前,您需要仔細評估自身需求、財務狀況以及未來規劃。
如果您需要一筆現金,或是保障需求降低,減額繳清也許是可行的選擇。但如果您需要維持高額保障,或是未來可能需要增加保障,則減額繳清可能不是最佳方案。建議您諮詢專業的保險規劃顧問,以獲得更客觀的建議,做出最適合您的保險理財決策。
減額繳清意思 常見問題快速FAQ
減額繳清後,我可以再加保嗎?
減額繳清後,原本的保單就無法再加保了。因為減額繳清是將保單價值準備金拿來一次繳清未來保費,保額也因此減少,這等同於您重新規劃了一張新的保單,但保障金額卻降低了。 想要增加保障,只能另外規劃一份新的保單,而新的保單保費會根據您的年齡和健康狀況重新計算,可能會比原本的保費更高。
減額繳清會影響我的投資收益嗎?
減額繳清會影響您的投資收益,尤其是投資型保險。因為減額繳清會將保單價值準備金拿來一次繳清未來保費,而保單價值準備金通常包含投資收益。減額繳清後,您會失去原本的投資收益,而且保單價值準備金也會減少,這會影響您未來解約或借款的收益。 因此,如果您的保單是投資型保險,且您預期未來會有較高的投資收益,建議您不要選擇減額繳清。
減額繳清後,我的保單還有價值嗎?
減額繳清後,保單仍然有價值,但會比原本的保單價值低。 減額繳清後,保單的保障金額會減少,因此其現金價值也會隨之減少。 此外,減額繳清後,您無法再享有原本保單的投資收益,這也會影響保單的價值。 因此,減額繳清後,保單的價值會降低,但仍然具有部分價值。