為什麼要買保險？保險理財規劃師的指南

「為什麼要買保險？」這是一個許多人會有的疑問。我們努力工作賺錢，理所當然地想要累積財富，但人生充滿未知，意外和疾病隨時可能發生，打亂我們辛苦建立的生活。保險就像一道安全網，在我們遭遇突發狀況時，能提供及時的經濟援助，讓我們安心度過難關，不至於因突發事件而傾家蕩產，影響家人生活品質。透過保險規劃，我們可以有效地將風險轉嫁，確保自身及家人的財務安全，讓人生之路走得更穩健，更安心。

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為什麼要買保險？

保險，一個大家耳熟能詳、幾乎每人都有買、卻也常常被質疑「到底有沒有用」的金融商品。許多人認為，保險就像一筆「賭注」，賭自己會不會發生意外或疾病，如果沒用到就白白浪費錢。然而，這種想法忽略了保險的真正價值：它不是賭注，而是一道防護網，在人生的意外風險來臨時，為你提供強力的保障，讓你免於陷入困境。

正常人的理財規劃都是年輕時透過工作賺錢、存錢、投資來累積資產，期待到退休年齡時能累積足夠的資產，來讓自己的下半生衣食無憂。然而，人生充滿了各種不可預測的風險，例如意外事故、疾病、失業等等。這些風險一旦發生，可能導致巨額的醫療費用、收入損失，甚至影響到家庭的生計。

保險正是為了應對這些風險而存在的。它就像一個「風險轉嫁」的機制，將你個人承擔的風險轉嫁給保險公司，由保險公司承擔風險帶來的損失。當你發生意外或疾病時，保險公司會根據保單條款，提供理賠金來彌補你的損失，讓你能夠安心面對人生的挑戰。

舉例來說，如果你不幸發生意外事故，導致重傷或殘疾，需要長期住院治療，龐大的醫療費用可能讓你陷入經濟困境。但如果你有醫療險，就能獲得保險公司的理賠，減輕你的經濟負擔，讓你專心休養，早日康復。

因此，保險並非浪費錢，而是為你的人生風險提供保障，讓你能夠安心地追求夢想，創造更美好的未來。

哪三家公司可以賣保險?

好消息是，這其實是非常好識別的！接下來我就跟你介紹可以賣保險的三家公司，看名字就可以很容易認出他們來。接著就來看看只有哪3家公司可以賣保險吧。

首先第一個，買保險可以跟保險公司買。目前在國內的保險公司主要可以分成壽險公司以及產險公司，在他們的名字裡面通常就會出現「OO人壽」或是「XX產險」。

舉例來說：

• 像國泰人壽、南山人壽就是壽險公司。
• 或者像富邦產險、新安東京海上產險就是產險公司。

除了保險公司之外，你也可以透過以下兩家公司購買保險：

• 保險經紀人：他們是獨立的專業人士，可以幫你比較不同保險公司的產品，找到最適合你的方案。他們通常會收取佣金，但他們可以幫你省下不少時間和精力。
• 保險代理人：他們是保險公司的代表，負責銷售特定保險公司的產品。他們通常會提供更深入的產品說明，但他們可能沒有那麼客觀，因為他們只銷售特定保險公司的產品。

了解了這三種可以賣保險的公司之後，你就可以開始比較不同公司的產品，找到最適合你的保險方案了！

為什麼要買保險. Photos provided by unsplash

新手買保險好嗎?

