身故受益人欄位是保險規劃中的重要環節，直接影響著保險金的分配。填寫身故受益人可以確保保險金直接支付給您指定的人，例如家人或朋友，避免被視為您的遺產而被課徵遺產稅。 此外，填寫受益人也能避免因遺產分配而產生的糾紛，讓您的財產依您的意願分配給您指定的人。 您可以指定配偶、子女、親屬、朋友或慈善機構作為您的身故受益人。 務必定期檢視受益人欄位，確保資訊更新，讓您的保險規劃符合您的需求。
誰可以是您的身故受益人？
身故受益人，顧名思義，指的是您身故後，保險公司會將保險金支付給的人。您可能會想，誰可以是我的受益人呢？其實，只要是合法存在的個人或機構，都可以成為您的受益人。常見的受益人包括：
- 配偶： 這是最常見的受益人選擇，尤其是在夫妻共同擁有保險時。
- 子女： 您可以指定您的子女為受益人，確保他們在您不在時能獲得保險金的照顧。
- 親屬： 除了配偶和子女外，您也可以指定其他親屬，例如父母、兄弟姊妹、侄子或侄女等，作為受益人。
- 朋友： 您可以指定您的朋友為受益人，例如您信任的朋友或曾經幫助過您的人。
- 慈善機構： 您可以指定您支持的慈善機構為受益人，將您的保險金用於公益事業。
- 信託： 您可以設立一個信託，並指定信託為受益人。信託可以幫助您管理您的遺產，並確保您的財產能根據您的意願分配給受益人。
在指定受益人時，您需要考慮以下因素：
- 受益人的財務狀況： 您需要評估受益人的財務狀況，確保他們能妥善管理保險金。
- 受益人的年齡： 如果您指定未成年子女為受益人，您需要考慮如何保護他們的財產。
- 受益人的關係： 您需要考慮您與受益人的關係，以及您希望將保險金分配給他們的理由。
選擇受益人是一項重要的決定，需要您仔細思考和規劃。建議您與您的家人和財務顧問討論，以確保您做出最適合您的選擇。
要保人：買保險的人
要保人，顧名思義就是「要」求「保」障的人，也就是購買保險的人。在保險契約中，要保人通常是投保人，也就是繳納保費的人。但要注意，要保人和投保人並不一定相同。例如，父母為未成年子女投保醫療險，這時要保人是未成年子女，而投保人是父母。
要保人在保險契約中扮演著重要的角色，他們擁有以下權利和義務：
- 繳納保費：要保人需要按照保險契約的規定，定期繳納保費，以維持保險效力。
- 享有保險保障：要保人一旦發生保險契約約定的事故，例如身故、疾病或意外等，就可以向保險公司申請理賠，獲得保險金。
- 更改受益人：要保人通常有權利更改保險契約中的受益人，將保險金分配給自己想要的人。
- 解除契約：要保人有權利在保險契約的有效期內，解除保險契約，但可能需要支付一定的解約金。
因此，要保人需要仔細閱讀保險契約，了解自己的權利和義務，並根據自身需求選擇合適的保險產品，才能有效地利用保險保障，避免遺產稅的負擔，確保保險金順利分配給家人或指定的受益人。
身故受益人. Photos provided by unsplash
受益人填「法定繼承人」到底誰能領身故保險金？
許多人以為將受益人填寫為「法定繼承人」，就能讓保險金自動分配給配偶、子女等家人，但實際上並非如此簡單。根據民法規定，法定繼承人包括配偶、直系血親卑親屬（子女、孫子女等）、直系血親尊親屬（父母、祖父母等）、兄弟姊妹等。然而，保險金的分配並非完全依照民法繼承順序，而是會受到保險契約條款的影響。例如，有些保險公司會要求受益人必須是「特定親屬」，例如配偶或子女，而無法直接指定為「法定繼承人」。因此，若您將受益人填寫為「法定繼承人」，可能導致保險金無法順利分配給您希望的人，甚至引發繼承糾紛。
此外，有些人認為只要將受益人填寫為「法定繼承人」，就能避免遺產稅。但這也是一個常見的誤解。根據遺產稅法，保險金屬於被保險人的財產，即使受益人為法定繼承人，也需要依法繳納遺產稅。因此，即使您將受益人填寫為「法定繼承人」，也無法完全避免遺產稅的負擔。
為了避免上述問題，建議您在購買保險時，仔細閱讀保險契約條款，了解受益人填寫的限制和規定。同時，建議您諮詢專業保險規劃人員，根據自身需求和家庭狀況，選擇合適的受益人填寫方式，並做好遺產規劃，確保保險金能夠順利分配給您希望的人，並避免不必要的遺產稅負擔。
| 項目 | 說明 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 受益人指定 | 「法定繼承人」並非直接指定，而是依法定繼承順序分配。 | 保險契約條款可能限制受益人必須為特定親屬（例如配偶或子女）。 |
| 保險金分配 | 保險金分配會受到保險契約條款影響，不一定完全依照民法繼承順序。 | 可能導致保險金無法順利分配給期望的人，甚至引發繼承糾紛。 |
| 遺產稅 | 保險金屬於被保險人的財產，即使受益人為法定繼承人，仍需要繳納遺產稅。 | 填寫「法定繼承人」並不能完全避免遺產稅的負擔。 |
