現在還有雙實支實付嗎？這是許多人關心的問題，特別是在金管會嚴格控管實支實付保單的新聞報導後。根據金管會的規定，每人僅能購買三張實支實付保單，包括意外和醫療實支實付。金管會的目的是確保保險回歸損害填補原則，避免民眾濫用保險獲利。身為保險專家，我會在本文中深入探討目前雙實支實付的狀況，並提供相關資訊，協助大家了解金管會的控管措施。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 檢視自身既有保單保障，並評估個人醫療需求，再考慮是否需要調整保單內容。
- 審慎評估自身醫療需求與經濟能力，選擇單一的優質實支實付保單，以符合法規要求並獲得完善的醫療保障。
- 了解實支實付保單的意義，避免盲目追求高額保障，造成不必要的浪費。
實支實付新制上路，民眾恐慌！
隨著實支實付新制的實施，許多民眾陷入恐慌之中，擔心無法再享有充足的醫療保障。金管會自 2023 年 7 月 1 日起，針對實支實付醫療險祭出「一人最多三張保單」和「理賠金額不得超過實際支出」的新規定，旨在健全保險市場秩序，防止道德風險。然而，這些新制也引起民眾的疑慮，認為將嚴重影響醫療保障的完整性。
民眾擔憂的主要原因在於，過往許多人透過購買多張實支實付保單，來提升醫療保障的額度。但實支實付新制限制一人只能持有三張保單，且理賠金額不得超過實際支出，這讓過去習慣高額保障的民眾感到不安。此外，新制的實施也使民眾擔心，在醫療費用不斷攀升的情況下，三張實支實付保單可能無法提供足夠的保障。
然而，金管會強調，實支實付新制並非要減少民眾的醫療保障，而是要確保保險回歸保障本質，避免過度投保造成道德風險。金管會指出，過去許多民眾過度購買實支實付保單，導致保險公司面臨理賠壓力，進而影響保費的合理性。實支實付新制將有助於控制理賠成本，讓保費能更穩定，確保民眾能獲得「適足」的醫療保障，同時避免保費過度上漲。
金管會呼籲民眾理性看待實支實付新制，不要過度恐慌。民眾應先檢視自身既有保單保障，並評估個人醫療需求，再考慮是否需要調整保單內容。金管會也提醒保戶，實支實付保單主要在於彌補因傷病意外花費的「實際支出」，而非提供額外的投資或儲蓄功能。民眾應正確理解實支實付保單的意義，避免盲目追求高額保障，造成不必要的浪費。
維持醫療保障現狀，還有雙實支實付嗎？
隨著金管會新制的實施，許多民眾擔心是否還有機會擁有「雙實支實付」的保障。所謂「雙實支實付」，是指同時投保兩張實支實付型保單，在醫療費用超額支出時，可以獲得多重理賠。
然而，新制規定，每人只能投保 3 張意外和醫療實支實付險保單，且保單理賠金額不得超過實際支付金額。這項規定確實對「雙實支實付」構成一定限制，但並非完全不可行。
符合以下條件者，仍有可能維持雙實支實付的保障：
- 舊保戶：在實支實付新制上路前已投保多張保單者，不受新制限制，可以繼續享有雙實支保障。
- 幼兒特殊條款：有些保單針對幼兒提供特殊條款，允許在投保年齡超過 6 歲後再加保一張實支實付保單，以維持雙實支保障。
- 異なる類型的實支實付保單：購買不同類型的實支實付保單，例如日額型和定額型，不被視為重複投保，仍可達到雙實支效果。
需要提醒的是，新制旨在避免過度投保，確保醫療保障回歸損害填補原則。民眾在投保時，應仔細評估自身醫療需求，選擇適當的保障額度，避免過度浪費保費。
現在還有雙實支實付嗎？. Photos provided by unsplash
金管會嚴格限制實支實付，還有雙實支保單嗎？
金管會基於保障回歸損害填補原則，嚴格控管實支實付險保單。依據規定，每人只能購買 3 張意外和醫療實支實付險保單，且保單理賠金額不得超過實際支付金額。由於民眾憂慮自身醫療保障是否充足，因此產生「雙實支實付保單是否能繼續購買」的疑問。
針對民眾疑慮，金管會已明確表示，只要「購買時間點早於新制上路（112 年 7 月 1 日）」，且「符合既有保單條款」的「雙實支實付保單」，仍可持續享有保障。換言之，民眾若在 112 年 7 月 1 日前已投保兩張實支實付險保單，且保單條款未有變更，則可在新制上路後，繼續保有雙實支實付保障。
然而，請注意，新制上路後，任何新增的實支實付險保單都將受到保單張數和理賠金額限制。因此，若未來民眾有加強醫療保障需求，建議透過其他方式，如提高單一保單保額、加強其他醫療險種保障等，以確保醫療保障的周全性。
