各位注重自身保障的朋友們，你們好！今天我們要探討一個有助於補齊醫療保障缺口的保險策略：「雙實支」。在台灣的健保制度下，即使有全民健保，某些自費項目和病房升級費用仍可能對我們造成一定的經濟負擔。為了加強保障，許多人會選擇購買實支實付醫療險，但你知道嗎？其實有一個巧妙的策略可以進一步提升你的醫療保障，這就是「雙實支」。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 及早規劃雙實支投保，避免超過年齡限制而無法獲得保障。
- 選擇等待期較短的保單，以縮短醫療支出無法獲得理賠的空窗期。
- 仔細檢視保單條款，確認雙實支保障範圍符合個人需求，避免保障出現缺口。
買雙實支注意事項
購買雙實支時須留意以下事項，以確保醫療保障發揮最大效益：
投保年齡限制：有些保險公司對雙實支投保年齡設有上限，超過一定年齡後可能無法再投保，因此建議及早規劃。
等待期：實支實付醫療險通常設有等待期，在此期間發生醫療支出無法獲得理賠。建議選擇等待期較短的保單，以避免保障空窗期。
保障範圍：雙實支雖能提高保障額度，但仍須留意各保單的保障範圍是否符合個人需求。仔細檢視保單條款，確認涵蓋必要的醫療項目。
保費負擔：雙實支保費通常較單實支高，須評估個人預算狀況。建議優先選擇保障內容較佳的保單，再依財務能力考慮是否加購雙實支。
副本理賠：有些保險公司提供副本理賠，允許重複投保相同的醫療險，但理賠時僅能擇一理賠。建議選擇「非副本理賠」的保單，確保同時獲得兩張保單的理賠金。
核保問題：購買雙實支時，需留意是否有健康告知事項或核保問題。誠實告知自身健康狀況，避免日後發生理賠爭議。
續保條件：雙實支保單通常需要每年續保。了解續保條件，確保保單不會因健康狀況變化或其他因素而無法續保。
雙實支的保障範圍
雙實支保障範圍涵蓋多項醫療項目，提供廣泛的保障。實支實付醫療險的特色在於，依據實際醫療費用提供給付，不限於健保給付範圍。常見的雙實支保障項目包括：
- 住院醫療費用：包括病房費、手術費、麻醉費、藥費、材料費等。
- 門診手術費用：涵蓋門診手術費用，如白內障手術、雷射手術等。
- 重大傷病：保障重大傷病治療費用，如癌症、心肌梗塞、腦中風等，可獲得較高保額給付。
- 特定癌症：針對特定癌症治療費用提供額外給付，如標靶治療、免疫療法等。
- 海外就醫：保障海外就醫費用，讓民眾出國也能享有醫療保障。
- 其他保障：依各家保險公司的商品設計，可能包含失能扶助金、長照費用補貼等附加保障項目。
購買雙實支醫療險，可以全面提升醫療保障，彌補單張實支實付醫療險保額不足的問題。透過擴大保障範圍，民眾能獲得更完善的醫療財務保障，在面對意外疾病或重大傷病時，不至於因龐大的醫療費用而造成經濟負擔。
雙實支是什麼？. Photos provided by unsplash
雙實支的投保要件
購買雙實支時，應留意投保要件，例如投保年齡、身體健康狀況等。一般而言，保險公司會針對不同的商品設定投保年齡限制，通常在 15-65 歲之間，有些商品甚至有更高的投保年齡門檻。此外，被保險人須身心健康，且近期無重大疾病或手術紀錄，才能順利核保通過。對於有既往病史者，保險公司可能會要求附上相關就醫資料，以評估風險狀況，並調整保費或承保範圍。建議有慢性病史或身體狀況不佳者，在投保前主動告知保險公司，以避免後續理賠爭議。
| 要件 | 說明 |
|---|---|
| 投保年齡 | 通常為 15-65 歲之間，但不同商品可能有所差異。 |
