想知道購買壽險後，有哪些情況下無法獲得理賠嗎？在投保前，了解「壽險什麼情況不理賠？」至關重要，以確保自身權益。本篇文章將帶您深入了解壽險常見的除外責任，包括自殺、蓄意犯罪與吸毒等行為。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 投保前仔細閱讀保單條款，了解壽險保障範圍與除外責任。
- 高風險行為，如自殺、犯罪等，壽險不理賠，應謹慎行事。
- 醫療險除外責任包含故意行為、吸毒、非必要手術等，投保前應確認保障內容。
可以參考 壽險跟產險差在哪？你的保障你懂嗎？
壽險不保障哪些狀況？故意自傷行為恐不理賠
壽險的基本精神在於保障被保人的生命，承擔其身故後的經濟風險。然而，並非所有造成身故的原因都包含在保險保障範圍內。根據保險法第23條規定，保險公司不理賠被保人的故意行為，例如自殺或蓄意傷害他人致死。以下將詳細說明這些除外責任的定義與適用範圍：
自殺是指被保人出於結束自己生命的意圖，而採取致死的行為。無論是當下有意識地選擇結束生命，或是因精神疾病或其他因素導致的無意識自殺，保險公司均不負理賠責任。此種除外責任旨在防止被保人利用壽險作為自殺的經濟保障，避免社會道德風險。
蓄意傷害他人致死是指被保人故意實施導致他人死亡的行為。這種行為不僅違反道德倫理，也可能構成刑事犯罪。保險公司不對被保人因故意犯罪行為而造成的損害負理賠責任，包括因殺人、傷害致死等行為導致的死亡賠償。
故意致死不賠！壽險範圍不包括犯罪
在投保壽險之前，了解保險保障範圍至關重要。其中，故意致死是壽險不予理賠的重要情況之一。這項原則不僅適用於自殺，還涵蓋了蓄意傷害他人致死等行為。保險公司認為，受保人故意結束自己的生命或奪取他人性命，違反保險契約中的誠信原則，因此不負理賠責任。
犯罪行為也不在壽險保障範圍之內。若受保人因犯罪行為身故，保險公司不予理賠。例如，受保人因酒駕肇事或參與幫派鬥毆而身亡，保險公司基於「免除犯罪行為」的條款，將拒絕理賠。此項原則旨在維護社會秩序，避免不法人士利用保險獲取利益。
相關條款舉例：
- 保險法第35條：保險人不負賠償因故意犯罪致被保險人死亡、傷害或殘廢之責任。
- 壽險契約條款範本中：「本契約不保障因下列原因所致之身故或失能：受款人故意致被保險人於死或殘廢者。」
壽險什麼情況不理賠？. Photos provided by unsplash
壽險哪些情況拒賠？醫療險這樣的不理賠！
除了自殺和犯罪行為外，壽險對於部分故意行為也不予理賠，其中包含蓄意傷害他人致死的行為。一般壽險契約中會載明，若被保險人因故導致他人死亡，保險公司不會給付身故保險金。這類情況屬於違法行為，也違反了壽險保障人身安全的原則，因此不在理賠範圍內。此外，壽險不保障因被保險人犯罪行為所造成的損害賠償，若因刑事責任而須負擔賠償金，保險公司同樣不會給付。
除了壽險外，醫療險也針對故意行為設定了除外責任。根據《保險法》第 103 條規定，醫療險不理賠因故意行為、犯罪行為、酗酒、吸毒、整形美容手術、懷孕或分娩所產生的醫療費用。這表示，若被保險人因上述原因而就醫，醫療險將不予理賠。因此，保戶投保醫療險時，應注意除外責任的項目，避免在理賠時發生爭議。
| 保險類型 | 不理賠情況 |
|---|---|
| 壽險 |
|
| 醫療險 |
|
壽險不保障蓄意傷人 致死不賠付
壽險的保障範圍主要著重於被保險人的意外死亡或身故，然而，蓄意傷人致死等行為並非意外，因此不屬於壽險的保障範圍內。一旦被保險人蓄意傷人致死，壽險公司將不會理賠，且不論被保險人是加害人或受害者。此舉旨在防止人們利用壽險做為犯罪的工具或動機，確保壽險發揮保障生命、保障家庭的正當目的。
舉例來說，若被保險人因不滿他人言行而蓄意傷害致其死亡，壽險公司將不會對被保險人的死亡給付理賠金。再者，若被保險人遭人蓄意謀殺致死，壽險公司會對受害者被保險人提供理賠，但不會對加害者被保險人給付身故保障。
此外，保險契約中通常會載明除外責任，其中明列了不會理賠的特定事項。蓄意傷人致死即是常見的除外責任，提醒保戶留意保險契約條款，避免權利受損。投保壽險時，務必仔細閱讀並了解保障範圍與除外責任，才能在發生事故時獲得適當的保障。
壽險除外責任大公開：故意行為免賠！
保險契約中明文規定，被保險人因故意行為導致的身故或失能，保險公司均不負理賠責任。常見的故意行為包括：自殺、蓄意傷人致死、犯罪等。因此，若保戶因上述原因身故或失能，其受益人將無法獲得保險理賠。
舉例來說，若被保險人因精神疾病或絕望而選擇自殺，保險公司將不予理賠。同樣地，若被保險人因爭執或其他原因蓄意傷人，致使對方死亡，也不在壽險保障範圍內。此外，若被保險人因犯罪行為而身故或受傷，保險公司同樣不負理賠義務。
除了上述故意行為外，壽險還有一些其他除外責任，例如：戰爭、核子災害、天災等。這些除外責任通常在保險契約中會明確載明，保戶購買保險時應仔細閱讀契約內容，了解自己的權益和保障範圍，避免日後發生爭議或理賠糾紛。
壽險什麼情況不理賠？結論
壽險保障的重要性不可忽視，然而，了解其不保障的範圍同樣至關重要。本文深入探討了壽險在自殺、犯罪、吸毒等特定情境下的不理賠情況。這些故意行為因違反公共秩序和道德規範，而被排除在壽險保障範圍之外。此外，醫療險也存在諸多除外責任，包括整形手術、懷孕等非醫療必要行為。
透過本文的闡述，希望讀者能深入認識壽險的保障範圍，避免因誤解而蒙受損失。在投保壽險前，務必仔細閱讀保單條款，清楚了解其保障範圍與除外責任。只有在充分理解保單內容的前提下，投保人才能享受壽險保障的安心與保障。
壽險什麼情況不理賠？常見問題快速FAQ
自殺會被壽險拒賠嗎？
是的，自殺屬於故意行為，壽險不予理賠。因此，投保人切勿輕生，珍愛生命。
犯罪行為會導致壽險拒賠嗎？
是的，壽險不保障犯罪行為，包括故意致死、傷人等。犯罪行為會導致壽險拒賠，請務必遵守法律，遠離犯罪。
吸毒也會被壽險拒賠嗎？
是的，吸毒屬於故意行為，壽險不予理賠。吸毒對身體健康有害，也可能導致意外事故，因此壽險不保障吸毒行為。