| 建議 | 仔細閱讀保險契約條款，了解受益人填寫限制和規定。 | 諮詢專業保險規劃人員，根據自身需求和家庭狀況，選擇合適的受益人填寫方式，並做好遺產規劃。 |
還是列為身故受益人的遺產？ 一位受益人先走一步，保險金怎麼分？
不幸的是，吳先生的哥哥在吳先生過世後不久也因病離世，這讓保險金的分配變得更加複雜。根據保險契約的規定，受益人若先於被保險人身故，保險金將視為被保險人的遺產，由其遺產繼承人依法繼承。因此，吳先生哥哥的遺產繼承人，例如他的配偶、子女或父母，將有權繼承他原本應得的保險金份額。
這也引發了另一個問題：吳先生的母親和小莉是否可以繼續獲得原本分配給吳先生哥哥的保險金？答案取決於吳先生哥哥的遺產繼承狀況。如果吳先生哥哥的遺產繼承人同意將他應得的保險金份額轉讓給吳先生的母親和小莉，那麼她們就可以繼續獲得這筆錢。但如果遺產繼承人不同意，這部分保險金將會依法分配給吳先生哥哥的遺產繼承人。
因此，當受益人先於被保險人身故時，保險金的分配將會受到遺產繼承法的影響。建議投保人應事先與受益人溝通，並在保險契約中明確說明受益人身故後的保險金分配方式，以避免遺產分配爭議。
例如，吳先生可以考慮在保險契約中加入「受益人身故後，其應得的保險金份額由其遺產繼承人繼承」的條款，並明確指定遺產繼承人。這樣一來，即使受益人先於被保險人身故，保險金的分配也將更加明確，避免不必要的爭議。
此外，投保人也可以考慮透過遺囑的方式，將保險金分配給特定的人，以確保保險金能按照自己的意願分配。
總之，受益人先於被保險人身故的情況下，保險金的分配會變得複雜，需要仔細考量遺產繼承法的相關規定。建議投保人應事先做好遺產規劃，並與專業人士諮詢，以確保保險金能有效分配給指定受益人，避免遺產分配爭議。
指定配偶或未成年子女為受益人
為了避免保險金被課徵遺產稅，您可以考慮將配偶或未成年子女指定為受益人。根據現行法規，配偶和未成年子女繼承遺產時，享有免稅額的優惠。因此，將保險金直接指定給配偶或未成年子女，可以有效降低遺產稅的負擔。
例如，若您將保險金指定給您的配偶，當您不幸身故時，您的配偶將直接繼承保險金，並享有遺產稅免稅額的優惠。這表示，您的配偶可以免繳遺產稅，直接領取保險金，用於維持家庭生計或其他用途。同樣地，若您將保險金指定給未成年子女，保險金將直接由您的子女繼承，並享有遺產稅免稅額的優惠，確保您的子女在您不在時，能獲得經濟上的保障。
然而，指定配偶或未成年子女為受益人，也需要注意一些細節。例如，您需要考慮配偶或子女的理財能力，以及是否需要設立信託來管理保險金。若您的配偶或子女年紀尚小，理財能力不足，您可能需要設立信託，由信託公司管理保險金，確保資金被妥善運用，避免被不肖人士利用或浪費。
此外，您也需要考慮到配偶或子女的婚姻狀況。若您的配偶再婚，或您的子女成年後結婚，保險金的分配可能會產生爭議。因此，您需要在保險契約中明確說明保險金的分配方式，例如，您可以設定條件，例如，保險金只能用於子女的教育或生活費用，避免日後產生糾紛。
身故受益人結論
身故受益人欄位是保險規劃中不可或缺的環節，直接影響著保險金的分配。正確填寫身故受益人可以確保您的保險金直接支付給指定的人，例如家人或朋友，避免被視為您的遺產而被課徵遺產稅，同時也能避免因遺產分配而產生的糾紛。
在選擇身故受益人時，您需要考慮受益人的財務狀況、年齡、關係等因素，並根據自身需求和家庭狀況做出最適合的選擇。 您可以指定配偶、子女、親屬、朋友或慈善機構作為您的身故受益人。此外，您也可以設立信託，並指定信託為受益人，幫助您管理遺產，確保財產能按照您的意願分配。
定期檢視受益人欄位，確保資訊更新，是完善保險規劃的重要步驟。透過妥善填寫身故受益人欄位，您可以有效避免遺產稅，確保您的保險金能順利分配給您指定的人，讓您的保險規劃真正發揮保障作用。
身故受益人 常見問題快速FAQ
我需要填寫身故受益人嗎？
填寫身故受益人欄位是保險規劃中非常重要的步驟，建議您務必填寫。若您未填寫，保險金可能會被視為您的遺產，需繳納遺產稅。填寫受益人可以確保保險金直接支付給您指定的人，例如家人或朋友，免除遺產稅，並避免因遺產分配而產生的糾紛。
我可以用「法定繼承人」作為受益人嗎？
雖然您可以填寫「法定繼承人」，但這並不代表保險金會自動分配給配偶或子女。保險金的分配會受到保險契約條款的影響，有些保險公司可能要求受益人必須是特定親屬，例如配偶或子女。此外，即使您填寫「法定繼承人」，保險金仍然需要繳納遺產稅。建議您諮詢專業保險規劃人員，根據自身需求和家庭狀況，選擇合適的受益人填寫方式，並做好遺產規劃，避免遺產稅負擔。
我可以指定多個受益人嗎？
是的，您可以指定多個受益人，並設定每個受益人所佔的比例。例如，您可以指定您的配偶和子女為受益人，並分配給他們各自的比例。您也可以設定條件，例如，若其中一位受益人先於您身故，其應得的比例將由其他受益人繼承。建議您根據自身需求，設定最合適的受益人分配方式。
