重大疾病有哪些?認識7大項目,守護您與家人的健康

重大疾病有哪些?認識7大項目,守護您與家人的健康

想知道「重大疾病有哪些」嗎? 金管會規範了七項重大疾病,包含癌症、腦中風後障礙、癱瘓、急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變和重大器官移植。 這些疾病不僅對個人健康造成重大影響,更可能帶來龐大的醫療費用。 了解這些疾病的定義和理賠條件,才能選擇最適合自己的重大疾病險,守護您與家人的健康。

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重大疾病險保障範圍

在台灣,重大疾病險主要針對金管會所定義的七項重大疾病提供保障。這七項重大疾病與國人常見的疾病息息相關,其中五項更與111年十大死因有關,顯示其對民眾健康的重大影響。這七項重大疾病分別為:1)癌症(重度)、2)急性心肌梗塞(重度)、3)冠狀動脈繞道手術、4)末期腎病變、5)腦中風後障礙(重度)、6)癱瘓(重度)、7)重大器官移植。

重大疾病險的保障範圍主要依據醫生診斷證明,在確診後,理賠金一次性給付。這對於罹患重大疾病的患者來說,可以減輕經濟負擔,讓患者專心治療,不必為龐大的醫療費用而煩惱。

然而,許多人對於重大疾病險的保障範圍仍存在疑問,例如:哪些疾病屬於重大疾病?如何判斷是否符合理賠條件?重大疾病險和重大傷病險有什麼區別?這些都是需要仔細了解的資訊,才能選擇最適合自己的保障方案。

接下來,我們將深入探討這七項重大疾病的定義和理賠條件,並比較重大疾病險和重大傷病險的差異,幫助您更清楚地了解重大疾病險的保障內容,為自己和家人提供更完善的保障。

重大疾病乙型是什麼?

重大疾病險甲型指的是保障上述7項疾病。 然而這7項疾病中,有4項需要「重度」才能理賠,考量到疾病需要及早發現、及早治療,保險公司另外推出重大疾病險乙型,將這4項疾病的輕度階段納入保障。 像是輕度癌症(如原位癌/第0期癌症),重大疾病甲型無法理賠,而重大疾病乙型則可以理賠。

整理甲型、乙型保障之疾病範圍如下:

甲型:
惡性腫瘤(癌症) – 重度
心臟病 – 重度
腦中風 – 重度
肝硬化 – 重度
腎衰竭 – 重度
癱瘓 – 重度
嚴重燒傷 – 重度
乙型:
惡性腫瘤(癌症) – 輕度、重度
心臟病 – 輕度、重度
腦中風 – 輕度、重度
肝硬化 – 輕度、重度

重大疾病致死率較高,通常治療費用較高且長,因此有些人會購買重大疾病保險,以填補醫療費用的支出。 乙型的保障範圍雖然包含輕度,然而保費也相對貴,且輕度的保險金也較低,常見的理賠金額是保額的10%。

因此基於保大不保小的原則,購買重大疾病甲型就已經足夠,真的覺得有需要再考慮購買重大疾病乙型即可。

重大疾病有哪些?認識7大項目,守護您與家人的健康

重大疾病有哪些. Photos provided by unsplash

重大疾病和重大傷病有什麼區別?

您可能聽過「重大疾病」和「重大傷病」,但它們究竟有什麼不同呢?簡單來說,所謂的「重大疾病」也就是需要有醫師證明,始得申請理賠;而「重大傷病」,需取得健保局重大傷病卡(遺傳性或先天性的疾病、職業病除外),才可申請理賠,另2021年7月1日起,會另行增加一種理賠依據,可由區域醫院層級以上開立符合投保或續保當時健保重大傷病範圍的診斷書(註1)。

這2者最大的差異在於保障理賠範圍不同。「重大疾病」通常涵蓋特定的疾病項目,例如癌症、心臟病、腦中風等,而「重大傷病」則涵蓋範圍更廣,包含了許多慢性疾病、罕見疾病、以及需要長期治療的疾病。舉例來說,糖尿病、腎臟病、肝硬化等,都屬於健保重大傷病,但可能不屬於保險公司定義的重大疾病。

因此,如果您的保險契約有「重大疾病」的保障,但您罹患的是「重大傷病」但不在「重大疾病」的保障範圍,則可能無法獲得理賠。反之,如果您的保險契約有「重大傷病」的保障,而您罹患的是健保重大傷病,則可以申請理賠。

除了理賠範圍不同之外,「重大疾病」和「重大傷病」的理賠機制也有所不同。「重大疾病」的理賠通常需要提供醫師證明,證明您符合保險契約中所定義的重大疾病項目。「重大傷病」的理賠則需要取得健保局的重大傷病卡,或由區域醫院層級以上開立符合投保或續保當時健保重大傷病範圍的診斷書。

為了避免理賠上的糾紛,建議您在投保前仔細閱讀保險契約,了解「重大疾病」和「重大傷病」的保障範圍和理賠機制,並選擇符合您需求的保險方案。

(註1:健保重大傷病卡的申請流程和相關資訊,請參考健保局網站。)

重大疾病和重大傷病的差異
項目 重大疾病 重大傷病
理賠依據 醫師證明 健保局重大傷病卡或符合投保或續保當時健保重大傷病範圍的診斷書(區域醫院層級以上)
保障範圍 特定疾病項目,例如癌症、心臟病、腦中風等 涵蓋範圍較廣,包含慢性疾病、罕見疾病、需要長期治療的疾病等,例如糖尿病、腎臟病、肝硬化等
理賠機制 提供醫師證明證明符合保險契約中所定義的重大疾病項目 取得健保局重大傷病卡或符合投保或續保當時健保重大傷病範圍的診斷書
注意事項 罹患「重大傷病」但不在「重大疾病」保障範圍內,可能無法獲得理賠 罹患健保重大傷病,可申請理賠

重大疾病的英文怎麼說?

