身故保險金受益人規劃指南：保障家人，愛與財富傳承

身故保險金受益人是指您在投保壽險或意外險時，可以指定的人或團體，用以接收您身故後所獲得的保險金。您可以選擇單一受益人，也可以指定多位受益人，並依照您的意願分配保險金比例。透過指定身故保險金受益人，您能夠確保您的家人在您不幸離世後獲得經濟支持，讓您的愛與關懷延續下去。

可以參考 醫療收據副本理賠攻略：掌握關鍵，輕鬆申請實支實付

指定受益人：愛與財富的傳承

身故保險金，是您為家人留下的愛與保障，也是您對他們未來生活的一份期許。然而，如何將這份愛與保障妥善傳承，讓您的家人在您不在時能順利接收，是需要仔細規劃的。保險金的受益人指定，正是這項規劃的核心。在保險契約中，受益人是指您指定的人或團體，在您不幸身故後，將會收到保險金的理賠。選擇適當的受益人，並明確分配保險金比例，不僅能確保您的家人在您離開後能獲得經濟上的支持，也能避免因遺產繼承問題而引發的家庭糾紛。

您或許會好奇，為什麼有些保險項目可以指定受益人，而有些則不行？這主要與保險金的用途有關。舉例來說，醫療險的保險金是為了支付被保險人的醫療費用，因此受益人通常只能是被保險人自己。若受益人並非被保險人，便失去了醫療相關保險金的意義，因此才會有不能指定受益人的限制。 相反的，壽險、意外險中的身故保險金、生存保險金、祝壽保險金等，因為給付項目並非限制於被保險人的醫療相關費用，因此保險金可以指定受益人。 比如被保險人已經身故，保險公司將保險金理賠給被保險人指定的對象。 常見可以指定受益人的保險金如：身故保險金。

而受益人也可以一次指定多位，並且也能安排以順位或是比例的方式分配保險金給指定的受益人們。例如，您可以將保險金的60%分配給配偶，40%分配給子女，或是依序指定配偶為第一順位受益人，子女為第二順位受益人。透過這些靈活的指定方式，您可以依照您的意願，將保險金分配給最需要的人，讓您的愛與財富能夠順利傳承給您的家人。

保險受益人怎麼寫?

投保含有死亡保險金的人身保險，是被保險人留給遺屬的愛，除了規劃足夠的保障額度，更重要的是將保險金要照顧的對象，也就是受益人，填寫清楚。 翻開要保書，受益人欄位通常會有三行以上可以填寫，要保人可以填寫一位以上的受益人，並且決定保險金要按填寫順位給付，或是以不同比例分配，假如是後者，當其中一位受益人比被保險人先走一步，保險金究竟該均分給其他受益人？

這時，就需要仔細思考並規劃受益人的填寫方式，才能確保您的愛與財富能確實傳承給您所愛的人。以下幾個重點，可以幫助您更清楚地了解受益人填寫的學問：

受益人種類：
法定繼承人： 若您沒有在要保書上指定受益人，保險金將依法由法定繼承人繼承，例如配偶、子女、父母等。
指定受益人： 您可以在要保書上指定您希望接收保險金的人，例如配偶、子女、父母、兄弟姊妹、朋友，甚至慈善機構。
信託： 您也可以將保險金設立信託，由受託人管理，用於特定目的，例如子女教育基金、慈善捐款等。

受益人分配比例：
按順位給付： 您可以依序指定多位受益人，若第一順位受益人身故，則由第二順位受益人繼承保險金，依此類推。
比例分配： 您可以設定不同受益人所獲得的保險金比例，例如將保險金的 60% 分配給配偶，40% 分配給子女。

受益人身故後保險金分配：
均分給其他受益人： 若您沒有特別指定，受益人身故後，其應得的保險金通常會均分給其他受益人。
重新指定受益人： 您可以在受益人身故後，重新指定新的受益人，讓保險金能繼續發揮保障作用。

了解以上資訊，您就能更清楚地規劃受益人，讓您的保險金能有效地傳承給您所愛的人，讓您的愛與責任得到妥善的照顧。

身故保險金受益人. Photos provided by unsplash

意外身故保險金有哪些？

當不幸發生意外事故導致身故時，除了按第9項給付「身故保險金」之外，意外險還會提供額外的保障，讓您在面對突如其來的意外時，能有更充足的資金來應對。以下列舉常見的意外身故保險金項目：

1. 意外身故保險金或喪葬費用保險金 (註4)

這項保險金是針對意外事故導致身故時給付的，通常會根據您投保的金額和保險方案而有所不同。有些保險公司會將這項保險金與喪葬費用保險金合併，直接給付一筆金額，讓您用於支付喪葬相關費用。這項保險金的給付條件通常需要符合保險契約中所規定的意外事故定義，例如意外事故必須是突發、非預期且非故意造成的。

2. 意外第一級失能保險金

如果不幸發生意外事故導致失能，保險公司會根據失能程度給付不同等級的失能保險金。意外第一級失能保險金通常指的是完全喪失工作能力，無法再從事任何工作，例如癱瘓或失明等情況。這項保險金的給付金額通常會佔投保金額的比例，例如 100% 或 80% 等。

3. 意外第二級至第十一級失能保險金

除了第一級失能之外，意外險也會針對不同程度的失能給付不同的保險金。例如，意外第二級失能指的是部分喪失工作能力，無法再從事原有工作，但可以從事其他工作。這項保險金的給付金額通常會根據失能程度而有所不同，例如 50% 或 30% 等。

