在探討 20 年終身壽險時，了解到期時的領回選項至關重要。這種保費繳納 20 年即可享有終身保障的保險，讓投保人可以在到期時面臨抉擇：領回保單現金價值或持續享有保障。本文將深入探討「20 年終身壽險到期領回」的相關攻略，幫助您做出明智的決定。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 深入瞭解不同終身壽險險種的到期領回規定，選擇符合自身需求的保單。
- 仔細評估自身財務狀況，評估是否需要或適合在到期時領回保單現金價值。
- 若考量領回現金價值，建議向專業的保險理財顧問諮詢，了解領回金額的計算方式，並評估其對整體財務規劃的影響。
可以參考 儲蓄險期滿領回指南：一次領取或展期增額？
20年終身壽險到期領回選擇全面指南
20年終身壽險到期後，投保人面臨著領回保單現金價值或持續享有保障的選擇。此指南將深入探討這些選項，協助您做出明智的決定。
領回保單現金價值
選擇領回保單現金價值意味著您將終止壽險保障，並獲得一筆一次性現金給付。這筆現金價值由累積的保費和投資收益組成。領回現金價值的優點包括：
續期保單
選擇續期保單意味著您將繼續繳納保費，並享有終身壽險保障。持續保單的優點包括：
在做出領回現金價值或持續保單的決定之前，仔細評估您的財務狀況、健康狀況和個人目標至關重要。本文將深入探討這些選項，提供相關的考慮因素和收益剖析，協助您做出最符合您需求的選擇。
20 年終身壽險到期領回考量
評估 20 年終身壽險到期時是否領回現金價值，須考量以下要點：
- 保障需求：檢視自身保障需求是否已改變。若保障需求已降低，領回現金價值可獲得一筆資金，並可將保費轉向其他投資管道。
- 財務狀況：如果投保當時預期的財務狀況已改變，領回現金價值可以彌補資金缺口或投資虧損，提升財務彈性。
- 稅務考量：領回的現金價值通常會被課徵所得稅。在規劃領回時，必須計算稅後收益，以確保領回金額符合預期。
- 是否有替代方案：評估是否有其他投資或儲蓄工具，可替代 20 年終身壽險保單的現金價值。例如，定期定額投資、儲蓄險等，可能提供更佳的投資報酬率或保障。
- 投保險種：不同類型的 20 年終身壽險，對領回現金價值的規定不同。儲蓄型壽險通常允許在到期時領回，而增額型壽險著重於累積保單價值，持續保有可獲得較高的保價金，因此較不建議提前領回。
20年終身壽險到期領回. Photos provided by unsplash
20年終身壽險到期領回收益剖析
了解 20年終身壽險到期可以領回的收益至關重要。不同險種所提供的收益條件差異很大，主要可分為以下類型：
- 儲蓄型終身壽險：這種保單著重於累積保單現金價值，投保人可在到期時選擇領回全部或部分現金價值。現金價值隨時間而增加，通常與保費繳納和投資報酬率有關。
- 增額型終身壽險：這種保單的保額會隨著時間而逐年遞增，並將增額部分轉化為保單現金價值。投保人可以在到期時選擇繼續持有保單，享有更高的身故保障和現金價值，或領回累積的現金價值作為一筆退休金或其他財務需求的資金來源。
選擇哪種類型取決於個人財務目標和風險承受能力。儲蓄型終身壽險提供較高的靈活性，讓投保人可以在到期時領回現金價值，而增額型終身壽險則提供持續的保障和潛在的增值收益。
| 類型 | 特點 |
|---|---|
| 儲蓄型終身壽險 |
|
| 增額型終身壽險 |
|
20 年終身壽險到期領回金額計算秘訣
20 年終身壽險到期領回金額的計算方式，會根據不同的險種和條款而有所差異。一般而言，最常見的儲蓄型終身壽險，到期領回金額主要由以下因素決定：
因此，想要計算 20 年終身壽險到期領回金額，可以參考以下公式：
到期領回金額 = 保單現金價值 + 解約金
保單現金價值的增長通常與保費繳納時間有關，繳納時間越長，累積的現金價值也會越高。而解約金則與保單期間和當時的利率有關，保單期間越長，利率越高，解約金也可能越高。
此外，某些終身壽險會提供保單貸款的服務，保戶可以向保險公司借貸保單現金價值的一部分。若有借款，則到期領回金額需要扣除未償還的保單貸款金額。
建議投保人仔細閱讀保單條款，了解影響到期領回金額的相關規定。若有不清楚的地方，可以向保險業務員諮詢，確保對保單內容有充分的理解，才能做出明智的財務規劃。
20 年終身壽險到期領回的考量要點
投保 20 年終身壽險後，是否選擇到期領回現金價值，涉及以下幾個需要仔細考量的面向：
財務規劃
到期領回的現金價值是一筆可觀的資金，可作為退休規劃、子女教育或其他財務目標的挹注。若您有明確的財務規劃目標，而現金價值能有效達成，則領回可成為一個選擇。
健康狀況
若投保人於 20 年期間身體健康狀況發生變化，則持續享有壽險保障的價值可能會更高。因此，在評估領回與否時，應審慎考量未來的醫療風險。
稅務影響
在台灣，終身壽險的保單價值準備金領回時會課徵 1.91% 的保險收益課稅，若領回的現金價值較高，則稅額亦較可觀。因此，在計算領回金額時，應留意稅務影響。
保單種類
不同保單種類對到期領回的規定不同。例如儲蓄型終身壽險通常允許到期領回現金價值，而增額型終身壽險則鼓勵投保人持續保有保單，以累積更多保費增值。
保險需求
即使到了 20 年後，您可能仍有保險需求，例如子女尚未完成教育或尚未財務獨立。此時領回現金價值會影響您提供家人的保障。
仔細考量以上要點，並諮詢專業的壽險理財顧問，將有助於您做出最符合自身需求的決策。
20年終身壽險到期領回結論
綜觀以上內容，20 年終身壽險到期領回攻略涉及多項重要考量，包括自身財務狀況、保險需求以及不同險種的差異。透過仔細分析收益剖析和計算金額，投保人可做出明智抉擇，充分利用終身壽險的保障與領回機制。記住，20 年終身壽險到期領回不僅是一筆資金，更是一種保障與規劃的展現。善用此攻略，把握領回契機，讓 20 年終身壽險發揮最大價值，為您的人生規劃錦上添花。
20年終身壽險到期領回 常見問題快速FAQ
20年終身壽險的到期領回是什麼？
20年終身壽險的到期領回是指在保單屆滿20年後，投保人可以選擇領取保單累積的現金價值，或是繼續享有終身保障的權利。
影響到期領回金額的因素有哪些？
影響到期領回金額的因素包括保費、保額、繳費年期、保單類型（儲蓄型或增額型）以及投資報酬率等。
領取到期領回後，保單是否會失效？
如果投保人選擇領取到期領回，保單的保障功能將會失效，這意味著保單不再提供死亡給付保障。