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| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 新制上路時間 | 112 年 7 月 1 日 |
| 受影響保單 | 新制上路後新增的實支實付險保單 |
| 不受影響保單 | 購買時間點早於 112 年 7 月 1 日，且符合既有保單條款的「雙實支實付保單」 |
| 新人投保限制 | 每人只能購買 3 張意外和醫療實支實付險保單，且保單理賠金額不得超過實際支付金額 |
| 因應方式 | 若未來民眾有加強醫療保障需求，建議透過提高單一保單保額、加強其他醫療險種保障等方式 |
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金管會整頓實支實付，雙實支時代已過？
金管會為避免重複理賠造成道德風險，自2023年7月起實施實支實付新制，明訂每人僅能購買3張實支實付保單，且理賠金額不得超過實際支出。此舉引發民眾恐慌，擔心既有醫療保障將受到影響。然而，事實上，透過妥善規劃，民眾仍可維持必要的醫療保障。
首先，實支實付新制並非全面禁止雙實支保障。金管會考量到高齡者或有特殊醫療需求的人士，允許投保第4張實支實付保單，但保費將加倍計算。換句話說，民眾仍可依自身需求調整保單組合，兼顧保障與經濟負擔。
其次，實支實付新制旨在規範不合理的重複投保行為，並非限制醫療保障。現行實支實付保單仍可提供必要醫療支出補償，民眾不必過度恐慌。然而，消費者在投保前應仔細比較保單條款，選擇保障範圍符合實際醫療需求的產品，避免浪費保費。
因此，雙實支時代並非已過，只是進入更合理化的階段。民眾可透過妥善規劃保單組合，在符合金管會規範的前提下，維持必要的醫療保障。實支實付新制有助於抑制道德風險，確保保險機制健全運作，保障所有保戶的權益。
金管會新規徹底終結：現在還有雙實支實付嗎？
隨著金管會嚴格執行實支實付險的新制規範，過去民眾廣泛投保「雙實支實付」保單的情形將不復存在。新制規定每人僅能購買三張實支實付險，且理賠總額不得超過實際支付醫療費用。此舉旨在確保保險回歸損害填補的原則，防止民眾過度投保，導致資源浪費和保費上漲。
在雙實支時代，民眾為了獲得更全面的醫療保障，往往會同時投保兩張甚至三張實支實付險。這不僅增加保費支出，也容易造成重複理賠，形成道德風險。金管會の新制規範有效遏止這種現象，讓民眾更理性地投保，避免不必要的浪費。
雖然雙實支保單將成絕響，但民眾仍可透過購買單張實支實付險，搭配其他醫療險種，例如癌症險、失能險等，打造個人化的醫療保障組合。這樣一來，不僅能維持既有的保障水準，也能避免過度投保，讓保費支出更合理。
金管會的新規範不僅維護了保險市場的公平性，也促進了民眾對保險的正確認知。民眾應了解保險的本質是風險轉嫁，而非無限給付。透過合理投保，既能獲得適當的保障，也能為自己和家人省下不必要的開支。
現在還有雙實支實付嗎？結論
綜觀這些年金管會的嚴格控管措施，不難看出政府對於實支實付保單的態度已轉趨保守。雖然民眾的醫療保障需求依然存在，但雙實支實付的時代已經正式落幕。
對於現在還有沒有雙實支實付的疑問，答案是否定的。金管會的最新規定明文禁止一人持有超過 3 張同類型保單，且理賠金額不得超過實際支出。因此，往後民眾在規劃醫療保障時，只能選擇單一的實支實付保單，以符合法規要求。
面對醫療費用日益攀升的趨勢，民眾仍須妥善規劃自身的醫療保障。雖然雙實支實付已成過去，但仍有許多優質的實支實付保單可供選擇。透過審慎評估自身醫療需求與經濟能力，民眾依然可以獲得完善的醫療保障，為自己的健康與財務安全做好萬全準備。
現在還有雙實支實付嗎？ 常見問題快速FAQ
Q1：實支實付新制上路後，我可以擁有幾張實支實付保單？
根據金管會規定，每人只能購買 3 張意外和醫療實支實付險保單，但實際理賠金額不得超過實際支付金額。
Q2：金管會嚴格限制實支實付，那還有雙實支保單嗎？
金管會已禁止新發行的實支實付保單提供重複理賠，因此現在市面上不再有雙實支保單。
Q3：金管會規範實支實付後，我的醫療保障會受到影響嗎？
金管會的新規範並非要縮減民眾的醫療保障，而是要確保保險保障回歸損害填補原則，避免過度保障和浪費醫療資源。