4. 重大傷害失能保險金

除了失能等級之外，有些意外險還會針對特定重大傷害提供額外的保障，例如截肢、失明、燒傷等。這項保險金的給付金額通常會根據傷害程度而有所不同，例如 100% 或 50% 等。

了解意外身故保險金的種類和給付條件，可以幫助您更清楚地掌握意外險的保障範圍，並選擇最適合您的保險方案。

受益人優先於被保險人身故，受益權如何繼承？

當受益人先於被保險人身故時，保險金的繼承方式會受到「受益人請求權確立」的影響。根據保險法第111條，要保人可以放棄對受益人的處分權，也就是說，在被保險人身故前，受益人對保險金的請求權就已經確立。這意味著，即使受益人比被保險人早一步身故，其受益權依然會成為受益人的遺產，由該受益人的法定繼承人繼承。

舉例來說，A先生投保了人壽保險，指定妻子B女士為受益人，並放棄了對受益人的處分權。不幸的是，B女士在A先生之前過世，而A先生也隨後離世。此時，A先生的保險金將會由B女士的法定繼承人繼承，例如B女士的子女或父母。這表示，即使受益人先於被保險人身故，只要要保人放棄了對受益人的處分權，受益權仍然會被視為遺產，由受益人的法定繼承人繼承。

然而，如果要保人沒有放棄對受益人的處分權，受益人先於被保險人身故，則受益權會失效，保險金將會依據保險契約的規定，由要保人指定新的受益人，或依法由被保險人的法定繼承人繼承。因此，要保人是否放棄對受益人的處分權，對於受益人請求權的確立以及保險金的最終歸屬，具有至關重要的影響。

了解受益人先於被保險人身故時，受益權的繼承方式，對於規劃保險受益人至關重要。在規劃保險時，要保人應充分考慮受益人的狀況，並與保險公司確認相關的法律條款，以確保保險金能夠順利且符合預期地傳承給指定的受益人或其法定繼承人。

常見的受益人指定錯誤

在指定受益人時，許多人容易忽略一些細節，導致受益人指定出現錯誤，影響保險金的分配。以下列舉幾個常見的錯誤，提醒您在規劃時需注意：

• 僅指定「法定繼承人」：許多人認為只要在受益人欄位填寫「法定繼承人」即可，但這可能導致保險金的分配與您的生前意願不符。例如，A男身故後，法定繼承人可能包括他的父母、兄弟姊妹等，而他的妻子可能只獲得部分的保險金，甚至完全無法獲得保險金。因此，建議您除了填寫「法定繼承人」外，還應明確指定特定對象、順位和比例，以確保保險金能按照您的意願分配。
• 指定未成年人為受益人，未指定監護人：如果指定未成年人為受益人，而沒有指定監護人，保險金將由未成年人的法定代理人（通常是父母）代為領取。然而，如果父母也已經過世，則需要透過法院判決才能決定保險金的分配方式，這將會是一個冗長且複雜的過程。因此，建議您在指定未成年人為受益人的同時，也指定一位監護人，以確保保險金能安全地由監護人代為管理，直到未成年人成年。
• 未定期檢視受益人指定：隨著人生階段的變化，例如結婚、生子、離婚等，您的財務狀況和家庭成員也會發生變化。因此，建議您定期檢視受益人指定，確保受益人指定符合您的現況，避免因受益人指定錯誤而造成遺憾。

除了上述常見的錯誤外，還有一些其他需要注意的地方，例如：受益人姓名是否正確、受益人是否已過世等。建議您在指定受益人時，仔細閱讀保險契約，並諮詢專業的保險規劃師，以確保您的受益人指定符合您的需求和意願。

可以參考 身故保險金受益人

身故保險金受益人結論

規劃身故保險金受益人，是為家人留下一份愛與保障的重要步驟。透過仔細思考受益人指定的方式，您可以確保您的愛與財富能夠順利傳承給您所愛的人，讓他們在您不在時能獲得經濟上的支持，也避免因遺產繼承問題而引發的家庭糾紛。

選擇適當的受益人，並明確分配保險金比例，是保障家人未來的重要關鍵。建議您定期檢視受益人資訊，並根據您的家庭狀況調整受益人名單，以確保您的規劃能符合您的需求和意願。

如果您有任何關於身故保險金受益人規劃的疑問，歡迎諮詢專業的保險規劃師，他們可以提供更深入的資訊和建議，幫助您為家人規劃一份完善的身故保險金受益人方案。

身故保險金受益人 常見問題快速FAQ

1. 身故保險金的受益人可以指定為公司或慈善機構嗎？

當然可以！身故保險金的受益人可以指定為您信任的任何個人或團體，包括公司、慈善機構、基金會等。例如，您可以將保險金捐贈給慈善機構，用於支持特定社會議題或幫助需要的人。然而，在指定受益人時，務必確認該機構或團體符合當地法律法規，並確保您的意願能夠被充分實現。

2. 如果受益人拒絕接受保險金，保險金會如何處理？

如果受益人拒絕接受保險金，保險金將會依據保險契約的規定，由要保人指定新的受益人，或依法由被保險人的法定繼承人繼承。建議您在投保時仔細閱讀保險契約，了解保險金的處理流程，並與保險公司確認相關的條款，避免出現受益人拒絕接受保險金的狀況。

3. 我可以更改受益人嗎？

當然可以！您可以根據自己的意願和家庭狀況變動，隨時更改受益人。您可以透過向保險公司提出書面申請，並附上相關文件，例如身份證、戶口名簿等，來辦理受益人更改手續。建議您定期檢視受益人資訊，確保受益人指定符合您的現況，並及時辦理更改手續，避免因受益人指定錯誤而造成遺憾。