當我們談論重大疾病時,英文中常用的詞彙有「critical illness」、「grave disease」和「major disease」。這些詞彙都表達了疾病的嚴重性和對個人健康的重大影響。

「Critical illness」強調疾病的危急性和對生命的威脅,通常用於描述需要立即治療或可能導致死亡的疾病。例如,癌症、心臟病、中風等都是屬於「critical illness」的範疇。

「Grave disease」則更強調疾病的嚴重性和對個人生活品質的負面影響。它通常用於描述那些可能導致長期病痛、殘疾或死亡的疾病。例如,慢性腎衰竭、肝硬化等都是屬於「grave disease」的範疇。

「Major disease」則是一個更廣泛的詞彙,用於描述任何對個人健康造成重大影響的疾病。它可以包括「critical illness」和「grave disease」,也可以包括一些非致命但會嚴重影響生活品質的疾病,例如失明、失聰等。

在保險領域,我們通常使用「critical illness」來描述重大疾病保險的保障範圍。重大疾病保險是一種專門針對特定嚴重疾病的保障,它可以幫助被保險人在罹患重大疾病時支付高昂的醫療費用和生活開銷,減輕經濟負擔。

除了「重大疾病」之外,我們也需要了解「疾病保險」的英文翻譯。常見的英文翻譯有「disease-risk policy」、「insurance against sickness」、「insurance during a period of illness」和「sickness insurance」。這些詞彙都指一種保障個人在生病期間的保險,但具體的保障範圍和理賠條件可能有所不同。

了解這些英文詞彙可以幫助您更好地理解重大疾病保險的相關資訊,並在需要時與保險公司或醫療機構進行更有效的溝通。

癌症保障:重大疾病險的守護神

癌症,是許多人心中揮之不去的恐懼,也是重大疾病險最主要的保障項目之一。根據統計,癌症是國人十大死因之首,其治療費用高昂,且往往需要長期治療,對個人和家庭造成沉重的經濟負擔。重大疾病險針對癌症提供一次性的保險金,讓您在罹患癌症時,可以專心接受治療,不必為龐大的醫療費用和生活開銷而煩惱。

重大疾病險的癌症保障條款,通常會針對不同癌症的嚴重程度,設定不同的理賠條件。例如,有些條款會將癌症分為「重度」、「中度」和「輕度」,並依據癌症的嚴重程度,給付不同的保險金。有些條款則會針對特定癌症,例如乳癌、肺癌、大腸癌等,提供額外的保障。

選擇重大疾病險時,務必仔細閱讀條款,了解癌症保障的範圍和理賠條件。例如,有些條款可能只針對初次罹患癌症給付保險金,有些條款則可能針對復發或轉移的癌症,提供額外的保障。此外,也要注意條款中對癌症的定義,以及哪些癌症可以獲得理賠。

除了癌症保障之外,重大疾病險也涵蓋其他六項重大疾病,包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癱瘓及重大器官移植。這些疾病的治療費用同樣高昂,且可能影響個人工作能力,造成經濟上的損失。重大疾病險可以提供一次性的保險金,幫助您支付醫療費用和生活開銷,減輕經濟壓力,安心休養。

重大疾病險是您人生中不可或缺的保障,它就像一張安全網,在您遭遇重大疾病時,提供一次性的保險金,讓您無需為龐大的醫療費用和生活開銷而煩惱,專心休養,重拾健康。選擇適合的重大疾病險,為您的健康和財富築起堅實的防護網。

可以參考 重大疾病有哪些

重大疾病有哪些結論

希望這篇文章能幫助您更深入了解「重大疾病有哪些」,以及重大疾病險的保障範圍。我們詳細介紹了金管會規範的七項重大疾病,包括其定義、理賠條件和可能帶來的影響,並比較了重大疾病險和重大傷病險的差異。 透過本文的資訊,您能更清楚地評估自身需求,選擇最適合的重大疾病險方案,為自己和家人提供完善的保障。

除了本文介紹的內容,重大疾病險的選擇還需要考慮許多因素,例如保費、保障項目、理賠條件、保險公司信譽等等。建議您在購買重大疾病險之前,多方比較不同保險方案,並諮詢專業的保險理財顧問,找到最適合您的保障方案。

守護健康,從了解重大疾病開始。希望這篇文章能帶給您有用的資訊,讓您能更安心地面對未來!

重大疾病有哪些 常見問題快速FAQ

1. 重大疾病有哪些?

根據金管會的規範,目前台灣的重大疾病險主要涵蓋七項重大疾病,包括:

  • 癌症(重度)
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 末期腎病變
  • 腦中風後障礙(重度)
  • 癱瘓(重度)
  • 重大器官移植
  • 2. 重大疾病險和重大傷病險有什麼區別?

    簡單來說,重大疾病險保障特定疾病項目,例如癌症、心臟病、腦中風等,而重大傷病險則涵蓋範圍更廣,包含了許多慢性疾病、罕見疾病、以及需要長期治療的疾病,例如糖尿病、腎臟病、肝硬化等。

    3. 罹患輕度癌症,重大疾病險可以理賠嗎?

    這要看您投保的是重大疾病險甲型還是乙型。重大疾病險甲型只保障重度癌症,輕度癌症無法理賠;但重大疾病險乙型則包含輕度癌症,可以獲得理賠,不過理賠金額通常會比重度癌症低。