| 身體健康狀況 | 須身心健康，近期無重大疾病或手術紀錄。 |
| 既往病史 | 有慢性病史或身體狀況不佳者，投保前應主動告知保險公司。 |
雙實支的優點：保障倍增，安心加倍
採用雙實支策略最大的優點，莫過於「保障倍增」，將原有的單實支保障額度翻倍。此舉能大幅提升醫療費用支出時的保障範圍，補強單實支險額度不足的問題。例如，若原有單實支險保額為新臺幣 200 萬元，藉由雙實支策略，只要再購買一張相同的實支實付險，就能使總保障額度升級為新臺幣 400 萬元。如此一來，面對醫療費用支出時，能更從容應對，減輕經濟負擔，享有更全面的保障。
不僅如此，雙實支還能提供「安心加倍」的保障體驗。當您不幸面臨需要動用醫療保險的狀況時，雙實支策略讓您擁有兩張承保相同的實支實付險，可分別向不同的保險公司提出理賠申請。這種「分散投保」的做法，降低了理賠協調的複雜性，更有利於加快理賠流程，縮短等待時間。如此一來，在需要醫療費用的關鍵時刻，雙實支策略能讓您更快速取得理賠金，及早解決醫療費用支出問題，安心無虞。
雙實支：善用保險策略填補保障缺口
雙實支保險策略，顧名思義，就是購買兩張實支實付醫療保險（以下簡稱「實支」）的策略。實支的主要特色在於理賠方式以「實報實銷」為主，不受保額限制，只要符合條款規範的醫療費用，就能獲得理賠。由於健保給付項目及金額有限，自費醫療費用經常讓民眾負擔沈重，因此透過購買實支來補足醫療保障缺口，已成為許多人規劃醫療保障時的重要選擇。
透過雙實支策略，可以進一步提升醫療保障的額度。假設購買兩張保額各為 100 萬元的實支，若發生醫療費用達 200 萬元的狀況，便可獲得兩張保單的理賠，總計可獲得 200 萬元的保障。相較於單一張保額 100 萬元的實支，雙實支不僅倍增了理賠額度，更能有效降低自費醫療費用的負擔。
此外，雙實支也具有分散風險的優點。由於不同的保險公司在醫療費用的認定和理賠標準上可能有所差異，透過向不同保險公司投保兩張實支，可以避免因單一保險公司的理賠標準較為嚴格而影響理賠權益，確保在發生醫療費用支出時能獲得更全面的保障。
不過，購買雙實支時仍應注意投保要件和保障範圍的差異。有些保險公司會針對重複投保實支的保戶祭出較嚴格的理賠條件，因此投保前應仔細比較各家保險公司的條款，選擇符合自身需求的保單。同時，也應評估自身的醫療費用支出狀況，判斷是否需要透過雙實支策略來提升保障額度。
雙實支是什麼？結論
透過購買雙實支醫療險策略，您不僅提升了醫療保障的保障額度，更能擴大保障範圍，有效填補傳統醫療險保障不足的缺口，讓您在面臨醫療風險時，擁有更充足的財務後盾。因此，若您正有加強醫療保障的需求，不妨考慮採取雙實支策略，為自己與家人構築更完善的醫療保障體系，讓您安心無虞地享受健康人生。
雙實支是什麼？ 常見問題快速FAQ
什麼是雙實支？
雙實支是一種保險策略，指購買兩張實支實付醫療險，以提高醫療保障。由於保險公司通常限制每人只能購買一張實支實付醫療險，因此需要找第二家保險公司再購買一張，以增加保障。
購買雙實支有哪些注意事項？
購買雙實支時應注意保障範圍是否重複、保費負擔是否過重，以及是否符合自身的醫療需求。另外，由於不同保險公司保單條款差異，建議仔細比較後再投保。
雙實支的保障範圍有哪些？
雙實支的保障範圍主要包括：住院醫療費用、手術費用、門診手術費用、藥品費用、雜費等。具體保障項目和理賠限額會因不同的保險公司和保單而有所不同，投保前應仔細確認。