大多數新手買保險最常搞混的就是在人身保險這部分，因此這裡就先著重介紹人身保險常見的6大險種。如果你你是第一次買保險的新手，建議可以先從這6大險種規劃起，至少可以確保常見的重大風險都有一定的保障。

人身保險主要保障的是人本身，常見的6大險種分別是：

• 壽險：提供死亡保障，保障被保險人身故時給付保險金，幫助家人渡過難關。例如，你的家人可以利用這筆保險金償還房貸、支付生活費、或是作為子女的教育基金。
• 意外險：保障因意外事故導致的傷害或死亡，提供醫療費用、住院津貼、殘廢補償等。例如，你發生意外事故導致骨折，意外險可以支付你的醫療費用，並提供住院津貼，減輕你的經濟負擔。
• 醫療險：保障因疾病或意外導致的醫療費用，提供住院、手術、門診等費用補償。例如，你罹患重大疾病需要住院治療，醫療險可以支付你的住院費用、手術費用、藥費等，讓你不用擔心龐大的醫療費用。
• 重大疾病險：保障罹患特定重大疾病時，提供一筆保險金，幫助支付高額醫療費用、生活費用等。例如，你罹患癌症，重大疾病險可以提供一筆保險金，幫助你支付昂貴的癌症治療費用、生活費用、或是作為子女的教育基金。
• 失能扶助險：保障因意外或疾病導致失能時，提供生活扶助金，幫助維持基本生活。例如，你發生意外事故導致失能，失能扶助險可以提供生活扶助金，幫助你支付生活費用、醫療費用等，讓你不用擔心生活陷入困境。
• 癌症險：保障罹患癌症時，提供保險金，幫助支付癌症治療費用、生活費用等。例如，你罹患癌症，癌症險可以提供一筆保險金，幫助你支付昂貴的癌症治療費用、生活費用、或是作為子女的教育基金。

以上6大險種只是人身保險常見的類型，實際上還有許多其他險種，例如：

• 定期壽險：只提供一定期間的死亡保障，保費較低，適合預算有限的年輕人。
• 終身壽險：提供終身死亡保障，保費較高，適合需要長期保障的人。
• 投資型保險：結合投資與保障，可以選擇不同的投資標的，但風險也較高。

建議新手在購買人身保險前，可以先了解自己的需求，例如：

• 家庭狀況：是否有配偶、子女需要照顧？
• 經濟狀況：是否有房貸、車貸需要償還？
• 工作性質：是否屬於高風險職業？
• 健康狀況：是否有慢性疾病？

根據自己的需求選擇適合的保險方案，才能真正發揮保險的保障功能。

什麼情況下，需要買保險？

買保險是為了轉移大風險，但這些風險最後都跟錢有關係，如果自己負擔不了，花一些費用讓保險公司幫你負擔，結果也不差。 例如大家常聽到的「壽險」，用處是「當你身故後把錢留給家人」，不至於讓家庭生活受到大改變。 舉例來說，以下這些狀況，有相當高的機率會使用到商業保險，不只發生在成人身上，對於年齡層較低的嬰幼兒，也是不可輕忽。

• 疾病或意外導致的醫療費用：當你生病或發生意外需要住院治療，醫療費用可能是一筆龐大的開銷，尤其是重大疾病或需要長期照護的情況。醫療險可以協助支付醫療費用，減輕經濟負擔。
• 意外導致的傷殘或死亡：意外事故可能導致傷殘或死亡，造成家庭經濟的重大損失。意外險可以提供意外死亡或傷殘的保障，讓家人在遭遇不幸時能獲得一筆理賠金，維持生活。
• 失能或失業導致的收入損失：失能或失業會導致收入中斷，影響家庭經濟。失能險可以提供失能期間的收入補償，讓你可以專心復健或尋找工作。失業險則可以提供失業期間的補助，減輕生活壓力。
• 重大疾病的治療費用：重大疾病的治療費用往往高昂，而且需要長期照護，可能造成家庭經濟的崩潰。重大疾病險可以提供一筆理賠金，協助支付治療費用和生活開銷。
• 年老後的醫療費用和生活開銷：隨著年齡增長，罹患疾病的機率也會提高，醫療費用也會增加。年金險可以提供退休後的收入保障，讓你可以安享晚年。長期照護險則可以提供長期照護的費用，減輕家人負擔。

這些情況都可能導致家庭經濟陷入困境，因此，購買保險可以有效轉移風險，減輕意外事件對個人與家庭的衝擊。 當然，保險不是萬能的，但它可以提供一份保障，讓你在遭遇風險時可以安心面對，不至於因經濟問題而雪上加霜。

買保險考量什麼?

買保險考量的是「保大不保小」。 臨時小錢，手頭擠一下或借錢周轉，總可應付一陣子；然而，負擔不起的大錢，只能靠保險。 舉例來說，如果只是小感冒，我們可能選擇去藥局買藥，或到診所看診，醫藥費並不會造成太大的負擔。但如果不幸罹患重大疾病，例如癌症、心臟病，龐大的醫療費用和生活費，就可能讓家庭陷入困境。

保險的本質，就是將風險轉嫁給保險公司。我們繳納保費，換取保險公司在我們發生意外或疾病時，提供經濟上的保障。 因此，買保險時，應該優先考慮「重大風險」，也就是可能造成我們重大財務損失的風險。

買保險，要清楚「出錢的人、出事的人、拿錢的人」：

• 出錢的人： 要保人。 因為保費是他出的，所以只有要保人才可變更投保條件或解約。
• 出事的人： 被保人。 也就是發生意外或疾病的人，需要保險公司提供保障的人。
• 拿錢的人： 受益人。 也就是在被保人發生意外或疾病時，可以領取保險金的人。 通常是家屬或指定的人。

在投保前，要仔細思考這些角色的關係，以及他們的需求。 舉例來說，如果你是家中的主要經濟支柱，你應該購買足夠的人壽保險，以保障家人在你不幸發生意外或疾病時，仍然可以維持基本的生活品質。

買保險，不是為了應付小錢，而是為了在面對重大風險時，能有穩固的後盾，守護自身和家人的財務安全。

可以參考 為什麼要買保險

為什麼要買保險結論

保險就像是一份人生的保障契約，它無法預測未來，卻能為我們在面對未知的風險時，提供一份安心的保障。 不論是疾病、意外、失能、失業，或是年老後的醫療費用和生活開銷，保險都能有效轉移風險，減輕經濟壓力，讓我們能更安心地面對人生的各種挑戰。

選擇保險並非是賭注，而是對自身和家人負責的表現。 透過仔細評估自身的需求，選擇適合的保險方案，我們就能將風險轉嫁給保險公司，確保自身和家人的財務安全，讓人生之路走得更穩健，更安心。

當你了解「為什麼要買保險」後，下一步就是找到適合的保險方案。 如果你對保險仍有疑問，建議尋求專業的保險理財規劃師協助，他們可以根據你的需求，量身打造最適合的保險規劃，讓你的保障更加完善，讓你的人生旅程更加順利，免除後顧之憂。

為什麼要買保險 常見問題快速FAQ

為什麼要買保險？

保險就像是為人生建立的一道防護網，在遭遇突發狀況時，可以提供及時的經濟援助。例如，當你發生意外事故、罹患重大疾病、或面臨失業困境時，保險能減輕你的經濟負擔，讓你安心度過難關，不至於因突發事件而傾家蕩產，影響家人生活品質。

買保險的重點是什麼？

買保險的重點是「保大不保小」，也就是要優先考慮可能造成重大財務損失的風險，例如重大疾病、意外事故等。而這些風險一旦發生，可能會讓你面臨龐大的醫療費用、收入損失，甚至影響到家庭的生計。透過保險，你可以將這些風險轉嫁給保險公司，讓他們承擔風險帶來的損失，讓你安心面對人生的挑戰。

什麼樣的人需要買保險？

每個人都應該根據自身情況評估是否需要購買保險。如果你有家庭需要照顧，或是你是家中的經濟支柱，那你更需要購買足夠的保險來保障家人。此外，如果你從事高風險職業，或是有慢性疾病，你也需要購買相關的保險來減輕風險。